人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行，中國工商銀行，中國農業銀行，中國銀行，中國人民建設銀行，中國投資銀行，交通銀行、中信實業銀行，華夏銀行，煙臺住房儲蓄銀行，蚌埠住房儲蓄銀行，中國光大銀行，招商銀行，廣東發展銀行，福建興業銀行，上海浦東發展銀行，深圳發展銀行，海南發展銀行：

　　現將《商業銀行自營住房貸款管理暫行規定》印發給你們，請遵照執行。

　　國家安居工程貸款屬于住房開發貸款，列入固定資產貸款規模，實行指令性管理。個人住房貸款，列入流動資金貸款計劃，由各商業銀行按合理需要，匯總報人民銀行總行核準，在今年新增貸款規模中發放。

　　商業銀行自營住房貸款管理暫行規定

　　第一條　為加強對商業銀行自營住房貸款業務的管理，保障商業銀行、借款人以及存款人的合法權益，特制訂本規定。

　　第二條　商業銀行辦理自營住房貸款業務，應遵守本規定。

　　第三條　商業銀行自營住房貸款業務，系指商業銀行以本外幣存款作為資金來源自主經營的住房貸款業務。

　　第四條　商業銀行自營住房貸款包括：

　　（一）住房開發貸款，是指對房地產開發企業發放的用于建造向市場出售的住房的貸款；

　　（二）個人住房貸款，是指對個人發放的用于購買、建造和修繕自住住房的貸款。

　　第五條　申請住房開發貸款，借款人應當具備以下條件：

　　（一）經房地產開發行業主管部門批準設立，在工商行政管理部門登記注冊并已經取得《企業法人營業執照》的房地產開發企業；

　　（二）經營管理制度健全，財務狀況良好；

　　（三）信用良好，確有償還貸款本息的能力。

　　第六條　申請個人住房貸款，借款人應具備以下條件：

　　（一）具有合法的身份證件和居留證件；

　　（二）具有固定的職業和穩定的收入；

　　（三）信用良好，確有償還貸款本息的能力。

　　第七條　對房地產開發企業發放住房開發貸款，應符合以下基本條件：

　　（一）借款人已經取得貸款項目的土地使用權；

　　（二）貸款項目已經納入國家或地方住房建設開發計劃，其立項文件完整、真實、有效；

　　（三）貸款項目申報用途與其功能相符，并能夠有效滿足當地住房市場的需求；

　　（四）貸款項目工程預算和施工計劃符合國家和當地政府的有關規定；

　　（五）貸款項目的工程預算投資總額能夠滿足項目完工前由于通貨膨脹和不可預見等原因追加預算的需要；

　　（六）借款人計劃投入貸款項目的自有資金不低于規定的比例，并能夠在使用銀行貸款之前投入項目建設。

　　第八條　對個人發放用于購買自住住房的貸款，應符合以下基本條件：

　　（一）借款人的住房購買價格基本符合貸款銀行或其委托的房地產估價師所評估的價值；

　　（二）借款人購房首期付款不低于所購買住房價格的30％；

　　（三）借款人具有穩定的可以用于按期償還住房貸款本息的收入。

　　第九條　對個人發放用于修建自住住房的貸款，應符合以下基本條件：

　　（一）借款人已經取得所修建住房的土地使用權，其土地使用權終止時間不早于貸款終止時間；

　　（二）貸款項目已經取得當地建設行政部門和城市規劃部門的批準；

　　（三）借款人在貸款銀行的存款余額不低于所修建住房投資總額的30％；

　　（四）借款人具有穩定的可以用于按期償還住房貸款本息的收入。

　　第十條　貸款銀行要建立嚴格的住房貸款責任制度，依照本規定第五條、第六條、第七條、第八條、第九條的有關規定對借款人資格和貸款項目條件進行審查和評估，并自主發放和按期收回貸款。

　　第十一條　貸款銀行要對住房開發貸款項目自有資金進行管理。借款人必須按照規定比例及時足額地將自有資金存入貸款銀行，并由貸款銀行按照貸款項目的工程預算和施工計劃逐筆監督支付，專款專用，借款人不得挪用。借款人自有資金發生挪用或沒有足額到位的，銀行不予貸款。

　　按照國家有關規定，國家安居工程的地方自有資金比例為60％，各貸款銀行按照本條前款規定對貸款項目的自有資金進行審核和托管。

　　第十二條　發放住房開發貸款，貸款銀行應當要求借款人為貸款項目辦理有效的建筑工程保險。

　　第十三條　發放各項住房貸款，貸款銀行應當要求借款人或其擔保人提供抵押擔保，并按照國家有關規定進行抵押登記。

　　第十四條　以房地產作為抵押的貸款，其貸款金額不得高于抵押物價值的70％；以定期儲蓄存單作為抵押的貸款，按照《個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款辦法》（銀發〔1994〕316號）的規定辦理。

　　第十五條　以房地產作為貸款抵押的，借款人在償還全部貸款本息之前，應當逐年按不低于抵押金額的投保金額向保險公司辦理房屋意外災害保險。

　　第十六條　住房貸款的期限：

　　（一）住房開發貸款，最長不超過3年；

　　（二）個人住房貸款，一般不超過10年。

　　第十七條　住房貸款的利率：

　　（一）住房開發貸款，執行同期法定固定資產貸款合同利率；

　　（二）個人住房貸款，考慮其從取得貸款的下月即開始償還本息，故可在利息檔次上提供一定優惠。期限為5年的，執行法定3年期固定資產貸款合同利率；期限為5年以上至10年的，執行法定5年期固定資產貸款合同利率；期限為10年以上的，執行五年以上固定資產貸款合同利率。

　　第十八條　商業銀行的自營性住房貸款，納入中國人民銀行下達的信貸計劃考核，并設立會計科目，按住房開發貸款、個人住房貸款分別核算，按規定統計上報。其中：住房開發貸款，納入商業銀行固定資產貸款計劃管理；個人住房貸款，納入商業銀行流動資金貸款計劃管理。

　　第十九條　商業銀行的自營性住房貸款業務及其損益，納入該銀行業務報表和會計報表。

　　第二十條　違反本規定第五條、第六條、第七條、第八條、第九條、第十三條、第十四條規定發放住房貸款，由人民銀行實行經濟處罰或責令其停辦該項貸款業務。

　　第二十一條　違反本規定第十七條規定發放住房貸款，按違反國家利率政策處理；違反本規定第十八條規定發放住房貸款，按違反國家信貸政策處理。

　　第二十二條　本規定第七條第六項有關自籌資金比例的下限，由中國人民銀行根據各地房地產業發展狀況制定，并頒布執行。

　　第二十三條　各商業銀行可以根據本規定制定自營性住房貸款評估和管理實施細則。

　　第二十四條　本規定由中國人民銀行負責解釋，修改。

　　第二十五條　本規定實行后，儲蓄所不再辦理個人住房抵押貸款業務。在本規定實行前公布的規章與本規定有抵觸的，以本規定為準。