一.什么是保險(xiǎn)合同
《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定:“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人;保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。保險(xiǎn)合同屬于民商合同的一種,其設(shè)立、變更或終止時(shí)具有保險(xiǎn)內(nèi)容的民事法律關(guān)系。因此,保險(xiǎn)合同不僅適用保險(xiǎn)法,也適用合同法和民法通則等。保險(xiǎn)合同雖屬民事法律關(guān)系范疇,但它的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身,而是投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益,即保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)合同不僅受保險(xiǎn)法的調(diào)整,還應(yīng)當(dāng)受民法和合同法的調(diào)整,所以,保險(xiǎn)合同的成立一定要符合民事法律行為的要件和合同的成立要件。
二.保險(xiǎn)合同的告知義務(wù)是強(qiáng)制的嗎
我國現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定“訂立保險(xiǎn)合同”時(shí),從法律的規(guī)定來看告知義務(wù)屬于先契約義務(wù)已是確定。新訂《保險(xiǎn)法》第16條重申的這一規(guī)定。
告知義務(wù)在規(guī)范層面上為“片面”的強(qiáng)行性規(guī)定。此一說法一方面承認(rèn)了法定義務(wù)說,又關(guān)切到保險(xiǎn)實(shí)務(wù)。認(rèn)為保險(xiǎn)契約往往通過當(dāng)事人的約定對(duì)告知義務(wù)加以約定。在立法上,例如我國臺(tái)灣地區(qū)“保險(xiǎn)法”第54條第一款規(guī)定那個(gè):“本法之強(qiáng)制規(guī)定,不得以契約變更之。但有利于被保險(xiǎn)人者,不在此限。”按照此規(guī)定那個(gè),合同當(dāng)事人當(dāng)然可以通過約定免除投保人的告知義務(wù)。所以告知義務(wù)兼具法定性和約定性。
告知義務(wù)在義務(wù)層面上為不真正義務(wù)。從告知義務(wù)反面來看,保險(xiǎn)人并沒有任何請(qǐng)求權(quán),當(dāng)然也就不能對(duì)投保人提起履行告知義務(wù)之訴。
三.保險(xiǎn)合同成立條件
保險(xiǎn)合同是一項(xiàng)民事行為,而且是一項(xiàng)合同行為,因而,保險(xiǎn)合同不僅受保險(xiǎn)法的調(diào)整,還應(yīng)當(dāng)受民法和合同法的調(diào)整,所以,保險(xiǎn)合同的成立一定要符合民事法律行為的要件和合同的成立要件。
中國合同法第十三條規(guī)定:“當(dāng)事人訂立合同,采取要約、承諾的方式。”中國《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定:“投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保,并就合同的條款達(dá)成協(xié)議,保險(xiǎn)合同成立。”依照這一規(guī)定,保險(xiǎn)合同的一般成立要件有三:其一,投保人提出保險(xiǎn)要求;其二,保險(xiǎn)人同意承保;其三,保險(xiǎn)人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。這三個(gè)要件,實(shí)質(zhì)上仍是合同法所規(guī)定的要約和承諾過程。因此,保險(xiǎn)合同原則上應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人通過要約和承諾的方式達(dá)成意思一致時(shí)即告成立。
看了上述幾條內(nèi)容,我們知道,保險(xiǎn)合同的告知義務(wù)其實(shí)并不是真正的義務(wù),因此不是強(qiáng)制的。保險(xiǎn)合同保護(hù)投保人的權(quán)益,規(guī)范保險(xiǎn)人的義務(wù)是,是十分重要的協(xié)議。以上就是律霸網(wǎng)小編為你整理的相關(guān)資料,希望能為你解答疑惑。如果您的問題比較復(fù)雜,律霸網(wǎng)也提供在線律師為您服務(wù),歡迎您前來咨詢
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