中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例

　　(2006年11月11日中華人民共和國國務(wù)院令第478號公布　根據(jù)2014年7月29日《國務(wù)院關(guān)于修改部分行政法規(guī)的決定》第一次修訂　根據(jù)2014年11月27日《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》第二次修訂)

　　第一章　總　　則

　　第一條　為了適應(yīng)對外開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加強(qiáng)和完善對外資銀行的監(jiān)督管理，促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，制定本條例。

　　第二條　本條例所稱外資銀行，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：

　　(一)1家外國銀行單獨(dú)出資或者1家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；

　　(二)外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；

　　(三)外國銀行分行；

　　(四)外國銀行代表處。

　　前款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)所列機(jī)構(gòu)，以下統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

　　第三條　本條例所稱外國金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或者許可的金融機(jī)構(gòu)。

　　本條例所稱外國銀行，是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或者許可的商業(yè)銀行。

　　第四條　外資銀行必須遵守中華人民共和國法律、法規(guī)，不得損害中華人民共和國的國家利益、社會(huì)公共利益。

　　外資銀行的正當(dāng)活動(dòng)和合法權(quán)益受中華人民共和國法律保護(hù)。

　　第五條　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)對外資銀行及其活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。法律、行政法規(guī)規(guī)定其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)對外資銀行及其活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。

　　第六條　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略及相關(guān)政策制定有關(guān)鼓勵(lì)和引導(dǎo)的措施，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)施。

　　第二章　設(shè)立與登記

　　第七條　設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

　　第八條　外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

　　外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給人民幣或者自由兌換貨幣的營運(yùn)資金。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

　　外國銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運(yùn)資金。

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高注冊資本或者營運(yùn)資金的最低限額，并規(guī)定其中的人民幣份額。

　　第九條　擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，無重大違法違規(guī)記錄；

　　(二)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行具有從事國際金融活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)；

　　(三)具有有效的反洗錢制度；

　　(四)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局同意；

　　(五)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行所在國家或者地區(qū)應(yīng)當(dāng)具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。

　　第十條　擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外，其中唯一或者控股股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)為商業(yè)銀行；

　　(二)提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；

　　(三)資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

　　第十一條　擬設(shè)中外合資銀行的股東除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外，其中外方股東及中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，且外方唯一或者主要股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)為商業(yè)銀行；

　　(二)提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；

　　(三)資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

　　第十二條　擬設(shè)分行的外國銀行除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；

　　(二)資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

　　第十三條　外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的，除已設(shè)立的代表處外，不得增設(shè)代表處，但符合國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略及相關(guān)政策的地區(qū)除外。

　　代表處經(jīng)批準(zhǔn)改制為營業(yè)性機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理原代表處的注銷登記手續(xù)。

　　第十四條　設(shè)立外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)先申請籌建，并將下列申請資料報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：

　　(一)申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、注冊資本或者營運(yùn)資金、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；

　　(二)可行性研究報(bào)告；

　　(三)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的章程草案；

　　(四)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行各方股東簽署的經(jīng)營合同；

　　(五)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行的章程；

　　(六)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；

　　(七)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行最近3年的年報(bào)；

　　(八)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行的反洗錢制度；

　　(九)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行的外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對其申請的意見書；

　　(十)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。

　　擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請資料連同審核意見，及時(shí)報(bào)送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　第十五條　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)完整的申請資料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

　　特殊情況下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能在前款規(guī)定期限內(nèi)完成審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建決定的，可以適當(dāng)延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個(gè)月。

　　申請人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)取開業(yè)申請表。

　　第十六條　申請人應(yīng)當(dāng)自獲準(zhǔn)籌建之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以延長3個(gè)月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出的批準(zhǔn)籌建決定自動(dòng)失效。

　　第十七條　經(jīng)驗(yàn)收合格完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)將填寫好的開業(yè)申請表連同下列資料報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：

　　(一)擬設(shè)機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人名單及簡歷；

　　(二)對擬任該機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書；

　　(三)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

　　(四)安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

　　(五)設(shè)立分行的外國銀行對該分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任保證書；

　　(六)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。

　　擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請資料連同審核意見，及時(shí)報(bào)送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　第十八條　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)申請資料之日起2個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)頒發(fā)金融許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

　　第十九條　經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑金融許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　第二十條　設(shè)立外國銀行代表處，應(yīng)當(dāng)將下列申請資料報(bào)送擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：

　　(一)申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)代表處的名稱、所在地等；

　　(二)可行性研究報(bào)告；

　　(三)申請人的章程；

　　(四)申請人及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；

　　(五)申請人最近3年的年報(bào)；

　　(六)申請人的反洗錢制度；

　　(七)擬任該代表處首席代表的身份證明和學(xué)歷證明的復(fù)印件、簡歷以及擬任人有無不良記錄的陳述書；

　　(八)對擬任該代表處首席代表的授權(quán)書；

　　(九)申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對其申請的意見書；

　　(十)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。

　　擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請資料連同審核意見，及時(shí)報(bào)送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　第二十一條　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外國銀行代表處完整的申請資料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

　　第二十二條　經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外國銀行代表處，應(yīng)當(dāng)憑批準(zhǔn)文件向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取工商登記證。

　　第二十三條　本條例第十四條、第十七條、第二十條所列資料，除年報(bào)外，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。

　　第二十四條　按照合法性、審慎性和持續(xù)經(jīng)營原則，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，外國銀行可以將其在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行改制為由其單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行。申請人應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審批條件、程序、申請資料提出設(shè)立外商獨(dú)資銀行的申請。

　　第二十五條　外國銀行分行改制為由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，該外國銀行可以在規(guī)定的期限內(nèi)保留1家從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的分行。申請人應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審批條件、程序、申請資料提出申請。

　　前款所稱外匯批發(fā)業(yè)務(wù)，是指對除個(gè)人以外客戶的外匯業(yè)務(wù)。

　　第二十六條　外資銀行董事、高級管理人員、首席代表的任職資格應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

　　第二十七條　外資銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定提交申請資料，依法向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理有關(guān)登記：

　　(一)變更注冊資本或者營運(yùn)資金；

　　(二)變更機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)場所或者辦公場所；

　　(三)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

　　(四)變更股東或者調(diào)整股東持股比例；

　　(五)修改章程；

　　(六)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

　　外資銀行更換董事、高級管理人員、首席代表，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。

　　第二十八條　外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行變更股東的，變更后的股東應(yīng)當(dāng)符合本條例第九條、第十條或者第十一條關(guān)于股東的條件。

　　第三章　業(yè)務(wù)范圍

　　第二十九條　外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)：

　　(一)吸收公眾存款；

　　(二)發(fā)放短期、中期和長期貸款；

　　(三)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

　　(四)買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價(jià)證券；

　　(五)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；

　　(六)辦理國內(nèi)外結(jié)算；

　　(七)買賣、代理買賣外匯；

　　(八)代理保險(xiǎn)；

　　(九)從事同業(yè)拆借；

　　(十)從事銀行卡業(yè)務(wù)；

　　(十一)提供保管箱服務(wù)；

　　(十二)提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；

　　(十三)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

　　第三十條　外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　第三十一條　外國銀行分行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)：

　　(一)吸收公眾存款；

　　(二)發(fā)放短期、中期和長期貸款；

　　(三)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

　　(四)買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價(jià)證券；

　　(五)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；

　　(六)辦理國內(nèi)外結(jié)算；

　　(七)買賣、代理買賣外匯；

　　(八)代理保險(xiǎn)；

　　(九)從事同業(yè)拆借；

　　(十)提供保管箱服務(wù)；

　　(十一)提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；

　　(十二)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。

　　外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

　　第三十二條　外國銀行分行及其分支機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任由其總行承擔(dān)。

　　第三十三條　外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的聯(lián)絡(luò)、市場調(diào)查、咨詢等非經(jīng)營性活動(dòng)。

　　外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其所代表的外國銀行承擔(dān)。

　　第三十四條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營本條例第二十九條或者第三十一條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：

　　(一)提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)1年以上；

　　(二)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　外國銀行分行改制為由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行的，前款第一項(xiàng)規(guī)定的期限自外國銀行分行設(shè)立之日起計(jì)算。

　　外國銀行的1家分行已經(jīng)依照本條例規(guī)定獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，該外國銀行的其他分行申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的，不受本條第一款第一項(xiàng)的限制。

　　第四章　監(jiān)督管理

　　第三十五條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并遵照執(zhí)行。

　　第三十六條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)信息披露的規(guī)定。

　　第三十七條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)舉借外債，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十八條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定確定存款、貸款利率及各種手續(xù)費(fèi)率。

　　第三十九條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定交存存款準(zhǔn)備金。

　　第四十條　外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。外國銀行分行變更的由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行以及本條例施行前設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定要求。

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行提高資本充足率。

　　第四十一條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。

　　第四十二條　外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)公司治理的規(guī)定。

　　第四十三條　外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定。

　　第四十四條　外國銀行分行營運(yùn)資金的30%應(yīng)當(dāng)以國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在。

　　第四十五條　外國銀行分行營運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不得低于8%。

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱的外國銀行分行提高前款規(guī)定的比例。

　　第四十六條　外國銀行分行應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動(dòng)性。流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。

　　第四十七條　外國銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負(fù)債余額。

　　第四十八條　在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上分行的外國銀行，應(yīng)當(dāng)授權(quán)其中1家分行對其他分行實(shí)施統(tǒng)一管理。

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行實(shí)行合并監(jiān)管。

　　第四十九條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告跨境大額資金流動(dòng)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移情況。

　　第五十條　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可以依法采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、責(zé)令撤換高級管理人員等特別監(jiān)管措施。

　　第五十一條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請?jiān)谥腥A人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對其財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)，并應(yīng)當(dāng)向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

　　第五十二條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和有關(guān)資料。

　　外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料。

　　第五十三條　外資銀行應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙。

　　第五十四條　外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)置獨(dú)立的內(nèi)部控制系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)。

　　第五十五條　外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行的董事長、高級管理人員和從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國銀行分行的高級管理人員不得相互兼職。

　　第五十六條　外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行與從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國銀行分行之間進(jìn)行的交易必須符合商業(yè)原則，交易條件不得優(yōu)于與非關(guān)聯(lián)方進(jìn)行交易的條件。外國銀行對其在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行與從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國銀行分行之間的資金交易，應(yīng)當(dāng)提供全額擔(dān)保。

　　第五十七條　外國銀行代表處及其工作人員，不得從事任何形式的經(jīng)營性活動(dòng)。

　　第五章　終止與清算

　　第五十八條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)自行終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)活動(dòng)30日前以書面形式向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)審查批準(zhǔn)予以解散或者關(guān)閉并進(jìn)行清算。

　　第五十九條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對該外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。

　　第六十條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)因解散、關(guān)閉、依法被撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止的，其清算的具體事宜，依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定辦理。

　　第六十一條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)清算終結(jié)，應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記。

　　第六十二條　外國銀行代表處自行終止活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)予以關(guān)閉，并在法定期限內(nèi)向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記。

　　第六章　法律責(zé)任

　　第六十三條　未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，擅自設(shè)立外資銀行或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，自被取締之日起5年內(nèi)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不受理該當(dāng)事人設(shè)立外資銀行的申請；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

　　第六十四條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

　　(二)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；

　　(三)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；

　　(四)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

　　第六十五條　外資銀行有下列情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷其金融許可證、撤銷代表處；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)未按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

　　(二)拒絕或者阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查的；

　　(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表或者有關(guān)資料的；

　　(四)隱匿、損毀監(jiān)督檢查所需的文件、證件、賬簿、電子數(shù)據(jù)或者其他資料的；

　　(五)未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)任命董事、高級管理人員、首席代表的；

　　(六)拒絕執(zhí)行本條例第五十條規(guī)定的特別監(jiān)管措施的。

　　第六十六條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反本條例有關(guān)規(guī)定，未按期報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表或者有關(guān)資料，或者未按照規(guī)定制定有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、建立健全有關(guān)管理制度的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。

　　第六十七條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反本條例第四章有關(guān)規(guī)定從事經(jīng)營或者嚴(yán)重違反其他審慎經(jīng)營規(guī)則的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證。

　　第六十八條　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本條例第六十三條至第六十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

　　(一)責(zé)令外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)撤換直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員；

　　(二)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5萬元以上50萬元以下罰款；

　　(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身在中華人民共和國境內(nèi)的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行業(yè)工作。

　　第六十九條　外國銀行代表處違反本條例規(guī)定，從事經(jīng)營性活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第七十條　外國銀行代表處有下列情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處10萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，取消首席代表一定期限在中華人民共和國境內(nèi)的任職資格或者要求其代表的外國銀行撤換首席代表；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷：

　　(一)未經(jīng)批準(zhǔn)變更辦公場所的；

　　(二)未按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料的；

　　(三)違反本條例或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他規(guī)定的。

　　第七十一條　外資銀行違反中華人民共和國其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依法處理。

　　第七章　附　　則

　　第七十二條　香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)地設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)，比照適用本條例。國務(wù)院另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

　　第七十三條　本條例自2006年12月11日起施行。2001年12月20日國務(wù)院公布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》同時(shí)廢止。