自然人借貸雙方未對利息作明確約定怎么處理

《民法典》于2021年1月1日生效，《合同法》生效日期為2020年12月31日止，屆時此條例被《民法典》所替換，相關(guān)的司法解釋也會失效，《民法典》生效前的規(guī)定：

在借貸雙方中僅有一方為自然人或雙方均為非金融機構(gòu)法人或其他組織時，對于利息約定不明利息的確定，就其實質(zhì)而言，應(yīng)為合同漏洞補充。合同漏洞，即合同欠缺條款，是指合同應(yīng)對某事項加以規(guī)定卻未予規(guī)定[1]。補充的合同解釋，旨在補充合同的不備，而非在為當事人創(chuàng)造合同，故應(yīng)采最少介入原則，不能變更合同內(nèi)容，致侵害當事人的司法自治[2]。

借貸雙方均為非金融機構(gòu)法人或者其他組織，利息約定不明，出借人主張利息時，按照下列順序和標準進行處理：

第一，按照《合同法》第61條規(guī)定，可以根據(jù)合同有關(guān)條款或者交易習慣確定。《合同法》第61條規(guī)定，合同生效后，當事人就質(zhì)量、價款或者報酬、履行地點等內(nèi)容沒有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補充；不能達成補充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習慣確定。協(xié)議補充屬于當事人行為，遵循誠實信用原則進行，不屬此處所言漏洞補充。

在借貸雙方無法就利息約定通過補充協(xié)議予以明確的情況下，首先應(yīng)通過整體解釋補充，即按照合同有關(guān)條款內(nèi)容補充欠缺的有關(guān)利息條款。之所以首選通過合同整體解釋補充欠缺條款，主要是因為，合同條款是當事人雙方協(xié)商一致的產(chǎn)物，更能體現(xiàn)當事人的真實本意，非金融機構(gòu)法人與其他組織之間多以書面形式訂立合同，表達和傳遞當事人合同意圖所使用的語言文字，在合同的整個內(nèi)容中是有組織的，可從這種有組織的排列中找出欠缺的利息條款或洞察當事人關(guān)于利率或利息的真實本意。

其次，按照合同履行地或者當事人的交易方式、交易習慣補充確定利息。根據(jù)《合同法司法解釋二》第7條

規(guī)定，下列情形，不違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的，人民法院可以認定為合同法所稱的“交易習慣”：(一)在交易行為當?shù)鼗蛘吣骋活I(lǐng)域、某一行業(yè)通常采用并為交易對方訂立合同時知道或者應(yīng)當知道的做法；(二)當事人雙方經(jīng)常使用的習慣做法。對于交易習慣，由提出主張的一方當事人承擔舉證責任。廣泛運用交易習慣確定當事人真實意思，是《合同法》的一個重要特色，而沿襲《合同法司法解釋》思路確定非金融機構(gòu)法人與其他組織資金融通約定不明時的利息，對于正確理解和適用法律有重要意義。但確定交易習慣的前提條件是該交易方式、交易習慣不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，即交易習慣必須適法，當事人也不能通過交易習慣等理由規(guī)避強制性規(guī)定的適用。

另外注意適用交易方式、交易習慣確定利息標準的三個條件限制：一是從客觀條件而言，應(yīng)為交易行為當?shù)鼗蛘咝袠I(yè)通常采用的做法，二是從主觀條件而言，為交易對方知道或應(yīng)當知道，以加強對不了解當?shù)亓晳T或者缺乏業(yè)內(nèi)經(jīng)驗的相對人的保護，三是從交易習慣的時間節(jié)點來看，應(yīng)為訂立合同時知道或應(yīng)當知道的習慣做法。

第二，依照上述標準仍然不能確定的，則應(yīng)當按照《合同法》第62條有關(guān)價款或者報酬不明確的如何履行的規(guī)定進行判斷。

《合同法》第62條關(guān)于合同約定不明時的履行規(guī)定：當事人就有關(guān)合同內(nèi)容約定不明確，依照本法第61條的規(guī)定仍不能確定的，適用下列規(guī)定，(二)價款或者報酬不明確的，按照訂立合同時履行地的市場價格履行；依法應(yīng)當執(zhí)行政府定價或者政府指導價的，按照規(guī)定履行。即法院在非金融機構(gòu)法人與其他組織就利息約定不明時，可以以訂立民間借貸合同時合同履行地的商業(yè)銀行同期同類貸款利率計息。

綜上，對于借貸雙方中僅一方為自然人或雙方均為非金融機構(gòu)法人或其他組織時，在利息約定不明時，出借人請求支付利息的，應(yīng)當結(jié)合借款合同的內(nèi)容、并根據(jù)當?shù)鼗蛘弋斒氯说慕灰追绞健⒔灰琢晳T、市場利率等因素綜合確定。本解釋在制定過程中，考慮合同履行地商業(yè)銀行同期同類貸款利率種類較多，計算復(fù)雜，試圖將對于利息約定不明情形統(tǒng)一裁判標準，確定統(tǒng)一年利率計算利息，后考慮一方面既應(yīng)考慮利率問題統(tǒng)一規(guī)定，另一方面仍需尊重當事人借款合同內(nèi)容及交易方式、交易習慣的差異，不作統(tǒng)一規(guī)定。

如果借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利率，也沒有約定逾期利率的，出借人主張自借款逾期之日由借款人歸還資金占用期間利息損失的，人民法院應(yīng)予支持。

當雙發(fā)就借款利息未在事前達成一致的，可以達成事后補充協(xié)議。除此之外，還可以根據(jù)當?shù)亟灰琢晳T以及慣例、確定逾期利息向法院提起訴訟。自然人借貸案件復(fù)雜多變，建議必要時向?qū)I(yè)律師咨詢。律霸網(wǎng)還提供在線律師咨詢服務(wù)，歡迎您進行法律咨詢。