一、住房公積金貸款和商業貸款的區別是什么?

住房公積金貸款和商業貸款的區別主要體現在以下幾個方面：

1、貸款利率有差別。

商業貸款五年以上的基準利率是4.9%，公積金貸款五年以上的基準利率是3.25%。

2、貸款比例有差別。

一般情況下，同一套房子，商業貸款可以貸7成，而純公積金貸款可以貸到8成。

3、審核流程不同。

商業貸款是在過戶之前審核貸款，而公積金貸款是在辦理過戶之后再審核貸款。

4、審批時間不同。

商業貸款審批需要20個工作日左右，公積金貸款審批需要40個工作日左右，商業貸款快于公積金貸款。

5、貸款來源不同。

商業貸款放款源頭主要是商業銀行等一些房貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金貸款則是公積金繳存者繳納的資金。

6、使用人群不同。

商業貸款是給眾人符合貸款條件的人開放的，而公積金貸款只有公積金繳存者才可以享受。

7、利息用途不同。

商業貸款的利息是商業銀行的盈利，歸相關的投資人，而公積金貸款的利息是政府規定用途，只能用于保障性住房建設。

8、審批機構不同。

商業貸款審核只要是銀行決定，決定權在銀行，而公積金貸款的審批是公積金管理中心，決定權在公積金中心，而銀行只是執行機構。

9、年限和額度不同。

不同城市不同銀行的規定是不一樣的，但是總的來說商業貸款的貸款年限和額度一般要高于公積金貸款。

10、二套房貸款額度不同。

商業貸款對二套房的政策性限制更多，利率更高，而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣享受優惠政策。

二、個人商業貸款利率是多少

1、工商銀行6.12%(優質客戶可下浮)

5年期以上的個人商業住房貸款,利率下限將按照基準利率6.12%的0.9倍制定,即5.51%執行,并把購買高檔住房或第二套以上住房的貸款人,將按照6.12%的基準利率執行,并把購買高檔住房、第二套住房的首付比例適當提高。貸款利息每年結算一次,目前還貸,須收取剩余月份的利息。不能直接辦理跨行轉按揭,需要辦理較煩瑣的手續。具體可查詢經辦銀行的房貸業務員。發展商注冊資金100萬以上,項目3萬平方米以上,才可辦理。

2、招商銀行6.12%(優質客戶可下浮)

1～3年(含)房貸利率為5.76%,3～5年(含)為5.85%,5年以上為6.12%。根據所在的不同區域以及房屋狀況來確定貸款的額度。若銀行認定,申請貸款的區域或樓盤風險過大,會減少貸款成數。是否可以提前還清貸款,由經辦銀行根據貸款合同中的有關條款判定。受理跨行轉按揭業務,但辦理時,必須提供擔保公司出具的借款委托書,由擔保公司出具的不可撤消的跨行轉按揭貸款擔保書,具體操作流程可到招行各網點咨詢。申辦時,需要提供身份證明、婚姻證明、收入證明、資產證明、預售合同、發票等,具體操作詢問營業處工作人員。

3、建設銀行6.12%

3月17日以后發放的個人商業住房貸款,一般將執行央行的基準利率6.12%,但可依據具體情況進行上浮或下調。具體要求,如果以下三個條件全部滿足--貸款人購買的為自住房,該房是此人首次貸款購買的房產,同時貸款人資信狀況良好,貸款利率就可適當下浮,可以下浮10%,即5.51%。對部分風險很高的產品,或信用記錄不良的客戶執行較高的貸款利率, 如是第二套住房貸款、高檔別墅貸款等。若還貸未滿一年,選擇提前還貸,將根據違約天數(可以為一個月)收取適當利息抵作違約金。不接受跨行申請轉按揭。一般要求貸款購買的房屋是現房,會對開發商的資質、以及購房者的信用狀況及收入情況進行清查,最后決定是否提供貸款。

4、中國銀行

目前貸款人購買第一套別墅按基準利率6.12%的0.9倍,即5.51%執行,若已貸款買房者,購買第二套(及以上)的住房,貸款利率按照同檔次基準利率6.12%執行。對于在2005年3月17日以前簽訂的貸款合同,尚未發放貸款的,仍然依照原合同利率執行。個人住房公積金貸款,2005年3月17日(含)以后發放的貸款執行上調后利率,2005年3月17日以前發放的未到期貸款,從明年1月1日起執行上調后利率。若還貸未滿一年,收取一個月的利息作為違約金。接受跨行轉按揭,可至各支行查詢。視情況而定。

5、農業銀行

貸款政策尚不明顯,不過認為建行、工行的房貸動作對四大商業銀行有“風向標”的作用。還貸未滿一年,須歸還違約金。提前還款額*違約金利率*(12-已還貸月數)。不接受跨行申請轉按揭。

6、交通銀行6.12%,VIP客戶5.51%

調整中,視貸款合同有關條款而定。必須發生房屋交易合同,方可辦理跨行轉按揭,否則不予辦理發展商必須有一級資質。

職員在購房時，可以通過住房公積金貸款，或者也可以選擇商業貸款，由于不同的貸款方式需要承擔的責任是存在著差異的，故此在借貸之前，公民需要事先了解自己的實際情況，然后再選擇罪適合自己的借貸方式，不管是何種方式借款，都是需要償還本金和利息的。

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