保險代位權的知識

保險代位權，是指保險人按照合同規(guī)定，對保險標的的全部或部分損失承擔賠償責任后，即在賠償范圍內(nèi)取得被保險人對保險標的的所有權，以及其對負有賠償責任第三人的追償權利。代位權僅適用于財產(chǎn)保險，不適用于人身保險，目的在于防止被保險人受到雙重補償，不當?shù)美?/p>

保險代位權的功能定位

對于保險代位權而言，其功能是什么和能否實現(xiàn)，不僅關系到制度本身的存廢，還決定了制度搭建的具體內(nèi)容及形式，這是研究保險代位權無法繞過的論題。

在大陸法系，代位權的產(chǎn)生可以追溯到羅馬法時代。但是英美法中的代位權(subrogation)制度完全是本土產(chǎn)物，源于衡平法的創(chuàng)造。在castellainv.preston案中，“代位權”一詞首次在英美法中被明確地用于保險法中。保險代位權，是指在損失補償性保險中，當保險事故發(fā)生時，如被保險人對于同一損害，除了可以向保險人請求保險金給付之外，同時也可以對第三人行使損害賠償請求權或其他權利，為避免被保險人違反損失填補原則，而在保險人先為保險給付之后，于給付的范圍內(nèi)，使保險人取得該被保險人對于第三人的權利。對于保險代位權的制度功能，兩大法系的通說意見較為一致，基本都認為是損害填補原則在保險領域的表述，即一方面為了防止被保險人既從保險人又從損害賠償責任人處獲得給付，從而獲得雙重賠付;另一方面也是為了避免損害賠償責任人在被保險人獲得保險金給付的情況下逃脫責任。有的還認為其可使保險人減少損失從而可以降低未來投保人繳納的保險費。

對于通說的功能定位，持異議的學者分別觸及兩個層次的問題，設置代位權的目的和能否達到設置的目的。

有學者認為保險代位權的制度本體應當保留，但其功能定位有誤，需要改弦更張。對于保險代位權的第一項功能，我國學者孫*祿認為，保險代位權的產(chǎn)生并非基于保險事故發(fā)生而使被保險人享有雙重請求權，而是以保險人先行賠償為前提的。如果是為實現(xiàn)這一功能，完全可以通過讓被保險人只能就雙重請求權擇一行使或?qū)⒌谌素熑巫鳛槌獠槐ｏL險來達到此目的。而且在保險人棄權情形下，被保險人雙重獲益也不違背保險法的規(guī)定。我國學者余*力則認為，只是強調(diào)被保險人得到雙重賠償?shù)氖聦?，卻沒有說明保險人是否及如何受到損失，這不符合不當?shù)美臉嫵梢?。對于第二項功能，孫*祿認為，保險人支付保險金而取得保險代位權后，可以向第三人請求賠償，也可以放棄，法律并不強制行使之。余*力同意這一說法，并認為，要求該第三人直接向國家賠償，而不是由保險人代位求償，同樣可以達成目的。代位求償使保險人在沒有損失的情況下取得第三人的賠償，構成了不當?shù)美τ诘谌椆δ?，保險人即使取得代位權，往往也因種種原因無法實際行使。就算行使，也往往不會因為風險支出的降低而把保險費率降下來。最后，孫提出雙重保障說，其認為保險代位權雖不為被保險人提供雙重補償，但設立初衷是要為被保險人提供雙重保障。余*力則提出保險人損失發(fā)生說，其認為保險人因第三人的不法行為遭受了損害，因而直接對不法行為人享有損害賠償請求權。