一、票據(jù)貼現(xiàn)利率的如何規(guī)定

2013年7月19日，人民銀行發(fā)布《中國人民銀行決定進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革》通知，決定自2013年7月20日起取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定的方式，由金融機(jī)構(gòu)自主確定。也就是說貼現(xiàn)利率國家不管了，由銀行自主決定。

貼現(xiàn)：首先要在貼現(xiàn)行開立結(jié)算賬戶，帶上基本資料(開戶時(shí)已經(jīng)提供過的)，貸款卡，承兌匯票原件，辦理人的身份證和授權(quán)書(法定代表人去辦理的話就不用了)，此承兌對(duì)應(yīng)的交易合同和發(fā)票，印章(公章、財(cái)務(wù)章等印鑒章)。

二、票據(jù)貼現(xiàn)與計(jì)算方法

最長期限6個(gè)月。

適用客戶

在中國境內(nèi)經(jīng)依法注冊(cè)經(jīng)營并持有有效貸款卡，能證明其票據(jù)合法取得、具有真實(shí)貿(mào)易背景，在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人及其他組織。

申請(qǐng)條件

1.按照《中華人民共和國票據(jù)法》和人民銀行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定簽發(fā)的有效匯票，基本要素齊全。

2.匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠實(shí)守信的原則，并以真實(shí)合法的交易關(guān)系和債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)。

提交材料

(一)初次在我行申請(qǐng)貼現(xiàn)或貼現(xiàn)申請(qǐng)人基本情況發(fā)生變動(dòng)的，須提交資格證明文件及有關(guān)法律文件(復(fù)印件須加蓋公章，并與原件對(duì)照)，包括但不限于：

1.年審合格的營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件);

2.稅務(wù)登記證(復(fù)印件);

3.貸款卡及密碼(復(fù)印件);

4.組織機(jī)構(gòu)代碼證(復(fù)印件);

5.經(jīng)辦人授權(quán)委托書(原件或加蓋公章的復(fù)印件)。

(二)加蓋申請(qǐng)人在我行預(yù)留印鑒的貼現(xiàn)憑證(代貼現(xiàn)申請(qǐng)書)第一聯(lián)。

(三)持票人與出票人(或直接前手)之間的商品交易或勞務(wù)合同原件、貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復(fù)印件。

(四)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及有關(guān)法規(guī)簽發(fā)的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超過6個(gè)月的有效商業(yè)匯票。

辦理流程

1.持未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到中國銀行各授權(quán)分支機(jī)構(gòu)，填制《銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書》或《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書》，提出貼現(xiàn)申請(qǐng);

2.銀行審查申請(qǐng)人資格;

3.商業(yè)匯票票面審驗(yàn)、商業(yè)匯票查詢查復(fù);

4.中國銀行按照規(guī)定的程序確認(rèn)擬貼現(xiàn)匯票和貿(mào)易背景的真實(shí)性、合法性;

5.客戶與銀行簽訂業(yè)務(wù)合同;

6.按照實(shí)付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款;

計(jì)算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額

貼現(xiàn)利息=匯票面值╳實(shí)際貼現(xiàn)天數(shù)╳年貼現(xiàn)利率/360

實(shí)付貼現(xiàn)金額=匯票面額-貼現(xiàn)利息

按照規(guī)定，貼現(xiàn)利息應(yīng)根據(jù)貼現(xiàn)金額、貼現(xiàn)天數(shù)(自銀行向貼現(xiàn)單位支付貼現(xiàn)票款日起

至匯票到期日前一天止的天數(shù))和貼現(xiàn)率計(jì)算求得。

票據(jù)貼現(xiàn)利息的計(jì)算分兩種情況：

(1)不帶息票據(jù)貼現(xiàn)

貼現(xiàn)利息=票據(jù)面值x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)期

(2)帶息票據(jù)的貼現(xiàn)

貼現(xiàn)利息=票據(jù)到期值x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)天數(shù)/360

貼現(xiàn)天數(shù)=貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日實(shí)際天數(shù)-1

貼現(xiàn)利息公式

用公式表示即為：

貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)天數(shù)×日貼現(xiàn)率

日貼現(xiàn)率=月貼現(xiàn)率÷30

實(shí)際付款金額=票面金額-貼現(xiàn)利息

那么通過上面的內(nèi)容希望您對(duì)于票據(jù)貼現(xiàn)利率有了更加深入的了解。如果您情況比較復(fù)雜，本網(wǎng)站也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進(jìn)行法律咨詢。