人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行：

　　為防備信貸資產(chǎn)風險，提高貸款質量，根據(jù)今年初全國金融工作會議的要求，總行決定自1996年4月1日起，在部分大中城市實行貸款證制度。現(xiàn)將《貸款證管理辦法》印發(fā)你們，望遵照執(zhí)行，并就有關事項通知如下：

　　一、自1996年4月1日起，在實行貸款證制度的城市，由各直轄市、計劃單列市和有關中心城市人民銀行分行，向申領貸款證的法人企業(yè)頒發(fā)貸款證。發(fā)證機關要建立企業(yè)經(jīng)濟信息檔案，為研究貨幣政策和信貸政策服務。

　　二、自《貸款證管理辦法》下發(fā)之日起，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行應組建貸款證制度實施小組，指定有關職能部門作為辦事機構，負責本地區(qū)貸款證制度的實施、管理和協(xié)調工作。

　　三、各中心城市分行要在認真研究《貸款證管理辦法》的基礎上，認真做好貸款證制度的組織管理工作，要有專職機構和人員具體負責貸款證的發(fā)放、檢查、年審、建立企業(yè)經(jīng)濟信息檔案等具體工作，同時要配備必須的設備（包括必要的通訊手段）及辦公場所，保證貸款證制度的實施。設備配置既要滿足企業(yè)登錄、年審的需要（局網(wǎng)或多用戶系統(tǒng)），又要滿足建立企業(yè)經(jīng)濟信息檔案數(shù)據(jù)庫的要求。

　　四、各省、自治區(qū)、直轄市分行要選擇所轄地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展情況好、與金融機構有借還款關系的企業(yè)數(shù)量多、金融機構之間業(yè)務交叉程度高的城市，作為第一批實行貸款證制度的城市，并于1995年12月31日前將所選城市名單報總行調查統(tǒng)計司審批。總行將于一個月內正式予以批復。

　　五、貸款證由總行統(tǒng)一印制。實行貸款證制度的城市分行在發(fā)證和年審時可以收取一定的工本費和年檢費。

　　六、總行將統(tǒng)一開發(fā)貸款證管理和企業(yè)經(jīng)濟信息檔案數(shù)據(jù)庫軟件，并組織推廣。

貸款證管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為了有效反映企業(yè)借還款狀況，減少金融機構貸款風險，建立信貸管理的自我約束機制，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱貸款證，是中國人民銀行發(fā)給注冊地法人企業(yè)（以下稱企業(yè)）向國內各金融機構申請借款的資格證明書。

　　本辦法所指企業(yè)，不包括持有《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》的企業(yè)。

　　第三條　本辦法所指國內金融機構，是經(jīng)中國人民銀行批準在境內注冊的中資商業(yè)銀行（含合作銀行）、信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社和其他經(jīng)營貸款業(yè)務的中資金融機構。

　　第二章　發(fā)證機關

　　第四條　中國人民銀行總行及其分支機構是貸款證的發(fā)證機關和管理機關（以下稱發(fā)證機關），中國人民銀行分支機構負責轄區(qū)內貸款證制度的實施工作。

　　第五條　發(fā)證機關的職責：

　　（一）頒發(fā)貸款證；

　　（二）組織貸款證的年審；

　　（三）組織與貸款證有關的檢查；

　　（四）對違規(guī)者處罰決定的下達與執(zhí)行；

　　（五）對處罰爭議的復議；

　　（六）建立企業(yè)經(jīng)濟信息檔案，向金融機構和企業(yè)提供相關咨詢。

　　第三章　貸款證的內容

　　第六條　貸款證的內容由下列九部分組成：

　　（一）發(fā)證記錄和年審記錄。此部分由發(fā)證機關填寫，發(fā)證記錄一欄用來填寫貸款證啟用時間和有效期限；年審記錄一欄用來填寫年審結論。

　　（二）企業(yè)概況。此部分由企業(yè)在申領貸款證時填寫，內容主要包括企業(yè)名稱、法定代表人、注冊資本、經(jīng)濟類型、行業(yè)類別等。

　　（三）銀行存款戶開戶記錄，分人民幣和外幣帳戶。此部分由企業(yè)填寫，內容包括開戶銀行名稱和帳號，不得漏填；企業(yè)在銀行開新的結算戶后，要及時填寫；填寫時要注明基本結算戶和主要貸款金融機構。

　　（四）貸款余額情況統(tǒng)計表。此部分由企業(yè)在申領貸款證和年審時，填寫其在各金融機構的貸款余額。

　　（五）貸款發(fā)生情況登記表，分人民幣貸款和外幣貸款兩類，反映企業(yè)借還款情況。此部分由金融機構信貸部門按系統(tǒng)分開填寫。

　　（六）異地貸款情況登記表，反映企業(yè)在注冊地外的城市辦理借款業(yè)務的情況。此部分由提供貸款的金融機構信貸部門填寫。

　　（七）企業(yè)提供經(jīng)濟保證情況登記表，反映企業(yè)提供經(jīng)濟保證的情況。此部分由提供貸款的金融機構信貸部門填寫。

　　（八）企業(yè)資信等級記錄。在實行貸款證管理制度的城市，經(jīng)發(fā)證機關認可的資信評估機構對企業(yè)評定的資信等級，可在此部分登記。

　　（九）備注。此部分用于發(fā)證機關和金融機構信貸部門記錄有關事宜。

　　第四章　發(fā)放對象及申辦條件

　　第七條　在實行貸款證管理制度的城市內的企業(yè)，擬申請借款或已與金融機構有借還款關系者，必須申領貸款證。

　　第八條　企業(yè)只能向注冊地發(fā)證機關申領貸款證。

　　第九條　一個企業(yè)只能申領一本貸款證。貸款證可在實行貸款證管理制度的城市通用。

　　第十條　企業(yè)申領貸款證，需向發(fā)證機關提交下列文件：

　　（一）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》正本正式復印件，并出示副本原件。

　　（二）企業(yè)注冊資本的驗資報告復印件或有關注冊資本來源的證明材料。

　　（三）企業(yè)法定代表人身份證復印件及履歷證明材料。

　　（四）企業(yè)啟用或刻印行政公章的證明文件（提交下列文件之一均可）：

　　1、企業(yè)啟用公章的文件正本或復印件；

　　2、公安部門核準刻章的刻章許可證復印件或登記卡（原件或復印件均可）；

　　3、公安部門提供的公章備案證明材料。

　　（五）《中華人民共和國企業(yè)代碼證書》復印件。

　　（六）發(fā)證機關要求的其他材料。

　　第十一條　上條所列文件齊備并經(jīng)審驗無誤后，發(fā)證機關應在一個月內為企業(yè)頒發(fā)貸款證。貸款證經(jīng)發(fā)證機關加蓋公章后方始生效。

　　第五章　使　用

　　第十二條　企業(yè)領取貸款證后，方有資格辦理借款還款手續(xù)。

　　第十三條　企業(yè)申請借款時，金融機構信貸部門必須查驗借款企業(yè)的《貸款證》。決定向其貸款后，信貸人員須在貸款證上逐筆登記，并簽字蓋章。

　　第十四條　企業(yè)歸還貸款時，應持金融機構會計部門填制的貸款償還憑證和貸款證，到金融機構信貸部門及時做還款記錄。信貸人員須在貸款證上逐筆登記，并簽字蓋章。

　　第十五條　企業(yè)申請貸款展期，信貸部門批準后，信貸人員須在貸款證上逐筆記錄，并簽字蓋章。

　　第十六條　信貸部門辦理保證貸款時，必須同時查驗保證企業(yè)的貸款證。決定辦理保證貸款后，信貸人員須同時在被保證企業(yè)和保證企業(yè)貸款證上逐筆登記，并簽字蓋章。

　　第十七條　企業(yè)歸還保證貸款時，借款企業(yè)應及時通知保證企業(yè)持其貸款證到信貸部門做核銷登記，由信貸人員簽字蓋章。

　　第十八條　企業(yè)在注冊地以外城市金融機構辦理借款還款手續(xù)，要持其所在城市發(fā)證機關頒發(fā)的貸款證按上述相同程序在異地貸款欄中登記。

　　第十九條　資信評估機構對企業(yè)評級，并在企業(yè)資信等級記錄欄中記錄后，應加蓋公章。

　　資信評估機構對企業(yè)作出的資信等級評定結論，可作為金融機構向企業(yè)提供貸款的參考依據(jù)。

　　第二十條　貸款證不得出借、出租、轉讓、涂改、偽造。

　　第二十一條　金融機構信貸部門查驗企業(yè)貸款證的時間不得超過15天。

　　第六章　變更、注銷與年審

　　第二十二條　持證企業(yè)有下列情形之一者須向發(fā)證機關申請辦理貸款證變更手續(xù)：

　　（一）企業(yè)名稱變更；

　　（二）企業(yè)法定代表人更換；

　　（三）企業(yè)注冊資本變更；

　　（四）企業(yè)法定住址遷移；

　　（五）貸款證登錄滿頁或嚴重破損。

　　第二十三條　貸款證遺失，企業(yè)需及時登報聲明，并向發(fā)證機關掛失。掛失滿2個月后，方可重新辦理貸款證。

　　第二十四條　持證企業(yè)有下列情形之一者，須向發(fā)證機關辦理貸款證注銷手續(xù)：

　　（一）企業(yè)實行承包租賃、股份制改造、聯(lián)營、兼并、合資、分立、有償轉讓等；

　　（二）工商行政管理部門吊銷《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》；

　　（三）企業(yè)被依法宣布破產(chǎn)。

　　第二十五條　貸款證實行集中年審。持證企業(yè)在每年的3月到6月憑貸款證及企業(yè)上一年度的資產(chǎn)負債表、損益表等材料到發(fā)證機關辦理年審手續(xù)。年審期間貸款證有效。

　　第七章　罰則

　　第二十六條　企業(yè)有下列行為之一的，發(fā)證機關視情節(jié)輕重給予批評教育、暫停辦理貸款證、通知各金融機構暫停貸款直至吊銷貸款證等處罰；構成犯罪的，移交司法機關依法追究有關人員的刑事責任：

　　（一）未按期辦理年審手續(xù)；

　　（二）申辦和審查貸款證時提供虛假材料或財務報表；

　　（三）冒充法定代表人簽字；

　　（四）以各種手段套辦多本貸款證；

　　（五）涂改和偽造貸款證；

　　（六）出借、出租貸款證；

　　（七）拒絕接受檢查。

　　第二十七條　金融機構有下列行為之一的，有管轄權的人民銀行有權視情節(jié)輕重給予警告、通報、處5000——50000元罰款、追究有關當事人和負責人的相應責任，并有權向有關部門建議撤銷負責人的職務：

　　（一）未按規(guī)定填寫貸款證；

　　（二）占壓貸款證超過15天；

　　（三）遺失企業(yè)的貸款證；

　　（四）擅自涂改、撕頁；

　　（五）做虛假記錄；

　　（六）給無貸款證或持無效貸款證企業(yè)貸款；

　　（七）違反本辦法的其他行為。

　　第二十八條　當事人對發(fā)證機關處罰不服的，可在接到處罰通知書之日起15日內向上一級人民銀行申請復議。對復議決定不服的，可在接到復議通知書之日起的15天內向人民法院起訴。逾期不申請復議或起訴，處罰決定生效。對不執(zhí)行處罰決定的，由做出處罰決定的機關強制執(zhí)行或申請人民法院強制執(zhí)行。復議期間和人民法院審理期間，除法律、法規(guī)另有規(guī)定外，不停止原處罰決定的執(zhí)行。

　　第二十九條　發(fā)證機關有下列行為之一的，上一級發(fā)證機關給予通報批評、行政處分等處罰；構成犯罪的，依法追究當事人的刑事責任：

　　（一）沒有及時給符合條件的申請企業(yè)頒發(fā)貸款證；

　　（二）檢查和年審時占壓企業(yè)貸款證超過規(guī)定時間；

　　（三）有逃廢金融機構債務記錄未及時吊銷貸款證；

　　（四）工作人員泄露企業(yè)商業(yè)秘密。

　　第八章　附則

　　第三十條　中國人民銀行省級分行可以據(jù)此制定實施細則，報總行備案。

　　第三十一條　對外資金融機構開放的城市，發(fā)證機關可參照本規(guī)定對外資金融機構進行管理。

　　第三十二條　本辦法由中國人民銀行總行解釋。

　　第三十三條　本辦法自1996年4月1日起施行。

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