1、非面對面關系與匿名性

對于互聯網支付服務來說，通常缺乏與客戶的面對面接觸，而且可被用于在全球范圍內轉移資金、購物并直接和間接通過自動取款機網絡取得現金。這會增大身份欺詐或者客戶提供不準確信息以掩飾非法活動的風險。以具有“全球網絡洗錢的頭號數字工具”之稱的自由儲備銀行為例，這家虛擬貨幣交易所通過互聯網在全球范圍內交易，盡管在開立賬戶和進行交易時需要提供交易方的姓名、地址及出生年月日，但是該機構從未對這些信息進行核實和驗證，也從不保存紙質交易記錄。而且如果用戶在每筆轉賬中向自由儲備銀行支付0、75美元的保密費，還可在轉賬記錄中隱去自己的賬戶號碼。

2、地理范圍

可在全球范圍轉移資金或者在較廣地理范圍內使用并擁有大量競爭對手的互聯網支付服務，與純粹國內商業模式相比，對洗錢犯罪分子更具吸引力。而且位于一國的服務提供者可以向另一國的客戶提供服務，而服務提供者在該另一國所承擔的反洗錢和反恐融資義務與監管可能有所不同。自由儲備銀行于2006年成立于哥斯達黎加，至2013年5月案發時，在全球擁有100萬名用戶，處理了5500萬筆交易，洗白了60億美元的犯罪收入。其用戶包括來自俄羅斯、中國、越南、美國和尼日利亞等國的職業黑客、信用卡盜竊犯、不受監管的賭博公司等。17個國家的執法機構參與了該案件的調查。

3、注資方式

向互聯網支付賬戶注資的方式影響其洗錢風險的大小。匿名注資方式具有較高洗錢風險，而使用現金的潛在風險最大。互聯網支付服務使用預付模式意味著服務提供商沒有信用風險，因而服務提供商實施全面的客戶盡職調查的積極性會降低，從而增加了洗錢風險。互聯網支付服務可能允許第三方通過匿名來源提供資金，典型情形就是使用兌換商或虛擬兌換處。如果這些兌換商在倒賣發行的數字貨幣或電子貨幣資金時接受互聯網支付服務提供商禁止使用的支付方式(如“禁止使用現金充值”的政策)，那么就會增大洗錢風險。在自由儲備銀行案例中，客戶可以利用在自由儲備銀行開立的匿名賬戶隨意將美元、歐元等貨幣轉換成虛擬貨幣“LR”，而且可以匿名通過該賬戶向其他自由儲備銀行用戶賬戶注資。為了避免出現可追溯到用戶的紙質交易記錄，自由儲備銀行依靠位于馬來西亞、俄羅斯和尼日利亞等監管較松的國家的第三方“兌換商”實現其他貨幣與其虛擬貨幣“LR”的相互兌換。

4、獲取現金可能性

通過國際自動取款機網絡獲取現金增加了洗錢風險。互聯網支付服務日益與其他新支付產品或服務互聯，如與預付卡互聯，而這些其他產品和服務可能會間接允許提取現金。自由儲備銀行允許用戶隨時通過其兌換商將用戶賬戶內的虛擬貨幣兌換成現實貨幣，并予以提取。

5、服務分割性

互聯網支付服務的提供通常需要復雜的基礎設施，涉及多個主體，特別是當這些主體分布在多個國家時，由于潛在的分割以及客戶信息和交易信息的可能缺失，而這些國家在反洗錢措施與監管方面可能存在差異之處，使得洗錢風險大大增加。使用代理、依托無關聯的第三方建立客戶關系和重新充值增大了洗錢風險。當服務提供商對客戶關系的各個方面(如注冊、以現金購入、兌換現金、交易等)負全責時，風險較小。依托無關聯第三方發行或贖回電子貨幣的服務提供商也會使服務分割。自由儲備銀行創始人**夫斯基于2006年創立該機構時為美國國籍，后為了避免受到美國法律的追究、避免被引渡到美國，于2011年加入了哥斯達黎加國籍。該機構除了批準位于馬來西亞、俄羅斯和尼日利亞等監管較松的國家的第三方機構為其“兌換商”外，還在中國、中國香港、澳大利亞、西班牙、塞浦路斯等國(地區)設立空殼公司，將其部分資金存入這些空殼公司的賬戶中。

在此，洗錢不但有風險，還要受到法律上的處罰。對于有這樣想法的人一定要注意了，以免造成嚴重的后果。如果您有其他問題，歡迎咨詢律霸網專業律師。