中央財經大學教授、博士生導師，北京金融風險管理研究院副院長? 郭華

《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）作為專門規范防范和處置非法集資的行政法規，不僅是各級政府及相關部門依法開展和有效落實防范和處置非法集資工作的法律依據，也是保護社會公眾合法權益和守護其“錢袋子”的利劍。《條例》的頒布實施對于貫徹落實習近平法治思想，堅持以人民為中心，全面推進依法治國，切實守護好人民群眾的合法財產利益和維護社會穩定均具有重要的里程碑意義。非法集資涉及地域范圍廣、參與群眾多、涉案金額大，是一個關乎大多數人民群眾“錢袋子”的問題，《條例》開宗明義地將“保護社會公眾合法權益”作為立法目的之一，體現了國家治理非法集資的鮮明政治立場和以人民為中心的防范處置非法集資的工作理念。《條例》在保護社會公眾合法財產和守護其“錢袋子”方面必將發揮重要的作用。

一、保護社會公眾財產利益，防范非法集資是不可或缺的強大屏障

黨的十九大報告提出了健全金融監管體系，強化屬地風險處置責任，守住不發生系統性金融風險的底線的要求。為了落實好黨的政策，《條例》確定了地方人民政府以及行業主管部門、監管部門是防范非法集資風險的重要力量，明確規定地方人民政府、行業主管部門和監管部門、行業協會商會、金融機構、非銀行支付機構、居民委員會、村民委員會以及新聞媒體防范非法集資的職責和義務，建立健全科學的非法集資防范機制，積極推進非法集資風險監測預警和識別的網格化、規范化、制度化，并將“防范”作為阻攔非法集資、堵截非法集資、消解非法集資等源頭治理的第一道屏障。《條例》不僅規定“堅持防范為主原則”，還要求做到早識別、早預警、早發現、早處置，并將監測預警平臺建設納入社會治安綜合治理體系，強調通過網格化管理以及運用大數據等現代化信息技術手段來健全非法集資風險排查、預警提示、重點關注等機制。基于現代網絡的普及，特別強調了互聯網信息服務提供者、廣告經營者、廣告發布者防范非法集資的義務和責任。這些規定不僅可以實現防范非法集資的體系化和防范能力的現代化，更易于形成地方主責、部門聯動、公眾參與、社會監督的防范處置非法集資工作格局，從源頭上防微杜漸，阻斷社會公眾參與非法集資的渠道，提醒參與非法集資的社會公眾及時退出非法集資活動，從根本上設置屏障切實保護人民群眾的財產安全。

二、防止社會公眾財產流失，化解金融風險是不應缺少的重要手段

為了守住人民群眾的“錢袋子”，《條例》著力防控金融風險，保護人民群眾合法利益，防止其資產流失。因為非法集資容易滋生金融安全隱患，防范和處置非法集資又是防范化解金融風險的重要舉措，基于目前金融風險的形勢以及非法集資與金融風險的傳染關系，《條例》強調，省、自治區、直轄市人民政府對本行政區域內防范和處置非法集資工作負總責，地方各級人民政府應當建立健全政府統一領導的防范和處置非法集資工作機制。《條例》還明確了可以采取的行政手段和行政措施，完善了處置非法集資程序，明確清退資金來源，規范資金清退活動，從而減少或者消除非法集資給社會公眾財產帶來的不利影響。化解金融風險可以有效避免社會公眾財產的不當流失，其必然成為維護公眾財產利益不可或缺的有效手段。

三、挽回社會公眾經濟損失，處置非法集資是不能缺席的有力措施

《條例》特別重視處置非法集資過程中的清退集資資金，并規定了“責令非法集資人、非法集資協助人追回、變價出售有關資產用于清退集資資金”，最大限度地為集資參與人“追贓挽損”，強調“任何單位和個人不得從非法集資中獲得經濟利益”，規定非法集資人及其股東、實控人、董事、監事、高級管理人員和其他相關人員從非法集資中獲得的經濟利益和在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經濟利益作為清退集資資金的來源，以此來降低社會公眾參與非法集資的財產損失。同時，《條例》明晰了處置過程中，處置非法集資牽頭部門有權采取的措施，并規定了非法集資人、非法集資協助人不能同時履行清退集資資金和繳納罰款義務時，“清退資金優先于繳納罰款”。這是長期工作實踐的總結，有利于最大限度地挽回社會公眾的損失，發揮好守護廣大人民群眾“錢袋子”的作用。

四、維護經濟秩序和財產安全，《條例》擔負了利劍的守護職責

我國經濟社會持續較快發展，資金需求旺盛，融資難、融資貴問題比較突出，民間投資渠道狹窄的現實困難和非法集資高額回報的巨大誘惑交織共存，特別是當前經濟下行壓力較大，企業生產經營困難增多，風險加劇并暴露的相對集中，處理不當則有可能引發群體性事件，甚至導致極端過激事件的發生，嚴重影響社會穩定。《條例》強調“防范化解金融風險”，同時要求地方人民政府在處置非法集資過程中“應當采取有效措施維護社會穩定”，嚴防處置非法集資中擴散或者衍生新的風險。以“保護社會公眾合法權益”和“維護經濟秩序和社會穩定”為立法目的，《條例》將成為保障正常投資利益和維護社會穩定的強有力工具。

《條例》規定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。這旨在提醒集資參與人珍惜自己的財產，對投資風險予以密切關注，對于投資的項目應當通過政府網站進行核實，多向有關專業人員進行咨詢，認準正規融資渠道，謹慎投資，以免因投機心態誤入非法集資的圈套，不要將非法集資的“陷阱”誤認為“餡餅”，給個人和家庭帶來沉重的債務負擔和心理壓力。因此，投資需謹慎，對自己的投資行為應當承擔責任。