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關(guān)于商業(yè)銀行國際結(jié)算遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理的通知

來源: 律霸小編整理 · 2020-11-15 · 1700人看過

人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行,各商業(yè)銀行:
  為了促進(jìn)商業(yè)銀行對(duì)國際結(jié)算遠(yuǎn)期信用證(以下簡稱遠(yuǎn)期信用證)業(yè)務(wù)的管理,防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)銀行信譽(yù),現(xiàn)將有關(guān)問題通知如下:

 一、商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證(包括所有非即期信用證,下同)業(yè)務(wù),必須嚴(yán)格執(zhí)行國家的外匯管理和利用外資政策,并具有真實(shí)的商品交易背景。
  (一)商業(yè)銀行要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的資格,開證申請(qǐng)人必須是“對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄”上的在冊(cè)單位;不在冊(cè)單位申請(qǐng)開證,必須由外匯管理部門審核其進(jìn)口的真實(shí)性。
  (二)商業(yè)銀行開立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù),必須嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的資信狀況、償付能力,并核定每一客戶開立遠(yuǎn)期信用證的最大授信額度。
  (三)商業(yè)銀行對(duì)外開立的一年期以上遠(yuǎn)期信用證屬資本項(xiàng)目;一年以下、三個(gè)月以上的遠(yuǎn)期信用證余額納入外債統(tǒng)計(jì)之內(nèi),但不占用外匯短期貸款指標(biāo)。

 二、商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù),要建立完善的內(nèi)部管理和控制機(jī)制,嚴(yán)格審查分支機(jī)構(gòu)的管理水平,制定明確的授權(quán)制度。以下業(yè)務(wù)必須由商業(yè)銀行總行直接辦理或?qū)彶榕鷾?zhǔn)后授予分支機(jī)構(gòu)經(jīng)辦:
  (一)開立360天以上(含360天)遠(yuǎn)期信用證;并報(bào)外匯管理部門逐筆審批。
  (二)單筆金額在500萬美元(含500萬美元)以上的遠(yuǎn)期信用證。
  各商業(yè)銀行總行可以制訂較上述要求更為審慎的內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)。

 三、商業(yè)銀行開立遠(yuǎn)期信用證,必須采用由其總行統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一規(guī)格專用格式或函紙。從1998年1月1日起,各商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)一律不得使用自行設(shè)計(jì)印制的信開信用證函紙。

 四、商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)實(shí)行保證金制度。對(duì)保證金必須專戶管理,不得提前支取或挪作他用。
  為非授信企業(yè)開立信用證,保證金的收取比例不得低于開證金額的20%,其余部分要落實(shí)擔(dān)保措施;為授信企業(yè)開立信用證,當(dāng)開證金額超過授信額度時(shí),對(duì)超過部分要落實(shí)擔(dān)保措施,具體辦法由各商業(yè)銀行總行制定。

 五、商業(yè)銀行辦理信用證業(yè)務(wù),必須嚴(yán)格遵守國際慣例和有關(guān)規(guī)定,對(duì)已承兌信用證負(fù)有不可抗辯的付款責(zé)任。

 六、經(jīng)與財(cái)政部商定,開證申請(qǐng)人在遠(yuǎn)期信用證到期時(shí)仍不能按期付款的,開證行在扣減保證金后,對(duì)所欠款項(xiàng)可以區(qū)別以下兩種情況處理:
  (一)凡開證申請(qǐng)人或保證人到期不能履約的款項(xiàng),開證行應(yīng)轉(zhuǎn)入流動(dòng)資金貸款科目核算,并補(bǔ)簽貸款合同;
  (二)凡開證申請(qǐng)人和保證人由于破產(chǎn)、關(guān)閉等原因無法償還銀行墊款的,開證行應(yīng)依法處理抵押物。如處理抵押物后仍不足彌補(bǔ)銀行墊款,其不足部分確為損失的,經(jīng)財(cái)政部駐當(dāng)?shù)刎?cái)政監(jiān)察專員辦事機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)后,在“營業(yè)外支出--非常損失”中列支。

 七、商業(yè)銀行遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)按下列要求向中國人民銀行備案報(bào)告。
  (一)商業(yè)銀行總行要向中國人民銀行總行上報(bào)有關(guān)信用證業(yè)務(wù)授權(quán)、授信等各項(xiàng)內(nèi)部管理文件。
  (二)商業(yè)銀行總行每半年要向中國人民銀行總行上報(bào)全行遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)狀況分析報(bào)告及主要指標(biāo)(見附表1、附表2)。
  (三)商業(yè)銀行總行應(yīng)根據(jù)自身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平等情況,確定每年全行及各分支機(jī)構(gòu)開立遠(yuǎn)期信用證的最高限額,并報(bào)中國人民銀行總行。
  (四)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)比照上述要求,要向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案報(bào)告,具體辦法由中國人民銀行省級(jí)行確定。

 八、信用證項(xiàng)下發(fā)生涉及金額在100萬美元以上(含100萬美元)的重大糾紛、重大案件以及嚴(yán)重越權(quán)與違規(guī)情況,商業(yè)銀行要及時(shí)報(bào)告中國人民銀行。

 九、各商業(yè)銀行要依據(jù)本通知的各項(xiàng)規(guī)定,立即修改遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理辦法。
  中國人民銀行各級(jí)分支行要切實(shí)加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)的監(jiān)管。
                           中國人民銀行
                         一九九七年十月二十日


 附表1
 
           銀行遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表

                          中國人民銀行總行制定
                          銀統(tǒng)113表
              年  月  日     單位:萬美元
┌──────────────┬─────────────┬─────┐
│              │     本期發(fā)生    │期末未付款│
│      項(xiàng)目      │             │  余額  │
│              ├──┬────┬─────┼──┬──┤
│              │筆數(shù)│開證金額│收取保證金│筆數(shù)│金額│
├──────────────┼──┼────┼─────┼──┼──┤
│     遠(yuǎn)期信用證    │  │    │     │  │  │
├─┬────────────┼──┼────┼─────┼──┼──┤
│ │180天以下        │  │    │     │  │  │
│其├────────────┼──┼────┼─────┼──┼──┤
│ │180天(含)-360天    │  │    │     │  │  │
│中├────────────┼──┼────┼─────┼──┼──┤
│ │360天(含)以上     │  │    │     │  │  │
└─┴────────────┴──┴────┴─────┴──┴──┘
注:報(bào)告期分為每年1月1日-6月30日和1月1日-12月31日。
  報(bào)送人民銀行時(shí)間相應(yīng)為7月31日以前和1月31日以前。

 附表2
 
         銀行信用證項(xiàng)下銀行墊款情況統(tǒng)計(jì)表

                          中國人民銀行總行制定
                          銀統(tǒng)114表
              年  月  日     單位:萬美元
┌──────────────┬─────────┬─────────┐
│     項(xiàng)  目     │   本期發(fā)生   │   期末余額   │
├──────────────┼────┬────┼────┬────┤
│   信用證項(xiàng)下銀行墊款   │ 筆數(shù) │ 金額 │ 筆數(shù) │ 金額 │
├──────────────┼────┼────┼────┼────┤
│   其中:已轉(zhuǎn)入貸款   │    │    │    │    │
├────┬─────────┼────┼────┼────┼────┤
│    │180天以下     │    │    │    │    │
│ 墊款 ├─────────┼────┼────┼────┼────┤
│    │180(含)-360天  │    │    │    │    │
│ 時(shí)間 ├─────────┼────┼────┼────┼────┤
│    │360天(含)以上  │    │    │    │    │
└────┴─────────┴────┴────┴────┴────┘


注:1.本表中“已轉(zhuǎn)入貸款”指信用證項(xiàng)下銀行墊款已轉(zhuǎn)入銀行信貸。
  2.對(duì)于單筆墊款金額超過100萬美元或墊款超過兩年的要逐筆列出生在哪
    家分行。
  3.本表報(bào)告期同附表1。


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