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抵押率規(guī)定有哪些?需要注意的事項(xiàng)有哪些?

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-18 · 1125人看過

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抵押率規(guī)定是指借款人在借款時,以一定價值的物品抵押給貸款方,貸款方根據(jù)貸款金額本金加利息和抵押物的價格估價而折算出來的一個比率,貸款方會根據(jù)這個比率來確定風(fēng)險高低,以確定是否貸款給借款人。那么抵押率規(guī)定具體有哪些方面?律霸小編整理了相關(guān)資料,詳細(xì)請閱讀下文。

一、抵押率的定義

抵押率又稱“墊頭”,是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價價值之比。合理確定抵押率,是抵押貸款管理中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

二、抵押相關(guān)物品的一般規(guī)定

1、以房產(chǎn)做抵押。用房產(chǎn)做抵押,抵押率不得超過抵押物評估價值的七成;

2、以土地使用權(quán)做抵押。用土地使用權(quán)做抵押的,抵押率不得超過六成;

3、以汽車等交通工具。用汽車等交通工具做抵押的,抵押率不得超過其價值的五成

抵押率=貸款本息之和÷抵押物估價×100%

國內(nèi)外銀行抵押貸款的抵押率一般為70%左右,即住房按揭貸款中的七成按揭。確定抵押率的高低主要取決于借款人的資信程度、抵押物的品種、抵押物估價的準(zhǔn)確程度、貸款期限等因素。依據(jù)前述的抵押權(quán)設(shè)定范圍規(guī)定的抵押物,其抵押率的高低順序一般是:有價證券(不含股票)、流動資產(chǎn)、房地產(chǎn)、其他固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)。其中國庫券的抵押率最高,達(dá)90%左右。

三、抵押率的相關(guān)依據(jù)

1、抵押物的適用性、變現(xiàn)能力選擇抵押物適用性要強(qiáng),由適用性判斷其變現(xiàn)能力,對變現(xiàn)能力較差的,抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。

2、抵押物價值的變動趨勢一般可以從以下方面進(jìn)行分析。

(1)實(shí)體性貶值,即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。

(2)功能性貶值,即由于技術(shù)相對落后造成貶值。

(3)經(jīng)濟(jì)性貶值或增值,即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。

銀行應(yīng)根據(jù)抵押物的評估現(xiàn)值,分析其變現(xiàn)能力,充分考慮抵押物價值的變動趨勢,科學(xué)地確定抵押率。

四、抵押率確定需要考慮的因素

(1)貸款風(fēng)險。貸款風(fēng)險與抵押率成正向變化。抵押率越高,風(fēng)險越大,抵押率越低,風(fēng)險越小。所以貸款人對風(fēng)險大的貸款,采用降低抵押率來減少風(fēng)險;風(fēng)險小的,抵押率可高些。

(2)借款人信譽(yù)。一般情況下,對那些資產(chǎn)實(shí)力匱乏、結(jié)構(gòu)不當(dāng),信譽(yù)較差的借款人,抵押率應(yīng)低些。反之,抵押率可高些。

(3)抵押物的品種。由于抵押物品種不同,它們的占管風(fēng)險和處分風(fēng)險也不同。按照風(fēng)險補(bǔ)償原則,抵押那些占管風(fēng)險和處分風(fēng)險都比較大的抵押物,抵押率應(yīng)當(dāng)?shù)鸵恍粗瑒t可定得高一些。

(4)貸款期限。貸款期限越長,抵押期也越長,在抵押期內(nèi)承受的風(fēng)險也越大,因此,抵押率應(yīng)當(dāng)?shù)鸵恍6盅浩谳^短,風(fēng)險較小,抵押率可高一些。

以上就是關(guān)于抵押率規(guī)定的相關(guān)資料,從規(guī)定來看,抵押率的確定跟抵押物的變現(xiàn)能力和適用性有非常大的聯(lián)系,其實(shí)抵押物的變現(xiàn)能力是對抵押率確定高低一個最大的要素,但承擔(dān)的風(fēng)險也是最大,我們要根據(jù)抵押率的高低確定我們是否能承擔(dān)同樣的風(fēng)險。更多相關(guān)知識您可以咨詢律霸石家莊律師。


質(zhì)押率和抵押率有什么區(qū)別?

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