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民間借貸行為在我國(guó)可以說(shuō)是比較流行的，但流行不代表就一定有效，若是民間借貸行為不具有法律效力的話，這對(duì)當(dāng)事人而言也是有害無(wú)利的。那具體來(lái)說(shuō)對(duì)這個(gè)民間借貸行為的效力應(yīng)該怎么認(rèn)定才好呢？現(xiàn)在就讓律霸小編為你做詳細(xì)解答。

一、民間借貸行為的效力如何認(rèn)定

民間借貸在法律關(guān)系上分類屬于借款合同關(guān)系，因此借貸雙方的行為效力是審查借貸關(guān)系中首先要解決的問(wèn)題。

首先，民間借貸關(guān)系的自由性和合法性特征決定了現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)民間借貸關(guān)系的限制并不嚴(yán)格。而是讓當(dāng)事人擁有較多的自主權(quán)利?！睹穹ㄍ▌t》第九十條規(guī)定“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”。這一條文確定了只要出借人與借款人在實(shí)施訂立、變更和終止借貸行為時(shí)，在形式和內(nèi)容上符合法律規(guī)定，國(guó)家就對(duì)債權(quán)人的合法權(quán)益予以法律保護(hù)。最高人民法院于1991年8月頒布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》，再次以司法解釋的形式，允許民間借貸的有償性，借貸利率可以高于國(guó)家銀行利率，突破了以往民間有息借貸的禁區(qū)。最高人民法院于1999年1月頒布的《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為問(wèn)題的批復(fù)》，更是明確“只要雙方當(dāng)事人意見(jiàn)表示真實(shí)，即可認(rèn)定有效”。因此，在認(rèn)定民間借貸行為的效力時(shí)，一般只要從雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，借款行為合法，即可以認(rèn)定有效。

其次，借款合同生效問(wèn)題，《合同法》第二百一十條明確規(guī)定，“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。” 由此，民間借貸合同是實(shí)踐性合同，即借貸合同的生效是以出借人給付錢款為前提條件的。實(shí)務(wù)中，按照民間借貸的習(xí)慣，也一般是先由出借人給付錢款，再由借款人開(kāi)具借條。

再次，注意民間借款合同的效力瑕疵的情形。

二、民間借款合同的效力瑕疵

在民間借款合同實(shí)踐中，民間借款合同的效力瑕疵通常有以下情形：

1、民間借款合同違反《合同法》關(guān)于利率的有關(guān)規(guī)定，約定利息超過(guò)中國(guó)人民銀行發(fā)布的貸款利率上限的4倍，這樣的利息是“高利貸”，高出的部分無(wú)效。

2、民間借款合同中規(guī)定有復(fù)利條款。根據(jù)前述有關(guān)民間借貸案件審理的司法解釋，民間借款合同中貸款人將利息計(jì)入本金謀取高利的，屬于復(fù)利條款，該條款是無(wú)效的。復(fù)利的計(jì)算結(jié)果高于中國(guó)人民銀行公布的法定利息4倍的，高出部分無(wú)效，人民法院不予保護(hù)。

3、當(dāng)事人違反《合同法》第200條規(guī)定，約定借款的利息預(yù)先在本金中扣除的，該約定無(wú)效

4、非銀行、非金融機(jī)構(gòu)的法人或者其他組織作貸款人的民間借款行為無(wú)效。

5、民間借款合同的主體是自然人的，自然人的行為能力存在瑕疵的，則該民間借款合同的效力也存在瑕疵。如自然人是限制行為能力人的如果得到其監(jiān)護(hù)人的追認(rèn)，則該合同發(fā)生法律效力，否則該合同無(wú)效。

6、根據(jù)《合同法》第54條的規(guī)定，一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同。受損害方的變更權(quán)或撤銷權(quán)應(yīng)當(dāng)依法行使。

7、在民間借款合同關(guān)系中，貸款人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借款合同無(wú)效，不受合同法的保護(hù)。對(duì)雙方的違法借款行為，人民法院在審理中，還可依法予以制裁。

8、根據(jù)最高人民法院《關(guān)手如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù)》規(guī)定：具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效：

(1)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;

(2)企業(yè)以借貸名義向社會(huì)非法集資;

(3)企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款。

9、其他違反法律、行政法規(guī)和社會(huì)公序良俗的借貸行為。因非法同居、不正當(dāng)兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生“青春損失費(fèi)”、“分手費(fèi)”等有損社會(huì)公序良俗的情感債務(wù)轉(zhuǎn)化的借貸。具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)義務(wù)關(guān)系的父母子女等直系親屬之間發(fā)生的有違家庭倫理道德和社會(huì)公序良俗的借貸。

律霸小編就為大家介紹到此。實(shí)踐中，一般當(dāng)事人在法律規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行民間借貸活動(dòng)的話，那么這種情況下通常都是具有法律效力的，也能按照約定對(duì)當(dāng)事人的利益提供一定的保障。

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