人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行：

　　為防備信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量，根據(jù)今年初全國金融工作會(huì)議的要求，總行決定自1996年4月1日起，在部分大中城市實(shí)行貸款證制度。現(xiàn)將《貸款證管理辦法》印發(fā)你們，望遵照?qǐng)?zhí)行，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、自1996年4月1日起，在實(shí)行貸款證制度的城市，由各直轄市、計(jì)劃單列市和有關(guān)中心城市人民銀行分行，向申領(lǐng)貸款證的法人企業(yè)頒發(fā)貸款證。發(fā)證機(jī)關(guān)要建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案，為研究貨幣政策和信貸政策服務(wù)。

　　二、自《貸款證管理辦法》下發(fā)之日起，各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行應(yīng)組建貸款證制度實(shí)施小組，指定有關(guān)職能部門作為辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本地區(qū)貸款證制度的實(shí)施、管理和協(xié)調(diào)工作。

　　三、各中心城市分行要在認(rèn)真研究《貸款證管理辦法》的基礎(chǔ)上，認(rèn)真做好貸款證制度的組織管理工作，要有專職機(jī)構(gòu)和人員具體負(fù)責(zé)貸款證的發(fā)放、檢查、年審、建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案等具體工作，同時(shí)要配備必須的設(shè)備（包括必要的通訊手段）及辦公場(chǎng)所，保證貸款證制度的實(shí)施。設(shè)備配置既要滿足企業(yè)登錄、年審的需要（局網(wǎng)或多用戶系統(tǒng)），又要滿足建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案數(shù)據(jù)庫的要求。

　　四、各省、自治區(qū)、直轄市分行要選擇所轄地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況好、與金融機(jī)構(gòu)有借還款關(guān)系的企業(yè)數(shù)量多、金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)交叉程度高的城市，作為第一批實(shí)行貸款證制度的城市，并于1995年12月31日前將所選城市名單報(bào)總行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司審批。總行將于一個(gè)月內(nèi)正式予以批復(fù)。

　　五、貸款證由總行統(tǒng)一印制。實(shí)行貸款證制度的城市分行在發(fā)證和年審時(shí)可以收取一定的工本費(fèi)和年檢費(fèi)。

　　六、總行將統(tǒng)一開發(fā)貸款證管理和企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案數(shù)據(jù)庫軟件，并組織推廣。

貸款證管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為了有效反映企業(yè)借還款狀況，減少金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，建立信貸管理的自我約束機(jī)制，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱貸款證，是中國人民銀行發(fā)給注冊(cè)地法人企業(yè)（以下稱企業(yè)）向國內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款的資格證明書。

　　本辦法所指企業(yè)，不包括持有《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》的企業(yè)。

　　第三條　本辦法所指國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)在境內(nèi)注冊(cè)的中資商業(yè)銀行（含合作銀行）、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社和其他經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)。

　　第二章　發(fā)證機(jī)關(guān)

　　第四條　中國人民銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)是貸款證的發(fā)證機(jī)關(guān)和管理機(jī)關(guān)（以下稱發(fā)證機(jī)關(guān)），中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)貸款證制度的實(shí)施工作。

　　第五條　發(fā)證機(jī)關(guān)的職責(zé)：

　　（一）頒發(fā)貸款證；

　　（二）組織貸款證的年審；

　　（三）組織與貸款證有關(guān)的檢查；

　　（四）對(duì)違規(guī)者處罰決定的下達(dá)與執(zhí)行；

　　（五）對(duì)處罰爭議的復(fù)議；

　　（六）建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案，向金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供相關(guān)咨詢。

　　第三章　貸款證的內(nèi)容

　　第六條　貸款證的內(nèi)容由下列九部分組成：

　　（一）發(fā)證記錄和年審記錄。此部分由發(fā)證機(jī)關(guān)填寫，發(fā)證記錄一欄用來填寫貸款證啟用時(shí)間和有效期限；年審記錄一欄用來填寫年審結(jié)論。

　　（二）企業(yè)概況。此部分由企業(yè)在申領(lǐng)貸款證時(shí)填寫，內(nèi)容主要包括企業(yè)名稱、法定代表人、注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)類型、行業(yè)類別等。

　　（三）銀行存款戶開戶記錄，分人民幣和外幣帳戶。此部分由企業(yè)填寫，內(nèi)容包括開戶銀行名稱和帳號(hào)，不得漏填；企業(yè)在銀行開新的結(jié)算戶后，要及時(shí)填寫；填寫時(shí)要注明基本結(jié)算戶和主要貸款金融機(jī)構(gòu)。

　　（四）貸款余額情況統(tǒng)計(jì)表。此部分由企業(yè)在申領(lǐng)貸款證和年審時(shí)，填寫其在各金融機(jī)構(gòu)的貸款余額。

　　（五）貸款發(fā)生情況登記表，分人民幣貸款和外幣貸款兩類，反映企業(yè)借還款情況。此部分由金融機(jī)構(gòu)信貸部門按系統(tǒng)分開填寫。

　　（六）異地貸款情況登記表，反映企業(yè)在注冊(cè)地外的城市辦理借款業(yè)務(wù)的情況。此部分由提供貸款的金融機(jī)構(gòu)信貸部門填寫。

　　（七）企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)保證情況登記表，反映企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)保證的情況。此部分由提供貸款的金融機(jī)構(gòu)信貸部門填寫。

　　（八）企業(yè)資信等級(jí)記錄。在實(shí)行貸款證管理制度的城市，經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)認(rèn)可的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)評(píng)定的資信等級(jí)，可在此部分登記。

　　（九）備注。此部分用于發(fā)證機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)信貸部門記錄有關(guān)事宜。

　　第四章　發(fā)放對(duì)象及申辦條件

　　第七條　在實(shí)行貸款證管理制度的城市內(nèi)的企業(yè)，擬申請(qǐng)借款或已與金融機(jī)構(gòu)有借還款關(guān)系者，必須申領(lǐng)貸款證。

　　第八條　企業(yè)只能向注冊(cè)地發(fā)證機(jī)關(guān)申領(lǐng)貸款證。

　　第九條　一個(gè)企業(yè)只能申領(lǐng)一本貸款證。貸款證可在實(shí)行貸款證管理制度的城市通用。

　　第十條　企業(yè)申領(lǐng)貸款證，需向發(fā)證機(jī)關(guān)提交下列文件：

　　（一）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》正本正式復(fù)印件，并出示副本原件。

　　（二）企業(yè)注冊(cè)資本的驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或有關(guān)注冊(cè)資本來源的證明材料。

　　（三）企業(yè)法定代表人身份證復(fù)印件及履歷證明材料。

　　（四）企業(yè)啟用或刻印行政公章的證明文件（提交下列文件之一均可）：

　　1、企業(yè)啟用公章的文件正本或復(fù)印件；

　　2、公安部門核準(zhǔn)刻章的刻章許可證復(fù)印件或登記卡（原件或復(fù)印件均可）；

　　3、公安部門提供的公章備案證明材料。

　　（五）《中華人民共和國企業(yè)代碼證書》復(fù)印件。

　　（六）發(fā)證機(jī)關(guān)要求的其他材料。

　　第十一條　上條所列文件齊備并經(jīng)審驗(yàn)無誤后，發(fā)證機(jī)關(guān)應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)為企業(yè)頒發(fā)貸款證。貸款證經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)加蓋公章后方始生效。

　　第五章　使　用

　　第十二條　企業(yè)領(lǐng)取貸款證后，方有資格辦理借款還款手續(xù)。

　　第十三條　企業(yè)申請(qǐng)借款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)信貸部門必須查驗(yàn)借款企業(yè)的《貸款證》。決定向其貸款后，信貸人員須在貸款證上逐筆登記，并簽字蓋章。

　　第十四條　企業(yè)歸還貸款時(shí)，應(yīng)持金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門填制的貸款償還憑證和貸款證，到金融機(jī)構(gòu)信貸部門及時(shí)做還款記錄。信貸人員須在貸款證上逐筆登記，并簽字蓋章。

　　第十五條　企業(yè)申請(qǐng)貸款展期，信貸部門批準(zhǔn)后，信貸人員須在貸款證上逐筆記錄，并簽字蓋章。

　　第十六條　信貸部門辦理保證貸款時(shí)，必須同時(shí)查驗(yàn)保證企業(yè)的貸款證。決定辦理保證貸款后，信貸人員須同時(shí)在被保證企業(yè)和保證企業(yè)貸款證上逐筆登記，并簽字蓋章。

　　第十七條　企業(yè)歸還保證貸款時(shí)，借款企業(yè)應(yīng)及時(shí)通知保證企業(yè)持其貸款證到信貸部門做核銷登記，由信貸人員簽字蓋章。

　　第十八條　企業(yè)在注冊(cè)地以外城市金融機(jī)構(gòu)辦理借款還款手續(xù)，要持其所在城市發(fā)證機(jī)關(guān)頒發(fā)的貸款證按上述相同程序在異地貸款欄中登記。

　　第十九條　資信評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)，并在企業(yè)資信等級(jí)記錄欄中記錄后，應(yīng)加蓋公章。

　　資信評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)作出的資信等級(jí)評(píng)定結(jié)論，可作為金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供貸款的參考依據(jù)。

　　第二十條　貸款證不得出借、出租、轉(zhuǎn)讓、涂改、偽造。

　　第二十一條　金融機(jī)構(gòu)信貸部門查驗(yàn)企業(yè)貸款證的時(shí)間不得超過15天。

　　第六章　變更、注銷與年審

　　第二十二條　持證企業(yè)有下列情形之一者須向發(fā)證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理貸款證變更手續(xù)：

　　（一）企業(yè)名稱變更；

　　（二）企業(yè)法定代表人更換；

　　（三）企業(yè)注冊(cè)資本變更；

　　（四）企業(yè)法定住址遷移；

　　（五）貸款證登錄滿頁或嚴(yán)重破損。

　　第二十三條　貸款證遺失，企業(yè)需及時(shí)登報(bào)聲明，并向發(fā)證機(jī)關(guān)掛失。掛失滿2個(gè)月后，方可重新辦理貸款證。

　　第二十四條　持證企業(yè)有下列情形之一者，須向發(fā)證機(jī)關(guān)辦理貸款證注銷手續(xù)：

　　（一）企業(yè)實(shí)行承包租賃、股份制改造、聯(lián)營、兼并、合資、分立、有償轉(zhuǎn)讓等；

　　（二）工商行政管理部門吊銷《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》；

　　（三）企業(yè)被依法宣布破產(chǎn)。

　　第二十五條　貸款證實(shí)行集中年審。持證企業(yè)在每年的3月到6月憑貸款證及企業(yè)上一年度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等材料到發(fā)證機(jī)關(guān)辦理年審手續(xù)。年審期間貸款證有效。

　　第七章　罰則

　　第二十六條　企業(yè)有下列行為之一的，發(fā)證機(jī)關(guān)視情節(jié)輕重給予批評(píng)教育、暫停辦理貸款證、通知各金融機(jī)構(gòu)暫停貸款直至吊銷貸款證等處罰；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究有關(guān)人員的刑事責(zé)任：

　　（一）未按期辦理年審手續(xù)；

　　（二）申辦和審查貸款證時(shí)提供虛假材料或財(cái)務(wù)報(bào)表；

　　（三）冒充法定代表人簽字；

　　（四）以各種手段套辦多本貸款證；

　　（五）涂改和偽造貸款證；

　　（六）出借、出租貸款證；

　　（七）拒絕接受檢查。

　　第二十七條　金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，有管轄權(quán)的人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重給予警告、通報(bào)、處5000——50000元罰款、追究有關(guān)當(dāng)事人和負(fù)責(zé)人的相應(yīng)責(zé)任，并有權(quán)向有關(guān)部門建議撤銷負(fù)責(zé)人的職務(wù)：

　　（一）未按規(guī)定填寫貸款證；

　　（二）占?jí)嘿J款證超過15天；

　　（三）遺失企業(yè)的貸款證；

　　（四）擅自涂改、撕頁；

　　（五）做虛假記錄；

　　（六）給無貸款證或持無效貸款證企業(yè)貸款；

　　（七）違反本辦法的其他行為。

　　第二十八條　當(dāng)事人對(duì)發(fā)證機(jī)關(guān)處罰不服的，可在接到處罰通知書之日起15日內(nèi)向上一級(jí)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)復(fù)議決定不服的，可在接到復(fù)議通知書之日起的15天內(nèi)向人民法院起訴。逾期不申請(qǐng)復(fù)議或起訴，處罰決定生效。對(duì)不執(zhí)行處罰決定的，由做出處罰決定的機(jī)關(guān)強(qiáng)制執(zhí)行或申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。復(fù)議期間和人民法院審理期間，除法律、法規(guī)另有規(guī)定外，不停止原處罰決定的執(zhí)行。

　　第二十九條　發(fā)證機(jī)關(guān)有下列行為之一的，上一級(jí)發(fā)證機(jī)關(guān)給予通報(bào)批評(píng)、行政處分等處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究當(dāng)事人的刑事責(zé)任：

　　（一）沒有及時(shí)給符合條件的申請(qǐng)企業(yè)頒發(fā)貸款證；

　　（二）檢查和年審時(shí)占?jí)浩髽I(yè)貸款證超過規(guī)定時(shí)間；

　　（三）有逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)記錄未及時(shí)吊銷貸款證；

　　（四）工作人員泄露企業(yè)商業(yè)秘密。

　　第八章　附則

　　第三十條　中國人民銀行省級(jí)分行可以據(jù)此制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案。

　　第三十一條　對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)開放的城市，發(fā)證機(jī)關(guān)可參照本規(guī)定對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。

　　第三十二條　本辦法由中國人民銀行總行解釋。

　　第三十三條　本辦法自1996年4月1日起施行。

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