民間借貸新規(guī)是怎么計算的

出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。

前款所稱“一年期貸款市場報價利率”，是指中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。

一、什么是利率

1、利率的概念

利率也稱為利息率，是在一定日期內(nèi)利息與本金的比率，一般分為年利率、月利率、日利率三種。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以萬分比表示。

2、利率的換算

年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天);月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天);日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)

二、24%和36%應(yīng)該如何理解

1、根據(jù)最新司法解釋，民間借貸利息實(shí)行“兩限三區(qū)”原則：以年利率24%和36%為兩限制：24%以下的利息都保護(hù);超過24%不到36%的部分看作自然債務(wù)，給了的不用還，沒給的不能再要;超過36%的部分一律不保護(hù)，給了的要返還。詳述如下：

(1)兩限

法律應(yīng)予保護(hù)的固定利率為年利率24%。借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計不能超過年利率24%。利率超過年利率36%部分無效。

(2)三區(qū)

A.司法保護(hù)區(qū)(≤24%)借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院予以支持。

B.自然債務(wù)區(qū)(24%-36%)

借貸雙方若約定的利率區(qū)間在24%至36%之間，則超過24%的利息部分，屬于自然債務(wù)。如果已支付該部分利息，屬自愿履行范疇，不能請求返還;如果尚未支付該部分利息，請求借款人支付的，不予支持。

C.無效區(qū)(36%+)

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，應(yīng)予支持。

三、我們通常說的2分利應(yīng)該如何額理解

生活中通常說的2分利指的是月息，也就是月利率為2%假設(shè)借2萬元,期限為一年，私人間的借貸，用單利計算利息，利息=本金×利率×期限一年利息=20000×2%×12=4800元。而上述年利率24%，就相當(dāng)于月利率2分。

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