近幾年來，隨著改革的深化，我國金融機構間的同業資金拆借有了較大的發展，對于調劑資金余缺、搞活資金融通起到一定作用，對于支持經濟發展也做出一定貢獻。但是，從去年以來，資金拆借市場秩序出現混亂。不少金融機構違反金融法規，利用資金拆借渠道逃避信貸規模控制和管理，大量轉移信貸資金去炒房地產、炒股票、辦公司，或用于地方財政開支搞開發區、上新項目，擴張固定資產投資規模，變短期資金為長期投資，延長拆借資金期限，收取“手續費”、“好處費”，提高拆借資金利率，進行拆借利率大戰等。這種混亂狀況造成了銀行信貸資金大量流失，嚴重干擾了宏觀金融調控，使國家重點資金需要無法保證，部分金融機構出現支付困難，影響了銀行的正常運營。為迅速扭轉這一狀況，根據黨中央、國務院的指示精神，人民銀行總行決定，從即日起，以整頓、規范同業資金拆借為突破口，抓住突出問題一查到底，將整頓金融秩序工作引向深入。這次整頓工作始終要與深化金融改革，完善宏觀金融調控機制，建立銀行自我約束機制，規范金融市場行為結合起來，從而促進優化資金結構、提高信貸資產質量，使信貸資金營運和金融秩序走上正常軌道。現將有關問題通知如下：

　　一、要充分認識整頓同業資金拆借秩序的重要性和緊迫性

　　當前同業資金拆借市場秩序混亂的局面已經嚴重影響和危害整個金融事業的健康發展，到了非整頓不可的地步。如果任其發展下去，將會對金融穩定、經濟發展造成嚴重的不良后果。對這一點，金融系統干部特別是各級領導同志要有清醒的認識，要認真學習鄧小平同志關于建設有中國特色社會主義的思想和黨的十四大提出的建立社會主義市場經濟的理論，明確整頓和規范資金拆借的緊迫性。

　　運用市場手段和機制配制社會資金是金融改革的方向，但社會主義資金市場是統一、有序、高效、公平競爭的市場，而不是無政府、自由化的混亂市場。目前一些金融機構利用拆借方式擴張固定資產投資、逃避貸款規模控制，甚至挪用備付金、匯差資金和人民銀行再貸款去炒股票、炒房地產、辦公司、用于地方財政開支。這種現象并不是市場經濟所要求的，而是破壞了社會主義資金市場的正常秩序，同時也干擾了金融體制改革的健康發展，敗壞了金融機構和資金市場的聲譽。因此，必須堅決整頓資金拆借秩序，堅決制止和糾正這種不正常的現象。

　　建立適應社會主義市場經濟的金融體制，決不能削弱對金融機構的監督和管理。專業銀行逐步轉化為商業銀行，是金融改革的目標，但目前一步到位轉為商業銀行的條件尚不具備，還要承擔必要的宏觀調控的任務。由于金融行業的特殊情況，一家金融機構的經營風險，會影響相當一部分相關企業和個人的利益，嚴重的甚至可能誘發全社會信用危機。為了保證金融體系的安全營運，維護正常的金融秩序，對金融業實行分業管理，進行嚴格監督，要求商業銀行建立完備的自我約束機制和風險機制，是國際上金融管理的成功經驗。目前，我國不少銀行，擅自打破分業管理的政策界限，把信貸資金轉去辦公司、搞投資、炒房地產和股票，不顧經營風險，盲目擴大經營范圍，單純追逐利潤，這是不能允許的。銀行信貸是國家調節經濟的重要杠桿，信貸資金營運是否合理，金融改革是否有成效，要看是否有利于實現貨幣穩定和經濟協調穩定發展；是否有利于實現信貸資產安全性、流動性、效益性的統一；是否有利于提高整個經濟的效益。整頓金融秩序，最終是為了推進金融改革。

　　目前許多地方拆借資金利率越來越高，導致存貸款利率上升，拆借資金的用途不顧國家產業政策，誰出的利率高、費用率高就拆給誰，大量資金被用于固定資產投資，嚴重違反了利率政策，擾亂了宏觀金融調控。這個問題不解決，就不可能搞好信貸資金的管理和調控。目前一些銀行發生支付困難，也同任意拆出資金有關。這種情況再不扭轉，后果將不堪設想。

　　因此，各家、各級金融機構務必認識這次整頓資金拆借秩序的重要性，要提高和統一思想認識，顧全大局，遵照本通知的要求和部署積極開展整頓工作，要把它當作整頓整個金融秩序的突破口，切實抓緊抓好。

　　二、整頓和規范同業資金拆借秩序的重點、內容和方法

　　這次整頓工作從今年六月份開始，整頓的對象是國內各類金融機構。

　　（一）整頓的重點：中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國人民建設銀行、交通銀行和所有商業銀行。

　　（二）整頓的內容：以中國人民銀行制定的金融法規為依據，全面檢查、清理同業資金拆借業務和有關的信貸業務。

　　（三）整頓的方法：以自查為主，自查和檢查相結合，在全面開展自查的基礎上進行檢查稽核；邊檢查，邊處理，檢查與處理相結合；查處與防范相結合，在查處的同時，制定相應的法規制度、規范拆借行為，堵塞漏洞，防止再犯；整頓與改革相結合，通過整頓解決目前存在的問題，通過改革建立長遠的制約機制和風險責任機制。

　　具體步驟和要求是：

　　1、列為這次整頓的金融機構，必須立即對一九九二年以來到一九九三年五月底為止拆入資金來源和用途、拆出資金的來源、用途和去向，執行中國人民銀行銀發〔1993〕27號文件的情況和問題，首先進行自查和糾正，對嚴重違規違紀的要進行處理。各行要按統一印發的統計表格填報和附加文字說明，在七月底以前上報人民銀行總行。

　　2、一九九三年八月十五日以前未能收回違反規定的拆出資金；對省以下資金市場、融資網絡下撥的周轉金、交納的入網基金；以拆借名義撥付給所屬國際業務部、房地產信貸部、信托投資公司和自辦的第三產業各類公司的資金，要逐筆造冊登記，說明沒有收回的原因，提出收回的最后期限，并提出處理意見，于八月底以前上報人民銀行總行。在清收、上報過程中，決不允許弄虛作假，凡作假表、造假帳、報假數者，一經發現，要對有關領導和責任人加重處理。

　　3、對于銀行辦理的未進規模的各項貸款，必須納入信貸規模進行考核；各級專業銀行、商業銀行設立的國際業務部、房地產信貸部必須按照中國人民銀行規定的范圍經營業務，發放的各種貸款必須按人民銀行規定進行考核。

　　4、各家銀行總行、省級分行要抽調強有力人員，根據金融機構自查的統計表、登記表，對所屬分支金融機構進行檢查、稽核，在六、七月份抓一、二個違規違紀嚴重的典型，堅決查處，進行通報，以推動整頓工作的深入開展，并于一九九三年八月底以前將檢查稽核情況報人民銀行總行。

　　（四）整頓的組織機構。為了更有效地組織開展這項整頓工作、人民銀行總行成立整頓金融秩序領導小組，并下設辦公室，從計劃資金司、金融管理司、金融體制改革司、利率儲蓄管理司、會計司、業務稽核司、監察局和辦公廳抽調專人參加，負責整頓工作的具體組織和督促檢查。各專業銀行、交通銀行總行和人民銀行省級分行也要設立相應的整頓機構。

　　三、規范同業拆借活動，完善資金拆借市場體系

　　資金拆借秩序混亂，既是金融秩序混亂的突出表現，也是國民經濟運行中深層次矛盾的反映。其根本原因在于一些地方、部門和金融機構對社會主義市場經濟模式缺乏明確的認識，在發展市場經濟中出現了無政府現象。宏觀經濟調控體系和微觀經濟運行機制不健全，舊體制沒有打破，投資膨脹、消費膨脹的根源沒有消除，缺乏有效的自我約束機制和風險責任機制。因此，整頓規范同業資金拆借秩序，始終要與深化金融體制改革、完善金融宏觀調控手段、建立健全銀行自我約束機制、規范金融市場行為結合起來。只有通過深化金融體制改革，才能從根本上糾正資金拆借秩序混亂的現象，促進全國統一、有序、高效、公平競爭的資金拆借市場體系的建立與完善。

　　（一）建立健全全國統一的資金拆借市場體系。

　　1、在人民銀行總行設立資金融通中心。融通中心的職能是：運用市場機制，實施中央銀行金融宏觀調控；辦理中國人民銀行融資券業務；制定全國統一的資金拆借市場管理辦法，并監督檢查執行；調劑全國資金余缺，起到資金拆借市場的龍頭作用；為全國的資金拆借提供報價、咨詢和信息服務。

　　2、在省、自治區、直轄市和計劃單列城市，各成立一家由人民銀行牽頭的資金融通中心，統一執行人民銀行總行的宏觀金融政策，統一調劑本地區各金融機構之間的資金余缺。

　　3、各省、自治區、直轄市和計劃單列城市專業銀行，可分別保留一家經批準設立的資金拆借中介機構，負責本地區系統內的資金融通，也可以無形市場在系統內融通資金。

　　4、以八大中心城市的資金融通中心為依托，逐步向周圍省會城市和中小城市幅射聯網，逐步完善區域性的資金融通網絡。

　　除上述機構以外設立的有形資金拆借市場，包括融資中心、融資網絡，不論原來是否經過人民銀行批準，在一九九三年八月十五日前一律撤銷，并認真做好善后事宜。下撥的周轉金和交納的入網基金，由下撥、交納的單位全部收回。經人民銀行批準設立的省、自治區、直轄市和計劃單列城市的資金拆借中介機構，吸收入網基金的范圍和總額，要報人民銀行總行批準。從文到之日起，所有銀行、城鄉信用社和各類信托投資公司、財務公司、租賃公司以及保險公司，只能為了解決自身資金余缺的臨時需要拆入拆出資金，不得經營資金拆借中介業務。上述金融機構原來辦理的資金拆借中介業務，按規定期限到期后全部清償。

　　（二）按照資金合理流向劃分資金拆借層次。凡省、自治區、直轄市以下金融機構的資金拆借，應以解決同城票據清算頭寸不足為主，并先在本縣、本地市范圍內調劑資金余缺，需要向地市以外或省、自治區、直轄市以外拆入拆出資金的，必須通過省一級資金融通中心辦理。各家專業銀行、商業銀行系統內相互之間的資金拆借，可通過本系統的資金拆借中介機構辦理，也可以通過由人民銀行牽頭的資金融通中心辦理。但跨系統的資金拆借，一律通過由人民銀行牽頭的資金融通中心辦理。城鄉信用社、信托投資公司、財務公司、租賃公司以及保險公司的拆入拆出資金，一律通過由人民銀行牽頭的資金融通中心辦理。嚴禁金融機構向非金融機構拆出拆入資金。

　　（三）建立自我約束機制，按照自身的資金可能和清償能力控制拆借總量。金融機構用于拆出的資金，只限于存大于貸并交足法定準備金、留足5％的備付金、歸還到期人民銀行貸款和上繳應繳聯行匯差后的剩余資金。按照上述幾項因素計算，凡屬于挪用人民銀行信貸資金、聯行匯差資金拆出資金的，必須作出計劃，限期收回。

　　各金融機構必須按照中國人民銀行規定拆入資金比例的最高限，控制拆入資金量。拆入資金只能用于解決同城票據清算頭寸不足和季度內先支后收等臨時資金周轉的需要。嚴禁用拆入資金擴大貸款規模，嚴禁以拆借之名逃避貸款規模控制。

　　（四）嚴格控制資金拆借的期限和利率。資金拆借要以日拆為主，任何拆借最長不得超過一個月，一般不得展期，遇特殊情況，可一次性展期7天。所有金融機構拆借資金的利率，不得超過中國人民銀行規定的最高限，不得在利息或服務費以外收取任何其他費用。資金拆借市場辦理拆借中介業務時，加收了利差便不能收取服務費，收取了服務費便不能加收利差。加收利差最高不能超過拆入利率的0.3‰（月息），收取服務費按拆借金額計算，每筆收費不得超過同期拆借利差的水平。拆借利息和服務費，一律采取轉帳結算，并匯劃到對方的結算帳戶上。不得另立帳戶轉入“小金庫”，不準支付現金。超過規定標準已經收取的利息與服務費，在七月底之前須如數上報，作業務收入。凡逾期不報，不入業務收入帳的，一經查出，全部收繳中國人民銀行，上繳國庫。

　　（五）在控制貸款規模的同時，要控制貨幣供應量。對存款增加多的地區和金融機構，在上繳法定準備金、留足支付準備金和留下實現貸款規模所需資金后，中國人民銀行可根據其資金多余程度，分配購買一定比例的中國人民銀行融資券或提前收回一定比例的再貸款。各地政府和各家銀行總行要支持配購融資券任務的完成，支持提前收回再貸款。

　　（六）實行收回拆借資金與人民銀行貸款掛鉤的辦法。從六月份起，中國人民銀行對各省、自治區、直轄市和各家專業銀行增加再貸款，要考核各地區、各家銀行系統壓縮收回拆出資金，充實支付準備金情況。凡是不能按規定如期收回拆出資金的，不但不給增加人民銀行再貸款，相反要收回同額未到期的人民銀行再貸款，扣減貸款規模。從六月份開始，各地人民銀行對非銀行金融機構發放再貸款，必須經過人民銀行總行審批。已放出的對非銀行金融機構的再貸款，要進行清收，在八月十五日以前至少要壓縮收回五月末余額的50％。