第一條　為了規范中國建設銀行人民幣單位協定存款業務，依據《銀行賬戶管理辦法》、《支付結算辦法》、《人民幣單位存款管理辦法》及《中國建設銀行人民幣單位協定存款章程》等有關規定，制定本辦法。

　第二條　本辦法所稱協定存款，是指可以開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的中華人民共和國境內的法人及其他組織（以下簡稱單位）與中國建設銀行簽訂《中國建設銀行人民幣單位協定存款合同》，在基本存款賬戶或一般存款賬戶之上開立具有結算和協定存款雙重功能的協定存款賬戶，并約定基本存款額度，由銀行將協定存款賬戶中超過該額度的部分按協定存款利率單獨計息的一種存款方式。

　第三條　只有在中國建設銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，且開戶期限已滿一個季度的單位才能申請辦理協定存款，但對雙大客戶，經辦行可根據具體情況決定。

　第四條　辦理協定存款的單位，須向所在地經辦行提出申請，雙方簽訂《中國建設銀行人民幣單位協定存款合同》（見附件一），辦理協定存款賬戶。

　第五條　《中國建設銀行人民幣單位協定存款合同》應由存款單位的法定代表人或授權代理人與建設銀行經辦行負責人共同簽訂。

　第六條　《中國建設銀行人民幣單位協定存款合同》的雙方當事人以存款單位協定存款賬戶所對應的基本存款賬戶或一般存款賬戶日均存款余額作為基本存款額度，以萬元為單位，但基本存款額度不得低于人民幣５０萬元。日均存款余額的計算期限，對于已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶超過一年的，按一年計算；對于已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶滿一季度不滿一年的，按實際天數計算。

　第七條　《中國建設銀行人民幣單位協定存款合同》的有效期為一年。合同期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同，即視為自動延期，原協定存款賬戶繼續使用。

　第八條　合同期滿，存款單位需要銷戶，必須于距合同到期日１０天前向經辦行提出書面銷戶通知（見附件二），并于到期日辦理銷戶手續。經辦行將協定存款賬戶的存款本息結清后，全部轉入基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時協定存款賬戶銷戶。

　第九條　合同期內，存款單位原則上不得要求銷戶，如遇特殊情況，須向經辦行提交書面銷戶申請（見附件三），經辦行在收到銷戶申請后五個工作日內答復。經辦行審核批準后，按前條規定辦理銷戶手續。

　第十條　經辦行按季對協定存款賬戶結息。協定存款賬戶中基本存款額度以內的存款按結息日活期存款利率計息；超過基本存款額度的存款按結息日中國人民銀行公布的協定存款利率計息。

　第十一條　對協定存款賬戶銷戶的，如果在結息日銷戶，超過基本存款額度的存款按協定存款利率計息；如果不在結息日銷戶，超過基本存款額度的存款從上一結息日起到銷戶日止，不再按協定存款利率計息，而按銷戶日活期存款利率計息。

　第十二條　經辦行對協定存款賬戶進行日常管理，不得為存款單位在協定存款賬戶上辦理透支業務。在辦理支付業務時，若協定存款賬戶的余額（大于零）低于基本存款額度，不屬于透支，不得對出票人處以罰款；若協定存款賬戶的余額不足以支付票款時，則不予辦理。

　第十三條　經辦行不得違規辦理協定存款業務，否則取消其開辦資格，并對違規人員按照《中國建設銀行工作人員違反金融規章制度行為處理的暫行辦法》予以處罰。

　第十四條　經辦行會計人員應按規定及時同存款單位對賬。

　第十五條　協定存款根據“一個賬戶、一個余額、兩個結息積數、兩種利率”的管理方式，將賬戶余額按合同規定的“基本存款額度”分為兩部分，賬戶余額小于或等于“基本存款額度”的部分是所形成的“結算存款累計積數”，按活期存款利率計算存款利息，賬戶余額大于“基本存款額度”的部分所形成的“協定存款累計積數”，按協定存款利率計算存款利息。該賬戶日常核算仍按《中國建設銀行會計核算手續》執行，《單位協定存款合同》與“開戶申請書”一起專夾保管。

　第十六條　各一級分行開辦此項業務必須報中國人民銀行當地分行備案。

　第十七條　本辦法由中國建設銀行總行負責解釋。

　第十八條　本辦法自下發之日起執行。

　附件：一　　　 中國建設銀行人民幣單位協定存款合同

　一、甲方在乙方開立人民幣協定存款賬戶，雙方依照《中國建設銀行人民幣單位協定存款章程》和《中國建設銀行人民幣單位協定存款管理辦法》的規定辦理協定存款業務。

　二、甲方在乙方開立協定存款賬戶的賬號：＿＿＿＿，其基本存款額度為人民幣（大寫）＿＿＿＿萬。

　三、甲方承諾不在協定存款賬戶上辦理透支業務。

　四、乙方按季對甲方協定存款賬戶進行結息。協定存款賬戶中基本存款額度以內的存款按結息日活期存款利率計息；超過基本存款額度的存款按結息日中國人民銀行公布的協定存款利率計息。

　五、對協定存款賬戶銷戶的，如果在結息日銷戶，超過基本存款額度的存款按協定存款利率計息；如果不在結息日銷戶，超過基本存款額度的存款從上一結息日起到銷戶日止，不再按協定存款利率計息，而按銷戶日活期存款利率計息。

　六、雙方應按有關規定及時對賬。

　七、本合同的有效期為一年。合同期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同，本合同自動延期，其協定存款賬戶繼續使用。

　八、合同期滿，甲方需要銷戶，必須于距合同到期日１０天前向乙方提出書面銷戶通知，并于到期日辦理銷戶手續。乙方將甲方協定存款賬戶的存款本息結清后，全部轉入甲方在乙方的基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時協定存款賬戶銷戶。

　九、合同期內，甲方原則上不得要求銷戶，如遇特殊情況，須向乙方提交書面銷戶申請，乙方在收到銷戶申請后五個工作日內答復。乙方審核批準后，按前條規定為甲方辦理銷戶手續。

　十、本合同不得質押，且不具任何證明之作用。

　十一、本合同一式兩份，雙方各執一份。

　十二、本合同經雙方蓋章、簽字后，自　年　月　日起生效。

甲方：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　乙方：
（公章）　　　　　　　　　　　　　　　　　　（公章）
　
法定代表人：　　　　　　　　　　　　　　　　經辦行負責人：
（或授權代理人）

　年 月　日 　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日

　附件：二　　 中國建設銀行人民幣單位協定存款銷戶通知

　附件：三　　　　　　　　 提前銷戶申請書