2020年違法發(fā)放貸款罪量刑標準
根據司法實踐,違法發(fā)放貸款數額在一百萬元以上的,或者造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的,應當追訴。按照《刑法》第一百八十六條第一款之規(guī)定,犯本罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定,向關系人發(fā)放貸款的,依照前款的規(guī)定從重處罰。
單位犯前兩款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前兩款的規(guī)定處罰。
違法發(fā)放貸款罪的構成要件
(一)客體方面
違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體系國家的金融管理制度,具體為國家的貸款管理制度。
本罪的犯罪對象為銀行或其他金融機構的貸款。
(二)客觀方面
本罪在客觀方面的表現為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數額較大或者造成重大損失的行為。
“違反國家規(guī)定”所指的是違反《商業(yè)銀行法》《擔保法》《貸款通則》《貸款證管理辦法》《信貸資金管理辦法》《合同法》等等一切法律或行政法規(guī)有關信貸管理的規(guī)定。
(三)主體方面
本罪的主體為特殊主體,可以是自然人,也可以是單位。單位主體包括由中國境內設立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團服務公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經營貸款業(yè)務的金融機構。其他任何單位包括外資金融機構(含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等)和個人都不能成為本罪主體。
(四)主觀方面
違法發(fā)放貸款罪在主觀方面一般表現為過失,即行為人對于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失,這種過失一般是過于自信的過失,即行為人對于自身違反國家規(guī)定而發(fā)放貸款的行為可能導致的損害結果未能預見,或者雖然預見但輕信可以避免。
在一定條件下,故意也可能觸犯違法發(fā)放貸款罪。即行為人雖然已經預見其違反國家規(guī)定而發(fā)放貸款的行為可能導致?lián)p害結果,但對此持放任或積極追求的態(tài)度。
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