?????本章規(guī)定了監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)問(wèn)題，具體規(guī)定了國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)的設(shè)立、職責(zé)，以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其派出機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)與管理方式；規(guī)定了國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督工作的人員的任職條件、行為準(zhǔn)則，以及不得兼職和保密義務(wù)；規(guī)定了國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理程序公開(kāi)，建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度；規(guī)定了國(guó)家審計(jì)、監(jiān)察等機(jī)關(guān)依法對(duì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。同時(shí)，還規(guī)定了監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在處置金融風(fēng)險(xiǎn)、查處有關(guān)金融違法行為等活動(dòng)中，地方政府和各級(jí)有關(guān)部門配合和協(xié)助的義務(wù)等。
????第八條????國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。
????國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。
????[釋義]????本條是對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)的設(shè)立、職責(zé)及對(duì)其領(lǐng)導(dǎo)與管理方式的規(guī)定。
????國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立后，原由中國(guó)人民銀行行使的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的職能主要轉(zhuǎn)由其行使。與國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)一起，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成為對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的三個(gè)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)之一。
????國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。與其他金融機(jī)構(gòu)不同，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量大、設(shè)置區(qū)域廣，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為了依法做好對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作，應(yīng)當(dāng)根據(jù)履行監(jiān)督管理職責(zé)的需要，設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。但是派出機(jī)構(gòu)不是設(shè)的越多越好，而是要根據(jù)履行監(jiān)督管理職責(zé)的需要設(shè)立。目前，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)的設(shè)置工作正在進(jìn)行。
????按照本條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。所謂統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理，是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其派出機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)，其機(jī)構(gòu)設(shè)置與人員配備不受地方管理。地方各級(jí)政府要保障和支持國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行法律和國(guó)家的方針政策，但不得干預(yù)其正常的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
????目前，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)擬設(shè)省、市各級(jí)，必要時(shí)也設(shè)立縣級(jí)機(jī)構(gòu)。派出機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是，在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定并發(fā)布的有關(guān)金融監(jiān)督管理的命令和規(guī)章，在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，承辦國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)交辦的其他事項(xiàng)。需要強(qiáng)調(diào)的是，派出機(jī)構(gòu)必須在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)活動(dòng)，其活動(dòng)不得超越授權(quán)的范圍；同時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行授權(quán)也不得違反法律的規(guī)定，法律規(guī)定必須由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行的職責(zé)，不得授權(quán)派出機(jī)構(gòu)履行。
????此外，還有一個(gè)問(wèn)題附帶說(shuō)明：國(guó)務(wù)院提交的銀行業(yè)監(jiān)督管理法草案對(duì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通篇使用“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”。全國(guó)人大常委會(huì)審議期間，有的常委委員提出，從草案內(nèi)容看，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，不完全是由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)實(shí)施的，其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)在其授權(quán)范圍內(nèi)也要實(shí)施，建議明確哪些條款只適用于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，哪些條款適用于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。因此，在銀監(jiān)法中，將適用于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的條款中“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”修改為“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”；只適用于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的，保留“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”。
????第九條????銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。
????[釋義]????本條是對(duì)從事銀行業(yè)監(jiān)督管理工作的人員必須具備一定資格的規(guī)定。
????銀行業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，商業(yè)銀行是特種企業(yè)，負(fù)債經(jīng)營(yíng)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，不僅損害存款人和其他客戶的合法權(quán)益，而且往往會(huì)導(dǎo)致一系列的后果，嚴(yán)重的則可能引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。二戰(zhàn)以前，世界上曾多次發(fā)生金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)，二戰(zhàn)以后，較長(zhǎng)一段時(shí)間世界經(jīng)濟(jì)相對(duì)穩(wěn)定，但是進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來(lái)，金融危機(jī)、尤其是銀行危機(jī)再次引起全世界的關(guān)注。對(duì)于亞洲金融危機(jī)，我們還記憶猶新。加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，非常重要，從事監(jiān)督管理工作責(zé)任重大。銀行業(yè)與一般的行業(yè)相比還有一個(gè)很大不同，就是專業(yè)性很強(qiáng)，是一個(gè)理論性與操作性密切結(jié)合的行業(yè)。對(duì)于銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，要求監(jiān)管者既要懂得金融業(yè)務(wù)，了解相關(guān)法律法規(guī)，還要懂得如何監(jiān)管。我國(guó)正在改革金融體制，加入世貿(mào)組織后，外資銀行也將進(jìn)入我國(guó)。如何加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，需要不斷地學(xué)習(xí)，了解新情況、研究新問(wèn)題。因此，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員要把監(jiān)督管理工作做好，必須具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。
????國(guó)務(wù)院提交的銀行業(yè)監(jiān)督管理法草案沒(méi)有規(guī)定這一條。在全國(guó)人大常委會(huì)審議期間，常委會(huì)組成人員提出，金融監(jiān)管工作非常重要，業(yè)務(wù)性強(qiáng)，對(duì)于從事監(jiān)督管理工作的人員的專業(yè)知識(shí)與工作經(jīng)驗(yàn)應(yīng)當(dāng)提出要求。而且，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要做好監(jiān)管工作，首先應(yīng)當(dāng)搞好自身建設(shè)。根據(jù)常委會(huì)的審議意見(jiàn)，增加了這一條。這一條只是一個(gè)原則性要求。對(duì)于從事監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員的具體要求，國(guó)務(wù)院行政法規(guī)有不少規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理工作由銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)后，根據(jù)本條要求應(yīng)當(dāng)研究銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作的人員應(yīng)當(dāng)具備的條件和工作要求。同時(shí)，還要通過(guò)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、進(jìn)修等，不斷提高業(yè)務(wù)水平與工作能力。目的只有一個(gè)，就是把銀行業(yè)的監(jiān)督管理工作做好。
????第十條????銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦妫坏迷诮鹑跈C(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。
????[釋義]????本條是對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員行為準(zhǔn)則的規(guī)定。
????銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)雖然在性質(zhì)上不是國(guó)家的行政機(jī)關(guān)，但具有行政管理職能，其工作人員雖然在性質(zhì)上不屬于國(guó)家公務(wù)員，但是其所從事的工作屬于行政管理工作。因此，有關(guān)國(guó)家公務(wù)員的行為準(zhǔn)則也適用于銀行業(yè)監(jiān)督管理工作人員。
????銀行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的沖擊力和破壞力很大。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理直接影響著銀行業(yè)的運(yùn)行，影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，是通過(guò)其工作人員的行為來(lái)實(shí)現(xiàn)的。同時(shí)，一些不法之徒往往會(huì)以利益引誘監(jiān)督管理工作人員，為其不法行為開(kāi)綠燈。面對(duì)種種誘惑，一些監(jiān)督管理人員被拉下水的不乏其例。所以必須對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作人員的行為準(zhǔn)則作出規(guī)定。本條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦妗＞褪且筱y行業(yè)監(jiān)督管理工作人員必須嚴(yán)格按照法律規(guī)定的權(quán)限公正地履行職責(zé)，遵紀(jì)守法、遵守道德。
????本條還作了一個(gè)具體的規(guī)定，即銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。在審議銀行業(yè)監(jiān)督管理法的過(guò)程中，曾有人提出，此項(xiàng)應(yīng)當(dāng)改為“不得在被監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。”由于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范圍廣泛，且與其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)關(guān)系密切，對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格要求。因此，沒(méi)有采納這個(gè)意見(jiàn)。所以銀行業(yè)監(jiān)督管理工作人員不僅不能在其監(jiān)管的商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司以及城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中兼職，也不得在證券公司、保險(xiǎn)公司等其他金融機(jī)構(gòu)和非金融企業(yè)中兼職。
????第十一條????銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國(guó)家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及當(dāng)事人保守秘密。
????國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)交流監(jiān)督管理信息，應(yīng)當(dāng)就信息保密作出安排。
????[釋義]????本條是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員保守秘密的規(guī)定。
????依照本法規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求他們就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明等。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員在從事上述工作時(shí)，必然會(huì)涉及到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，如客戶名單，新的金融業(yè)務(wù)品種；有的可能涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員的個(gè)人隱私；有的可能涉及到在某一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理存款、貸款或者其他金融業(yè)務(wù)的自然人、法人或者其他組織的資金能力等秘密或者不愿為他人所知道的個(gè)人隱私；有時(shí)甚至?xí)婕暗絿?guó)家秘密。
????國(guó)家秘密是關(guān)系國(guó)家安全和利益，依照法定程序確定，在一定時(shí)間內(nèi)只限一定范圍的人員知悉的事項(xiàng)。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保守國(guó)家秘密法》的規(guī)定，一切國(guó)家機(jī)關(guān)、武裝力量、政黨、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)事業(yè)單位和公民都有保守國(guó)家秘密的義務(wù)。因此，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，對(duì)于在工作中知悉的國(guó)家秘密亦負(fù)有依法保密的義務(wù)。具體講，銀行業(yè)監(jiān)督管理工作人員，對(duì)在工作中知悉的在一定時(shí)間內(nèi)依照法定程序確定的只限自己知悉的國(guó)家秘密不得泄露。對(duì)屬于國(guó)家秘密的文件、資料和其他物品的制作、收發(fā)、傳遞、使用、復(fù)制、摘抄、保存和銷毀，應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家保密工作部門制定的保密辦法處理。對(duì)絕密級(jí)的國(guó)家秘密文件、資料和其他物品，必須采取以下保密措施：（1）非經(jīng)原確定密級(jí)的機(jī)關(guān)、單位或者其上級(jí)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，不得復(fù)制和摘抄；（2）收發(fā)、傳遞和外出攜帶，由指定人員擔(dān)任，并采取必要的安全措施；（3）在設(shè)備完善的保險(xiǎn)裝置中保存。經(jīng)批準(zhǔn)復(fù)制、摘抄的絕密級(jí)的國(guó)家秘密文件、資料和其他物品，也應(yīng)當(dāng)采取前述保密措施。
????根據(jù)《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，所謂商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉，能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。根據(jù)這一規(guī)定，構(gòu)成商業(yè)秘密的條件是：（1）必須是不為公眾所知悉的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息，具有秘密性。技術(shù)信息包括技術(shù)訣竅、配方、工藝流程、設(shè)計(jì)圖紙等；經(jīng)營(yíng)信息包括經(jīng)營(yíng)決策、客戶名單、貨源情況。商品推銷計(jì)劃等。（2）權(quán)利人對(duì)這些技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息采取了保密措施，以防止外人輕而易舉獲取這些信息，如果權(quán)利人未采取保密措施，就不能視為商業(yè)秘密。（3）這些信息能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員因工作關(guān)系有可能知悉某一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，雖然其獲取商業(yè)秘密的途徑是合法的，但是，如果不負(fù)責(zé)任地將所知悉的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密泄露給他人，就會(huì)損害權(quán)利人的利益，構(gòu)成對(duì)他人商業(yè)秘密的侵犯，就要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，故本條規(guī)定銀行業(yè)監(jiān)督管理工作人員，有責(zé)任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保守秘密。
????在審議、修改銀行業(yè)監(jiān)督管理法草案時(shí)，有的委員提出，在國(guó)際合作與交往中涉及監(jiān)管信息保密的問(wèn)題，巴塞爾核心原則對(duì)此也有明確要求，草案應(yīng)當(dāng)增加這方面的規(guī)定，故銀行業(yè)監(jiān)督管理法增加本條第二款的規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)交流監(jiān)督管理信息，應(yīng)當(dāng)就信息保密作出安排”
????第十二條????國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。
????[釋義]????本條是關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)公開(kāi)監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理制度的規(guī)定。
????國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作為我國(guó)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶合法權(quán)益的職責(zé)。為了確保國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行好職責(zé)，銀行業(yè)監(jiān)督管理法賦予國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法可以行使一些權(quán)力，如依照法律、行政法規(guī)制定、發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；可以詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；可以查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；可以檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)；對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，責(zé)令限期改正，逾期未改正，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取責(zé)令暫停部分業(yè)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)，限制分配紅利和其他收入，限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，限制責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制其權(quán)利，責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利，停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等監(jiān)管措施。為了防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適當(dāng)?shù)貜?qiáng)化國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的權(quán)力是必要的，但在強(qiáng)化權(quán)力的同時(shí)，必須建立健全監(jiān)督制度，加強(qiáng)對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員的監(jiān)督制約，防止發(fā)生腐敗現(xiàn)象和職務(wù)違法犯罪。為此，這次制定銀行業(yè)監(jiān)督管理法，在總結(jié)過(guò)去人民銀行監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理的特點(diǎn)，對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員接受監(jiān)督作出了嚴(yán)格而具體的規(guī)定，本條就是對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員履行職責(zé)必須遵守法律，接受監(jiān)督，規(guī)范監(jiān)管行為的一項(xiàng)規(guī)定。
????國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行職責(zé)，首先必須要依照法定職權(quán)，嚴(yán)格執(zhí)法。依照法定職權(quán)，嚴(yán)格執(zhí)法就是執(zhí)法必嚴(yán)。能否做到執(zhí)法必嚴(yán)，衡量的客觀標(biāo)準(zhǔn)之一就是執(zhí)法是否依照法定程序。因此，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要依據(jù)本法及相關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定制定國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理程序，并將監(jiān)督管理程序公開(kāi)，接受監(jiān)督。公開(kāi)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則之一。本法第四條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。公開(kāi)原則既要求銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)將對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的法律、行政法規(guī)以及依照法律、行政法規(guī)制定的規(guī)章、規(guī)則發(fā)布，也要求銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)將對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的程序公開(kāi)。公開(kāi)監(jiān)督管理程序，目的是依法接受監(jiān)督，使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為和監(jiān)督管理過(guò)程具有透明度，避免暗箱操作，防止各種違法行為的發(fā)生，促使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法、公正地開(kāi)展監(jiān)督管理工作，加強(qiáng)責(zé)任意識(shí)。故本條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)監(jiān)督管理程序，增強(qiáng)監(jiān)管透明度。
????為確保國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行好監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督的另一項(xiàng)有效措施，就是本條規(guī)定的第二層含義，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。監(jiān)督管理責(zé)任制度，是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)管工作中，按照法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，各負(fù)其責(zé)的責(zé)任制度。監(jiān)督管理責(zé)任制度是一項(xiàng)十分必要，且行之有效的監(jiān)督管理制度。也是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展有效監(jiān)督管理工作組織上的保障。因此，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管工作中認(rèn)真實(shí)行監(jiān)督管理責(zé)任制度。所謂內(nèi)部監(jiān)督制度，是指國(guó)家機(jī)關(guān)對(duì)其內(nèi)部機(jī)構(gòu)及其人員所實(shí)行的一種監(jiān)督約束制度，這一制度主要規(guī)定內(nèi)部監(jiān)督的監(jiān)督方式、監(jiān)督人員、監(jiān)督程序、監(jiān)督責(zé)任等事項(xiàng)。只有建立健全這一制度，才能保證國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)公正執(zhí)法，防止權(quán)力濫用和執(zhí)法腐敗。因此，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本法的要求，結(jié)合金融監(jiān)督管理工作的實(shí)際情況和特點(diǎn)，建立健全內(nèi)部監(jiān)督管理制度。
????第十三條????銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動(dòng)中，地方政府、各級(jí)有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助。
????[釋義]????本條是關(guān)于地方政府、各級(jí)有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合、協(xié)助銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理工作的規(guī)定。
????十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議通過(guò)的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案確定設(shè)立銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，履行擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī)，負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入和運(yùn)行監(jiān)督，依法查處違法違規(guī)行為等職責(zé)。為解決銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)履行監(jiān)管職權(quán)于法有據(jù)的問(wèn)題，十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議又制定通過(guò)了銀行業(yè)監(jiān)督管理法。
????金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融工作關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展全局，關(guān)系到每一個(gè)老百姓的切身利益，因此，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作為依法設(shè)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理行為時(shí)，特別是在處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、查處有關(guān)金融違法行為時(shí)，地方政府、各級(jí)有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助。地方政府、各級(jí)有關(guān)部門與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)之間形成緊密配合、積極支持、大力協(xié)助的良好關(guān)系，可以為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，創(chuàng)造良好的執(zhí)法環(huán)境，有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速、健康發(fā)展。地方政府、各級(jí)有關(guān)部門對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動(dòng)的配合和協(xié)助，是一項(xiàng)法定義務(wù)，就是必須這樣去做，有義務(wù)為了國(guó)家的利益支持銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法行使職權(quán)。這里所指的地方政府、各級(jí)有關(guān)部門是指與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法行使職權(quán)有關(guān)的各個(gè)地方政府和各級(jí)有關(guān)部門。對(duì)于各地方政府和各級(jí)有關(guān)部門來(lái)說(shuō)，還必須依法約束自己，不得非法干預(yù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的執(zhí)法活動(dòng)，尤其是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在實(shí)施監(jiān)督管理時(shí)，與地方利益、部門利益有矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)將國(guó)家利益、整體利益放在第一位，不得為了地方的、部門的局部利益干擾、阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的執(zhí)法活動(dòng)。如果出現(xiàn)違反法律，非法干預(yù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)執(zhí)法活動(dòng)的行為，不僅不符合國(guó)家利益，也是一種違法行為，為法律所禁止。除了因地方利益、部門利益非法干預(yù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)執(zhí)法活動(dòng)的行為是法律所不允許外，其他任何違反法律，非法干預(yù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)執(zhí)法活動(dòng)的行為也是被法律所禁止的。
????第十四條????國(guó)務(wù)院審計(jì)、監(jiān)察等機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。
????[釋義]????本條是對(duì)國(guó)務(wù)院審計(jì)、監(jiān)察等機(jī)關(guān)，依法對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的規(guī)定。
????國(guó)務(wù)院提交全國(guó)人大常委會(huì)審議的銀行業(yè)監(jiān)督管理法草案中沒(méi)有規(guī)定這一條。在全國(guó)人大常委會(huì)審議草案的過(guò)程中，很多委員提出，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除了要加強(qiáng)內(nèi)部的稽核、管理監(jiān)督以外，還要有外部的約束，接受審計(jì)、監(jiān)察等機(jī)關(guān)的監(jiān)督。因此就增加了這一條的規(guī)定。
????審計(jì)法規(guī)定，國(guó)家實(shí)行審計(jì)監(jiān)督制度。國(guó)務(wù)院和縣級(jí)以上地方人民政府設(shè)立審計(jì)機(jī)關(guān)。國(guó)務(wù)院各部門和地方各級(jí)人民政府及其各部門的財(cái)政收支，國(guó)有的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)事業(yè)組織的財(cái)務(wù)收支，以及其他依照審計(jì)法規(guī)定應(yīng)當(dāng)接受審計(jì)的財(cái)政收支、財(cái)務(wù)收支，依照審計(jì)法規(guī)定接受審計(jì)監(jiān)督。審計(jì)機(jī)關(guān)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)收支的真實(shí)、合法和效益，依法進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。
????行政監(jiān)察法規(guī)定，監(jiān)察機(jī)關(guān)是人民政府行使監(jiān)察職能的機(jī)關(guān)，依照本法對(duì)國(guó)家行政機(jī)關(guān)、國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員實(shí)施監(jiān)察。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法第二條的規(guī)定，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。因此，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接受監(jiān)察機(jī)關(guān)依法實(shí)施的監(jiān)察是適當(dāng)?shù)摹Ｒ勒招姓O(jiān)察法的規(guī)定，監(jiān)察機(jī)關(guān)有權(quán)檢查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在遵守和執(zhí)行法律、法規(guī)中的問(wèn)題；受理對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員違反行政紀(jì)律行為的控告、檢舉；調(diào)查處理銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員違反行政紀(jì)律的行為。