一、保險詐騙未遂能否按犯罪處理

依據《最高人民檢察院法律政策研究室關于保險詐騙未遂能否按犯罪處理問題的答復》

河南省人民檢察院：

你院《關于保險詐騙未遂能否按犯罪處理的請示》(豫檢捕(1998)11號)收悉。經研究，并經高檢院領導同意，答復如下：

行為人已經著手實施保險詐騙行為，但由于其意志以外的原因未能獲得保險賠償的，是詐騙未遂，情節嚴重的，應依法追究刑事責任。

1998年11月27日

以此可知，保險詐騙未遂可以按犯罪處理。

二、保險詐騙未遂怎么認定

正確區分保險詐騙罪的既遂與未遂問題具有重要意義，它直接影響著一些保險詐騙案件能否構成犯罪。對此問題，理論界有不同的認識。

有的認為，我國刑法中的保險詐騙罪實質上僅存在既遂形態，只存在罪之是否成立的問題，而不存在既遂與未遂的問題。

有的認為，在認定該行為時，“主要把握以下特征：……第三，行為人已實際取得了保險金，或者保險公司也支付了保險金，且達到一定的數額。因此，這種犯罪是一種既遂犯罪”。

有的認為，“從犯罪構成來看，行為人必須出于故意對保險公司實施了欺詐行為并非法獲取了保險賠償金給保險公司造成了實際損失的情況下才構成保險欺詐犯罪……因此，是否取得保險金只是保險欺詐罪與非罪的界限，而不是保險欺詐行為成立與否的條件”。

上述三種觀點均否定保險詐騙罪的未遂問題，理論上沒有依據，實踐中是有害的，不利于對保險詐騙犯罪的打擊力度。因此，正確認定保險詐騙罪的既遂與未遂問題，應堅持以下原則：根據刑法規定，數額犯以已騙取較大數額的公私財物為既遂標準，保險詐騙罪也不例外。行為人主觀上具有騙取較大數額財物的故意，客觀上實施了騙取數額較大的財物的行為，只是由于犯罪分子意志以外的原因而沒有把財物騙到手，是詐騙未遂。

三、保險詐騙的常用手段

1、虛構保險標的。投保人向保險機構投保的標的，實際根本不存在，而是投保人虛構的，投保人謊稱保險標的滅失，騙取保險金，也叫無的空保。

2、編造虛假的保險事故原因。投保人、被保險人或受益人為了騙取保險金，在事故發生后，故意向保險機構虛構事故發生原因，將事故發生的不屬于保險理賠范圍內的實際原因隱瞞，重新捏造屬于保險理賠范圍內的原因，以此騙取保險金。

3、非保險標的轉化為保險標的。保險標的因受損害而發生損失，保險公司必須賠償保險金。但是犯罪分子常將多個相同種類物中的某一個投保，以節省保險費。當其他相同種類物發生損失時，投保人則移花接木，將非保險標的物代替保險標的物，達到詐騙保險金的目的。

4、重復投保。投保人對于同一保險標的，就同一保險事故與多個保險公司分別訂立數個保險合同，然后通過制造保險事故等方法，向多個保險公司索取保險金，從而獲得總額比實際損失高得多的賠款。

5、故意造成財產損失的保險事故。投保人、受益人為了騙取保險金，在財產投保后，故意對投保財產進行有關破壞活動，偽造盜竊、火災假象，造成財產損失，企圖蒙騙保險公司。

6、故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病。在人壽保險或健康保險中，投保人為了騙取保險金，人為地故意對被保險人進行傷害、殺害故意致殘造成被保險人死亡或患病，從而騙取保險公司理賠。

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