在生活中我們難免遇到事情需要用錢，那我們就想到了高利貸，我們身邊也有很多高利貸的有關案例。高利貸在我國有著明確的規定，每一年最多的利息也有上限，那么我們想必都非常關心高利貸借款期限的有關問題，下面我就為大家介紹一下高利貸借款期限。

一、借貸方式

大耳窿就是借錢一萬元，只能得到九千元，但還款時卻要支付一萬三千元。而且，高利貸的利息是逐日起“釘”(利息)，以復息計算，此謂之“利疊利”。往往借幾百元，過了一年半載才還，連本帶利可能要還幾萬。

驢打滾多在放高利貸者和農民之間進行。借貸期限一般為1個月，月息一般為3-5分，到期不還，利息翻番，并將利息計入下月本金。依此類推，本金逐月增加，利息逐月成倍增長，像驢打滾一樣。

羊羔息就是借一還二。如年初借100元，年末還200元。

坐地抽一借款期限1個月，利息1分，但借時須將本金扣除十分之一。到期按原本金計息。如借10元，實得9元，到期按10元還本付息。

二、運營模式

地下錢莊是指以發放高利貸形式的錢莊，這些錢莊一般為黑幫所經營，時常以高利貸賺取暴利。當欠債人不按期還錢時地下錢莊的人一般都會恐嚇欠債人甚至威脅欠債人的家人和朋友以便他們還錢。

三、風險收益

高利貸的資金價格都是指1元錢一個月的月息，6分相當于年利率72%，1毛則接近120%，比5.31%(2008-12-23貸款利率)左右的銀行借貸(年)利率至少高出14倍。

一毛的月息，換算成年利率就是120%，而現行的銀行貸款年利率為5.31%(2008-12-23貸款利率)。

一毛的月息(100%)0.10×12=120%。

當商業銀行信貸增速趨緩，民間借貸的市場需求必然攀升。隨著民間借貸進入“暴利化”時代，其負面效應越來越大。有關方面對于加強民間借貸監管的呼聲也越來越強烈。

值得警惕的是，緊隨而來的支付危機以及屢屢發生的企業主逃逸事件，也讓民間借貸人士人人自危，仿佛是躲避一顆尚未引爆的“定時炸彈”。

據了解，在這種分層模式下，如果第一層的回報是本金的25%，那么第二層則為比例18%左右，第三層是10%左右，第四層在8%左右，最低的一般都在3%。因為存在多級格局，所以萬沐表示，整個民間借貸網“誰也不知有多大”。

理論上，“陰陽借條”足以支撐所有風險。借款人如果無法按照口頭約定的履行，那么債權人就可以以這張“陽借條”起訴主張自己的權益，而且沒有時間期限。

先期扣除利率部分，也是民間借貸操作手法隱秘的表現之一。

四、社會影響

1、影子銀行

通脹持續走高，銀行緊縮銀根、中小企業資金饑渴，2011年，中國金融業的生態正發生深刻變化——越來越多資金“跳”出銀行的資產負債表，以各種渠道進入實體經濟，“影子銀行”，漸漸浮出水面。

“影子銀行”是一個體系，指稱那些脫離銀行資產負債表的借貸平臺，比如委托貸款、信托、小額信貸乃至典當行，也包括“灰色”的民間借貸甚至高利貸。“影子銀行”正野蠻生長，一則頑強，民間對它有很大需求及培育它發展的土壤;二來其“看不見”的部分，對現有規則和監管發出了強力挑戰。

據央行在官網發布的2011年1-6月社會融資規模統計報告，社會融資規模增加7.76萬億元，其中人民幣貸款增加4.17萬億元，占53.7%;而在2010年，這一比例為55.6%。歷史數據研究表明，2002年新增人民幣貸款達社會融資總量的92%，占絕對主導地位。不到10年，這將近40%的占比落差意味著什么?此前即有報道稱，中國內地“影子銀行”放款量或已占社會融資總量的“半壁江山”。

在監管弱化的情況下，非正規的貸款公司、擔保公司、典當行這些中國版的影子銀行正在經歷著“野蠻”式生長，主要體現在“銀信合作”和地下錢莊等金融形式上。

“銀信合作”是指銀行通過信托理財產品的方式“隱蔽”地為企業提供貸款。具體來說，通過銀信合作，銀行可以不采用存款向外發放貸款，而通過發行信托理財產品募集資金并向企業貸款。由于信托理財產品屬于銀行的表外資產而非表內資產，可以少受甚至不受銀監部門的監管。

某業內人士表示，這些影子銀行是當前金融管制的伴生物。在銀根收緊的當下，他們敏銳地嗅到了潛在的市場機會，這些民間借貸機構抓住這個機會，和銀行信貸部門、相關公司“合作”，做起了金融“掮客”的生意。某貸款公司業客戶經理曾表示“沒有拿到好處，銀行人員當然不會將資金貸給你了”，羊毛還是出在羊身上，公司只是提供了一種向銀行“進貢”的渠道而已。為此，除了正常的貸款利息之外，借款者需要一次性另外支付給公司5%的服務費。而公司給予借款人的承諾是，貸款將在15天左右打到所指定的賬戶。一位知情人士透露，其實這類民間機構一般會“兩端”通吃：一方面他們會通過提高借貸利率來截留一部分利差，另一方面，他們會通過收取高昂的服務費來盤剝借款人。

2、“利滾利”

2011年8月23日據人民網轉自重慶晚報的報道，重慶市高級人民法院根據有關法律法規，出臺了《審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導意見》。該《指導意見》廣泛征求并吸納了全市部分中、基層人民法院、市人大法工委、市政府法制辦、市金融辦、人行重慶分行、市銀監局、市工商聯、市律協等單位和個人的意見，并經市高院審判委員會討論后修改形成。

當日，市高院民二庭法官解讀了《指導意見》。

老公簽字借款

老婆也可能當被告

《指導意見》：夫妻一方簽訂的借款合同，出借人以夫妻雙方為被告提起訴訟的，人民法院應予準許。

解讀：雖然借款合同的當事人為出借人、借款人，但是借款人為自然人時往往與共同債務的認定有關。如果允許一審時對夫妻提起訴訟，則可能更能方便當事人并能節約司法資源。

不過，當被告與承擔責任并不能簡單地劃等號，要具體情況具體分析。

原告申請借條筆跡認定

被告應提供筆跡樣本

《指導意見》：原告僅依據借條提起訴訟，被告辯稱借條上的簽名或蓋章虛假，在原、被告均不申請鑒定的情況下，由原告承擔申請鑒定的責任。原告申請鑒定的，被告應當提供筆跡或公章比對的樣本;拒不提供的，人民法院可以直接認定借條上的簽名或蓋章是真實的。

解讀：依據有關規定，在合同糾紛案件中，主張合同關系成立并生效的一方當事人，對合同的訂立和生效的事實承擔舉證責任。當借條上的簽名或蓋章是否是借款人所為不能確定時，應當由出借人承擔不利的法律后果。但同時，將提供筆跡和公章比對樣本的責任分配給被告，因為被告的筆跡和公章在被告處，原告無法或難以獲得。

打了借條，并不一定代表借了錢

《指導意見》：出借人僅依據借據提起訴訟，如果借款人對借據的效力、金額等提出抗辯并有證據證明存在買賣、承攬、居間等基礎法律關系的，應當對基礎法律關系進行審理;如果借款人對借據沒有異議的，可以不審查基礎法律關系。

解讀：有借條，并不一定就是真正借了錢。借條上寫的內容，也許不是借款人的真實意思表達，如被脅迫，這種情況下借條無效;也有可能是欠下的賭債，法院不予支持;還有可能是變相的犯罪，如行賄等。

民間借貸如何按利滾利收賬?

《指導意見》：出借人根據約定，將利息計入本金請求借款人支付復利(俗稱利滾利)的，只要約定利率不超出人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍，人民法院應予支持。

大家對高利貸借款期限應該有了一定的了解，高利貸在我們的印象中大多數都好像是違法違規的，其實不然。國家在高利貸上有所規定，如果利息超出了就是違法違規的。由此可見法律法規對我們來說有多么的重要，所以我們一定要了解相應的法律法規。

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