在線咨詢
律師在線
點擊咨詢
意見反饋
回到頂部
寧波
銀行房屋抵押貸款風險？
一、違約風險
違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意愿，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。當房地產市場價格上升時，借款人可以轉讓房屋還清貸款，收回成本并能掙取一定的利潤;當房地產市場價格下降時，借款人為了轉嫁損失，即使他有償還能力，他也主動違約拒絕還款。
二、流動性風險
流動性風險是指資金短存長貸難于變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。現如今流動性風險體現在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源于公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低，繼而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產債權不易變現，極易導致流動性風險。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。
三、經濟周期風險
經濟周期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險，相比其他產業，房地產業對于經濟周期具有更高的敏感性。經濟擴張時，居民收入水平提高，市場對房地產的需求量增大，房屋的變現不成問題，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期，銀行發放的住房抵押貸款數量也急劇增加。經濟蕭條時，失業率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產業的疲軟無法變現。這時抵押風險轉變為銀行的不良債權和損失，銀行則面臨大量的“呆壞賬”，極易導致銀行的信用危機甚至破產。
四、利率風險
利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險，它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。如果利率下降，借款人又有可能從當前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款，給銀行帶來風險，主要表現在，提前貸款的發生使得住房貸款的現金流量發生不確定性，給銀行的集約化資產負債帶來一定的困難。
該內容對我有幫助 贊一個
我有類似問題？馬上聯系律師
律霸用戶端下載
及時查看律師回復
掃碼APP下載
掃碼關注微信公眾號
法院撤訴后能否再起訴
2021-01-04婚內債務公證怎么做
2020-11-23行政處分與行政處罰的主要區別是什么
2021-02-12貼身顧問服務協議范本
2021-01-03股份有限公司退休年齡有限制嗎
2021-03-07對接第三方支付要多久
2020-12-22肇事逃逸是交警判定嗎
2021-01-28贈與房產配偶有份嗎
2021-01-25失信企業房產還能提供抵押擔保嗎
2021-02-17簽保險代理合同事畢需要解約嗎
2020-12-18繼承遺產需要繼承債務嗎
2020-11-11房屋中介違約應該怎么賠償
2021-01-04勞動仲裁輸了怎么賠償
2021-01-04什么是免責條款,人身意外傷害保險的免責條款主要包括什么
2020-11-28雇主民事責任要如何認定
2021-01-26飛機延誤可以退票嗎
2021-01-31飛機延誤有賠償嗎
2021-02-17家庭財產保險可以全保嗎
2021-01-08什么叫提存保險金
2020-11-30保險合同中的告知義務的性質是強制的嗎
2020-12-25