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在日常生活中難免會(huì)出現(xiàn)為借款之類(lèi)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系提供擔(dān)保的情況，但是如果抵押物價(jià)值遠(yuǎn)高于單次借款數(shù)額呢，亦或者抵押人希望可以多次借款以一價(jià)值較高的物品做抵押，這種情況的出現(xiàn)使得擔(dān)保法上產(chǎn)生了最高額抵押擔(dān)保這個(gè)概念，那么，擔(dān)保法最高額抵押是怎樣的呢?

一、最高額抵押的概念和構(gòu)成要件

1、概念

所謂最高額抵押擔(dān)保，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)限額內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的 債權(quán)作擔(dān)保。

2、構(gòu)成要件

我國(guó)《擔(dān)保法》第五十九條規(guī)定：“最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高額債權(quán)限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。”從上述規(guī)定可以看出，最高額抵押擔(dān)保有以下要件構(gòu)成：(一)原因交往合同。原因交往合同是債權(quán)人與債務(wù)人之間就一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生債權(quán)債務(wù)的總合同，也是對(duì)將來(lái)可能發(fā)生的一系列債權(quán)債務(wù)的總概括，具有連續(xù)和不特定兩個(gè)特征，但不是具體的、特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(二)最高限額。最高限額是最高額抵押擔(dān)保的最大范圍，是最高額抵押擔(dān)保的必要條件。由于最高額是債權(quán)人與債務(wù)人約定的，抵押物所擔(dān)保的債權(quán)的最高限額，而所擔(dān)保的債權(quán)在決算前又是將來(lái)可能發(fā)生的、不確定的，如果沒(méi)有最高限額，則無(wú)所謂最高額抵押擔(dān)保。(三)決算期。決算期是指確定最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的時(shí)間。由于最高額抵押權(quán)在其設(shè)定時(shí)，僅確定了一個(gè)范圍，在一定期間，在最高額抵押的范圍內(nèi)，債權(quán)額可隨時(shí)發(fā)生變化，因此最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)額并不是抵押權(quán)實(shí)際擔(dān)保額，有必要設(shè)定決算期。

二、最高額抵押擔(dān)保的特征

1、最高額抵押具有相對(duì)獨(dú)立性

有學(xué)者認(rèn)為最高額抵押權(quán)具有獨(dú)立性，并陳述了三點(diǎn)理由：(1)被擔(dān)保主債權(quán)的不確定性;(2)最高額抵押的決算期屆至前，所擔(dān)保的一系列債權(quán)中的單個(gè)債權(quán)發(fā)生消滅，不影響最高額抵押權(quán)的存在;(3)最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)額確定后，主債權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，則最高額抵押權(quán)亦隨之轉(zhuǎn)移，而被擔(dān)保的債權(quán)額未確定之前的債權(quán)人和債務(wù)人之間的單個(gè)具體債權(quán)，可以與最高額抵押權(quán)相分離進(jìn)行單獨(dú)轉(zhuǎn)讓?zhuān)藭r(shí)債權(quán)稱(chēng)為普通債權(quán)，并進(jìn)一步得出我國(guó)擔(dān)保法第六十一條規(guī)定：“最高額抵押的主合同不得轉(zhuǎn)讓”，“與最高額抵押權(quán)的設(shè)立本意相悖。”但是，最高額抵押權(quán)的獨(dú)立性是相對(duì)的，在最高額抵押權(quán)的決算期屆滿(確定)前，最高額抵押權(quán)具有獨(dú)立性，但是，一旦最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)確定，最高額抵押則變?yōu)閺膶儆谝粋€(gè)特定債權(quán)額的擔(dān)保物權(quán)，與普通的抵押相同，具有明顯的從屬性。對(duì)這條規(guī)定，如果簡(jiǎn)單地從字面上理解為被最高額抵押擔(dān)保的主合同債權(quán)一概不得轉(zhuǎn)讓是有失偏頗的，因?yàn)橐蚰骋唤灰锥l(fā)生的主債權(quán)是否為最高額抵押所設(shè)定的擔(dān)保，要待決算后方得確定，超出最高額的債權(quán)本身就不享有優(yōu)先受償權(quán)即是明證。

2、最高額抵押權(quán)的被擔(dān)保債權(quán)具有不特定性

這是最高額抵押與一般抵押的最大區(qū)別所在。一般抵押往往是在具體的債權(quán)債務(wù)關(guān)系形成后，為該特定債權(quán)設(shè)定的擔(dān)保，也就是說(shuō)，被擔(dān)保的債權(quán)債務(wù)關(guān)系具有明確的特定性，而最高額抵押權(quán)是為將來(lái)可能發(fā)生的一系列債權(quán)設(shè)定，這些債權(quán)有可能成立，也有可能永遠(yuǎn)成立不了，并且這些債權(quán)債務(wù)關(guān)系即便成立，也處于不停的增減變動(dòng)之中，具有很明顯的不確定性，只有在被擔(dān)保的主債權(quán)確定時(shí)，最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的主債權(quán)才能特定化為一個(gè)具體的數(shù)字。

擔(dān)保法最高額抵押的出現(xiàn)給部分借款人提供了很大的便利，由于他們需要資金的不穩(wěn)定性和抵押物較高的價(jià)值的矛盾的存在在以往經(jīng)濟(jì)生活中能正常進(jìn)行，但難免沒(méi)有法律保障，該規(guī)定的出現(xiàn)給予了有這些需要的個(gè)人或集體一個(gè)很好的法律保障，同時(shí)也完善了擔(dān)保法的相關(guān)規(guī)定，滿足了社會(huì)環(huán)境的要求。