各保監局、保險公司、保險資產管理公司、保險中介機構，中國保險行業協會：

　　現將《關于保險業開展不正當交易行為自查自糾的實施意見》印發給你們，請結合實際遵照執行。

　　二○○六年六月十二日

關于保險業開展不正當交易行為自查自糾的實施意見

　　為貫徹《關于組織開展不正當交易行為自查自糾的實施意見》（中治賄發（2006）3號）和《關于保險業開展治理商業賄賂專項工作的實施意見》（保監發（2006）26號），做好不正當交易行為的自查自糾，推動保險業治理商業賄賂專項工作深入開展，現提出如下具體實施意見。

　　一、自查自糾的指導思想

　　對保險業不正當交易行為進行自查自糾，要以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，貫徹落實科學發展觀，倡導“八榮八恥”社會主義榮辱觀，樹立誠信經營、廉潔從政的意識，堅持教育為主，依紀依法治理，堅持自查自糾與監督檢查并重，堅持企業自查自糾與監管部門自查自糾相結合，堅持企業自查與監管部門專項檢查相結合，堅持自查自糾與查辦商業賄賂案件、建立防治商業賄賂長效機制相結合，真抓實干，務求實效。

　　二、自查自糾的主要目標

　　通過對不正當交易行為集中開展自查自糾，使保險企業和從業人員普遍受到教育，錯誤觀念得到糾正，依法合規和誠信經營的自覺性得以增強，保險經營行為和市場秩序得到規范；找準經營管理和監管工作中的薄弱環節和漏洞，采取有效措施予以加強和改進；發現商業賄賂案件線索，促進查辦案件工作深入開展；發現體制機制和制度方面的問題，提出改進和完善的意見；推進廉政建設，為建立健全防治商業賄賂長效機制奠定基礎。

　　三、自查自糾的范圍和重點

　　按照中央要求，要對2001年以來發生的不正當交易行為開展自查自糾，要對監管工作和隊伍管理中存在的問題開展自查自糾。對自查中發現的商業賄賂案件，依法追溯處理。

　　各單位要按照《關于保險業開展治理商業賄賂專項工作的實施意見》中明確的治理范圍和重點，緊密結合各自實際認真開展自查自糾工作，著力解決損害廣大投保人和被保險人切身利益、破壞公平競爭、擾亂市場秩序、損壞保險業形象的突出問題。

　　四、自查自糾的主要環節

　　各單位要按照《關于保險業開展治理商業賄賂專項工作的實施意見》的要求，用9個月左右的時間嚴肅認真地開展自查自糾工作。自查自糾工作的主要環節包括：

　　（一）動員部署。要深入開展學習教育，提高對自查自糾重要意義的認識。要在摸清不正當交易行為底數、全面掌握基本情況的基礎上，制訂切實可行的實施方案，明確任務和要求，明確時間進度、工作步驟和方式，明確各級領導和有關部門負責人的責任。要做好宣傳發動，切實營造良好的輿論氛圍。

　　（二）對照檢查。要全面了解不正當交易行為所涉及的單位、部門、崗位、環節、人員、資金等情況，掌握不正當交易行為的主要表現形式，分析不正當交易行為的形成原因。要對照誠實守信、依法合規、公平競爭的要求，檢查是否有不正當交易行為是“潛規則、潤滑劑”的錯誤觀念；對照有關法律法規和保險規章制度，檢查是否有違反職業道德和市場規則、破壞公平競爭的不正當交易行為；對照加強管理的規定，檢查內控機制是否健全。

　　各單位要運用多種手段，認真查找突出問題。保險企業主要查找經營決策、財務管理、內控制度、業務操作等方面及相關重點崗位人員的問題，也要查找其他方面的突出問題。保監會各部門、保監局要認真分析各自業務領域和轄區保險業不正當交易行為的特點和規律，認真查找監管工作及有關規章制度中的薄弱環節和漏洞，查找工作人員利用職權參與或干預企業經營活動、謀取非法利益的行為，查找行政許可中索賄受賄的行為，查找工作人員玩忽職守、失職瀆職以及其他不履行市場監管職責，放任、縱容甚至包庇搞不正當交易的行為。

　　（三）糾正處理。對不正當交易問題，要按照隸屬關系、監管區域、業務領域和干部管理權限，實事求是、依紀依法進行糾正處理。要根據事實、情節、后果以及認錯態度等，予以區別對待。對情節輕微的，以批評教育和自我糾正為主；對雖有不正當交易問題，但能主動說清并認真加以糾正的，依據有關法律法規、法律解釋、保險規章制度等從輕、減輕或免予處分；對拒不自查自糾、弄虛作假或掩蓋問題的，依法依規從嚴從重處理。對普遍存在的問題，要通過大力開展糾風工作予以治理。對涉嫌違法犯罪的，要移送相關部門處理，并向上級單位報告情況。

　　（四）落實整改。要針對存在的不正當交易問題，研究提出整改措施，突出重點，明確責任，并認真抓好落實。對能夠解決的問題，要盡快加以解決；對暫時解決不了、需要創造條件才能解決的問題，要積極抓緊創造條件予以解決。上級單位要加強對下級單位整改情況的監督檢查，對整改效果不好的要責令其重新整改。

　　保險企業要認真總結經驗教訓，端正經營思想，規范經營行為，做到嚴格自律。保監會各部門、保監局要針對監管中存在的問題，完善相關制度，改進監管方式，加大監管力度，并進一步加強對監管隊伍的管理。

　　（五）總結驗收。自查自糾工作完成后，要及時進行總結，做好統計分析。各保險公司、保監局要在2006年12月20日前將自查情況、整改措施和整改結果上報保監會治理商業賄賂領導小組辦公室，保險公司省、自治區、直轄市、計劃單列市分公司和保險中介機構要及時將自查自糾情況上報當地保監局。此外，保監局要按照要求，及時向當地人民政府治理商業賄賂領導小組辦公室報送轄區保險業的自查自糾情況。

　　保險公司、保監局要按照思想觀念是否得到端正、經營行為是否得到規范、規章制度是否得到完善、管理機制是否得到健全等內容，制定相關標準，對本系統、本轄區的自查自糾工作質量進行評估驗收。對自查自糾不認真、不得力、效果不明顯的，要責令其“補課”。保監會治理商業賄賂領導小組辦公室要加強對評估和驗收工作的督查。

　　五、自查自糾的有關要求

　　（一）落實責任制。要切實加強對開展不正當交易行為自查自糾工作的組織領導。要實行嚴格的工作責任制，“一把手”負總責，分管領導直接抓，組織專門力量具體抓，形成一級抓一級、層層抓落實的工作機制。對組織自查自糾敷衍了事、消極被動的，要追究有關領導的責任。保險公司、保監局和保監會財產保險、人身保險、保險中介、資金運用、財務會計、法規等部門，要采取有力措施，組織好相關領域的自查自糾工作。

　　（二）抓好政策指導。自查自糾工作的專業性、政策性很強，必須加強政策指導。要緊密結合本系統、本轄區、本單位的實際，認真學習、宣講中央精神和保監會的要求，切實提高從業人員對開展自查自糾工作各項政策的認識，增強執行政策的自覺性。要切實依據有關政策開展自查自糾，注意糾正偏離或違反政策的問題。要隨著自查自糾工作的逐步深入，加強對新情況的研究，提高運用政策解決實際問題的能力，增強工作的預見性、針對性和主動性。

　　（三）加強督促檢查。要堅持自查自糾與督促檢查相結合，把監督檢查貫穿于自查自糾工作的全過程，防止自查自糾走過場。保險公司、保監局要采取派出督查組等多種形式，深入基層調查研究，全面了解情況，及時發現和解決問題。保監會有關部門、保監局要在日常監管和專項檢查中，加強對自查自糾工作的督查。對工作開展比較好的，要予以表揚；對問題較多、社會和群眾反映大而又自查自糾不力的，要批評教育，加強督辦。保監會治理商業賄賂領導小組辦公室要對自查自糾情況進行抽查。

　　（四）做好溝通協調。要加強與當地政府及其相關部門、司法機關的溝通協調，理順工作關系，爭取支持配合。保險業內部也要加強協作配合，提高整體效能。要加強信息通報、報送工作，定期通報工作進展情況，重大問題要及時報告。

　　各單位治理商業賄賂領導小組及其辦公室要充分履行職責，加強組織協調，認真負責地做好各項工作。

　　（五）發揮聯系點作用。要選擇若干基層單位作為聯系點。通過深入聯系點調查研究、督促檢查、具體指導，幫助聯系點提高認識，把握方向，理清思路，明確目標，找準不足，解決突出問題。要注意研究總結聯系點的工作經驗，有針對性地提出具有普遍意義的指導意見，使聯系點成為專項治理工作的示范點。

　　（六）注重典型示范。要善于發現自查自糾工作成效突出的典型，及時總結經驗，加大宣傳力度，發揮示范作用，積極引導和推進自查自糾工作。