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民間借貸多數(shù)都是有償?shù)模谶@種情況下就需要當(dāng)事人事先約定好借貸的利息,若約定不清楚的話,則就會視為沒有約定利息。那具體而言,民間借貸的利息該怎么約定計算呢?請跟隨律霸小編一起在下文中進行了解。
一、民間借貸的利息該怎么計算
根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定,民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。公民的合法權(quán)益受到侵害時有權(quán)向人民法院提起訴訟。
自然人之間、自然人與非金融機構(gòu)的法人或者其他組織之間的借貸,屬于民間借貸。按照《合同法》的規(guī)定,接待合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。貸款人將款出借給借款人的目的,一般情況下就是為了獲取利息。從借款人的角度來看,利率是使用貨幣的單位成本,是借款人使用貸款人的貨幣而向貸款人支付的價格;從貸款人的角度來看,利率是貸款人借出貨幣所獲得的報酬率。其實,利率就是利息與本錢的比值。如果用i表示利率、用I表示利息額、用P表示本金,則利率可用公式表示為:i=I/P。一個單位時間的利息等于本金乘以利率。 比如:月息20‰,10000元每月的利息就是200元。計算公式:10000元×20‰=200元。一般來說,利率根據(jù)計量的期限標(biāo)準(zhǔn)不同,表示方法有年利率、月利率、日利率。按照行業(yè)規(guī)則,日利率用萬分之一( ?)來表示,月利率用千分之一(‰)來表示,年利率用百分之一(%)來表示。如果沒有特別注明,?就表示日利率,‰就表示月利率,%就表示年利率。年月日利率之間的換算公式是:日利率(?)=年利率(%)/360;月利率(‰)=年利率(%)/12;日利率(?)=月利率(‰)/30。比如,當(dāng)事人借據(jù)寫的利息是5‰,就表示月息千分之五。如果借據(jù)上寫的是5%,就表示年息百分之五。如果當(dāng)事人借據(jù)上約定月息是5%,用規(guī)范的月息表示方法應(yīng)該寫成50‰。
人們常說的“年(月)息多少厘(分)”是指一元本金一年(月)應(yīng)該支付多少厘(分)利息。比如“月息2分”的意思就是一元錢每月的利息二分錢,月利率是0.02元/1元=20‰,化成年利率就是20‰×12=24%,那么,一元錢每年的利息是2角4分。計算公式:1元×24%=0.24元。
二、民間借貸利率能高于銀行嗎?
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實即可認(rèn)定有效,因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效。
《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條:民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。
因此,民間利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率,即當(dāng)事人之間約定的利息在銀行同類貸款利率的四倍以內(nèi),視為合法利息,受法律的保護;超過銀行同類貸款利率四倍以上的利息,視為高利率,超出部分的利息法律不予保護。
另外《中華人民共和國合同法》第二百一十一條:自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的,視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。
言下之意,民間借貸對利息沒有約定或者約定不明確將視為沒有利息約定,無需支付相關(guān)利息。
雖然這個利率可以高于銀行同期貸款的利率,但這種情況下就會構(gòu)成高利貸,需要注意我國法律是不保護高利貸中的高利部分,并不是說不保護非高利的部分。要是你在這方面還有疑問的話,可以直接來電咨詢我們律霸的在線律師。
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