自然災(zāi)害是不可避免的，尤其近來的“九寨溝地震”又引起了廣大人民群眾的關(guān)注，地震損毀牽涉的范圍太廣，諸如房屋、地質(zhì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等等。其中，按揭中的房子因地震成了廢墟，該怎么辦？是很多人關(guān)注的問題之一，那么接下來，小編帶大家一起了解一下相關(guān)信息。

一、按揭中的房子因地震成了廢墟，還需要繼續(xù)還房貸嗎？

地震中即使房屋全損，貸款者也有義務(wù)按月還清余下貸款。這是因?yàn)?，貸款者與銀行之間的債務(wù)關(guān)系，不因抵押品（房屋）的滅失而消失。根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，在處理地震災(zāi)后抵押物的過程中容易出現(xiàn)四種情況：

第一種情況是抵押物毀損貸款人失蹤，銀行將終止合同關(guān)系，尚未償還的貸款，將會(huì)核銷處理；

第二種情況是抵押物尚存貸款人失蹤，且無抵押物繼承人的，銀行可按法律規(guī)定，回收抵押物，未歸還貸款按照壞賬進(jìn)行處理；

第三種情況是抵押物尚存貸款人失蹤，有抵押物繼承人的，由繼承人承擔(dān)借款合同關(guān)系，繼續(xù)歸還貸款；

第四種情況是抵押物尚存貸款人亦未失蹤的，繼續(xù)履行貸款關(guān)系。

上述是地震災(zāi)后有抵押物與擔(dān)保品的四種情況，若為信用貸款，銀行將面臨更大的損失與風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，還有另一種情況——不涉及按揭貸款購買的商品房如果在地震中損毀、滅失，又該由誰來承擔(dān)后果？地震發(fā)生后，很可能有些人剛剛交付房款尚未交付房屋，有的則可能是剛剛交付房屋卻尚未交付房款，結(jié)果房屋因地震而毀壞甚至化為烏有。如果開發(fā)商尚未將房屋交付購房人使用的，房屋在地震中受損或者滅失，由開發(fā)商承擔(dān)后果，開發(fā)商應(yīng)當(dāng)將購房人支付的購房款或者定金等退還給購房人。如果開發(fā)商已經(jīng)將房屋交付給購房人使用的，則應(yīng)當(dāng)由購房人自己承擔(dān)后果，即尚未付清的房款，購房人仍有責(zé)任支付給開發(fā)商。

二、有什么辦法可以規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)？

黨的十八屆三中全會(huì)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出，“完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。

2015年4月16日，住宅地震共同體正式成立，由國內(nèi)40余家保險(xiǎn)公司自愿組成。

2016年5月12日，保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》，提出選擇地震巨災(zāi)保險(xiǎn)為突破口，先行建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，醞釀多年的全國性巨災(zāi)保險(xiǎn)制度終于實(shí)現(xiàn)破局。

2016年7月1日，住宅地震保險(xiǎn)在全國正式全面銷售，當(dāng)天即有20家共同體成員公司出單，生效保單數(shù)量超過1000筆，覆蓋了大約30個(gè)省級行政區(qū)的260個(gè)地市。

2016年12月26日，住宅地震保險(xiǎn)運(yùn)營平臺在上海保險(xiǎn)交易所正式上線，統(tǒng)一平臺運(yùn)營，大幅提高管理效率、降低業(yè)務(wù)成本，并且為建立巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫奠定基礎(chǔ)。這一平臺的上線，也標(biāo)志著住宅地震保險(xiǎn)制度的運(yùn)營環(huán)境初步建立。

地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要內(nèi)容包括：

1、保障對象：保障對象為城鄉(xiāng)居民住宅，運(yùn)行初期，原則上以達(dá)到國家建筑質(zhì)量要求（包括抗震設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)）的建筑物本身及室內(nèi)附屬設(shè)施為主。

2、保險(xiǎn)責(zé)任：發(fā)生4.7級（含）以上且最大烈度達(dá)到VI度以上的地震，及其引起的海嘯、火災(zāi)、火山爆發(fā)、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大壩決堤造成的水淹等次生災(zāi)害，造成城鄉(xiāng)居民住宅一定程度損失的，可以得到賠償。上述標(biāo)準(zhǔn)基本涵蓋較嚴(yán)重的地震災(zāi)害，能夠保障投保人房屋所面臨的主要地震風(fēng)險(xiǎn)，符合巨災(zāi)保險(xiǎn)的應(yīng)有內(nèi)涵。

3、保險(xiǎn)金額：運(yùn)行初期，結(jié)合我國居民住宅的總體結(jié)構(gòu)、平均再建成本、災(zāi)后補(bǔ)償救助水平等情況，按城鄉(xiāng)有別確定保險(xiǎn)金額，城鎮(zhèn)居民住宅基本保額每戶5萬元，農(nóng)村居民住宅基本保額每戶2萬元。每戶可與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定保險(xiǎn)金額，運(yùn)行初期最高不超過100萬元。

4、條款費(fèi)率：運(yùn)行初期，以中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的示范條款為主，費(fèi)率主要結(jié)合地區(qū)地震風(fēng)險(xiǎn)高低、建筑結(jié)構(gòu)不同等因素確定，并適時(shí)調(diào)整。

5、保險(xiǎn)理賠：運(yùn)行初期，參照國家地震局、民政部制定的國家標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)破壞等級分檔理賠：當(dāng)破壞等級在Ⅰ-Ⅱ級時(shí)，標(biāo)的基本完好，不予賠償；當(dāng)破壞等級為Ⅲ級（中等破壞）時(shí)，按照保險(xiǎn)金額的50%確定損失；當(dāng)破壞等級為Ⅳ級（嚴(yán)重破壞）及Ⅴ級（毀壞）時(shí)，按照保險(xiǎn)金額的100%確定損失。

三、房子由于地震成了廢墟，國家有補(bǔ)助嗎？

我國《自然災(zāi)害救助條例》第三條，自然災(zāi)害救助工作實(shí)行各級人民政府行政領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制。 國家減災(zāi)委員會(huì)負(fù)責(zé)組織、領(lǐng)導(dǎo)全國的自然災(zāi)害救助工作，協(xié)調(diào)開展重大自然災(zāi)害救助活動(dòng)。國務(wù)院民政部門負(fù)責(zé)全國的自然災(zāi)害救助工作，承擔(dān)國家減災(zāi)委員會(huì)的具體工作。國務(wù)院有關(guān)部門按照各自職責(zé)做好全國的自然災(zāi)害救助相關(guān)工作。 縣級以上地方人民政府或者人民政府的自然災(zāi)害救助應(yīng)急綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，組織、協(xié)調(diào)本行政區(qū)域的自然災(zāi)害救助工作?？h級以上地方人民政府民政部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域的自然災(zāi)害救助工作。縣級以上地方人民政府有關(guān)部門按照各自職責(zé)做好本行政區(qū)域的自然災(zāi)害救助相關(guān)工作。 綜上，地震后房屋倒塌，國家有補(bǔ)貼和救助義務(wù)。不過，國家賠償，要看開發(fā)商建房時(shí)的抗震等級，若地震等級大于房子的抗震等級，那就沒辦法了，只得自認(rèn)損失；國家可能會(huì)有些補(bǔ)貼，但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止你房子的價(jià)值。若地震等級小于房子的抗震等級，這時(shí)開發(fā)商就得賠你。如果房子是自己建造的，那建議建房者保險(xiǎn)，若發(fā)生地震了，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付。

在按揭中的房子因地震成了廢墟，人健在的情況下，后續(xù)是要繼續(xù)還貸款的。當(dāng)然我們可以在買房的時(shí)候，提前為自己規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，文章中也相應(yīng)的講述了其方式。對于地震這種自然災(zāi)害，國家也會(huì)予以相應(yīng)的補(bǔ)助。

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