各人身保險公司，各保監(jiān)局： 　　2007年以來，我國人身保險市場投資連結(jié)保險銷售增長較快，對人身保險業(yè)的發(fā)展起到了重要的推動作用。但同時我會也陸續(xù)收到反映投資連結(jié)保險銷售誤導(dǎo)方面的投訴，主要表現(xiàn)為對產(chǎn)品解釋不清、隱瞞費用扣除和夸大合同收益等。為切實保護消費者權(quán)益，現(xiàn)就加強投資連結(jié)保險銷售管理，防范化解誤導(dǎo)風(fēng)險相關(guān)事項通知如下： 　　一、高度重視銷售誤導(dǎo)問題，將銷售誤導(dǎo)作為行業(yè)重要風(fēng)險予以防范 　　銷售誤導(dǎo)風(fēng)險是人身保險市場最重要的風(fēng)險之一，銷售誤導(dǎo)行為直接損害投保人和被保險人的利益，損害公司和行業(yè)長遠發(fā)展。各人身保險公司作為市場行為責(zé)任承擔(dān)者，對各級分支機構(gòu)和銷售人員出現(xiàn)的銷售誤導(dǎo)有不可推卸的責(zé)任。因此，各人身保險公司要充分認識銷售誤導(dǎo)的危害性，加強隊伍管理，完善內(nèi)部控制，加大信息披露力度，切實做好對銷售誤導(dǎo)的各項防范和打擊工作。 　　二、加強銷售隊伍管理，提升銷售隊伍整體素質(zhì) 　　（一）各人身保險公司要根據(jù)自身實際情況，加強對投資連結(jié)保險銷售人員和代理機構(gòu)銷售人員的培訓(xùn)，培訓(xùn)時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定的最低要求，確保銷售人員具備必要的知識和技能。 　　（二）各人身保險公司要切實加強對投資連結(jié)保險銷售人員的資格管理。自2007年10月1日起，各人身保險公司授權(quán)銷售人員銷售投資連結(jié)保險前，應(yīng)自行組織對銷售人員的產(chǎn)品和法律知識等進行書面考試，沒有通過考試的，不得授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險。對于2007年10月1日前授權(quán)的銷售人員，必須及時組織后續(xù)考核，未通過考核的，應(yīng)取消其銷售投資連結(jié)保險資格。 　　（三）各人身保險公司應(yīng)加強對銷售人員的后續(xù)管理，完善退出機制。同一銷售人員被查實存在兩次以上銷售誤導(dǎo)的，不得再授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險；同一代理網(wǎng)點被查實存在兩次以上銷售誤導(dǎo)的，不得再與其續(xù)簽投資連結(jié)保險代理合同。 　　三、加強信息披露管理，確保信息披露的客觀、真實和完整性 　　（一）各人身保險公司必須嚴格按照我會信息披露有關(guān)規(guī)定做好各項信息披露工作，及時、準確向客戶公布投資賬戶單位價值，寄送投連保單狀態(tài)報告等信息，報告內(nèi)容不得違反監(jiān)管規(guī)定。 　　（二）各人身保險公司使用假設(shè)收益率向客戶進行利益演示的，必須根據(jù)實際經(jīng)營情況謹慎選擇演示利率，并在演示文件中注明所采用的演示利率指標。 　　（三）各人身保險公司銷售人員要向客戶正確說明投資連結(jié)保險的費用扣除情況，包括初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用。要在簽訂保險合同前，得到投保人的簽字確認。 　　（四）各人身保險公司要切實履行對所有信息披露的管控責(zé)任。所有信息披露材料，包括通過網(wǎng)絡(luò)、電視或手機短信等媒介發(fā)送的產(chǎn)品宣傳信息，必須由總公司統(tǒng)一設(shè)計、印制，或者經(jīng)過總公司的批準授權(quán)。其他分支機構(gòu)和銷售人員一律不得擅自更改或私自印刷。所有信息披露內(nèi)容必須與產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書保持一致，不得對客戶進行欺騙、誤導(dǎo)，不得有重大隱瞞。同時必須注明公司名稱、網(wǎng)址和客戶服務(wù)電話，方便客戶核實宣傳內(nèi)容的真實性，并獲取進一步信息。 　　四、完善電話回訪制度，加大對銷售行為事后監(jiān)督 　　（一）各人身保險公司要加大回訪力度。對新簽發(fā)的投資連結(jié)保險保單必須在猶豫期內(nèi)實行100%電話回訪。通過電話確實無法取得聯(lián)系的，可以通過信函或者派人上門的方式進行回訪。 　　（二）電話回訪應(yīng)當(dāng)進行電話錄音；通過信函或派人上門回訪的，必須制作回訪記錄，詳細記錄回訪內(nèi)容，并由投保人簽字確認。各人身保險公司必須妥善保管回訪錄音和回訪記錄，保存時間不得少于5年。 　　（三）各人身保險公司要根據(jù)實際情況合理制定回訪內(nèi)容，至少應(yīng)當(dāng)包括： 　　1、確認投保人是否已經(jīng)收到保險合同，并告知投保人猶豫期權(quán)利； 　　2、了解銷售人員是否向投保人出示了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書，投保人是否認真閱讀了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書； 　　3、確認投保單等重要文件是否為投保人和被保險人親筆簽名，并告知代簽名可能對合同效力、保險理賠帶來重大影響； 　　4、確認客戶了解初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用等各項費用扣除情況； 　　5、提醒投保人投資有風(fēng)險，實際投資收益可能贏利或虧損； 　　6、其他需要向客戶確認或者說明的事項。 　　五、做好客戶服務(wù)工作，及時化解風(fēng)險隱患 　　（一）建立日常分析制度，各人身保險公司要定期總結(jié)回訪、咨詢、投訴中暴露出的問題，抓住苗頭性問題及早化解風(fēng)險隱患。 　　（二）建立健全糾紛處理機制，特別是要妥善處理好因為銷售誤導(dǎo)而引發(fā)的各類退保糾紛，防止風(fēng)險積聚、甚至引發(fā)群體性事件，造成嚴重后果。 　　（三）建立健全重大突發(fā)事件預(yù)警機制，出現(xiàn)重大突發(fā)事件要及時向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和上級公司報告，確保發(fā)生重大突發(fā)事件早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處理。 　　六、加強日常監(jiān)管，加大對投資連結(jié)保險的規(guī)范力度 　　（一）各保監(jiān)局要做好對當(dāng)?shù)厥袌銮闆r的監(jiān)控工作，對于市場上出現(xiàn)的苗頭性問題和重要情況要注意及時總結(jié)、及時報告。 　　（二）各保監(jiān)局要加大對轄區(qū)內(nèi)人身保險公司的監(jiān)管，加強對各人身保險公司銷售環(huán)節(jié)各項管控措施的定期檢查，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，督促整改。 　　（三）各保監(jiān)局要加大對銷售誤導(dǎo)案件的查處力度，要強化公司和高級管理人員的管控責(zé)任，對管控不力的要追究相關(guān)負責(zé)人，直至總公司的責(zé)任。 　　本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。各人身保險公司接到本通知后，要對本公司投資連結(jié)保險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾，并于10月15日前將自查自糾結(jié)果報送我會。同時要將通知精神及時傳達到各級分支機構(gòu)和每一位投資連結(jié)保險銷售人員。執(zhí)行中如遇任何問題，請及時與保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部聯(lián)系。 　　 聯(lián)系人：馬燕 　　聯(lián)系電話：010-66286198 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○七年八月二十三日