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寧波
別讓網貸毀了你的大學生涯
隨意打開一個網頁，你總能發現五花八門的借貸廣告，他們都有一個共同點，就是宣稱自己的利率都低的驚人。然而事實往往都并非如此，不少大學生因為陷入網貸糾紛，輕信了所謂的超低利率，毀了自己的大學生涯，下面就跟著筆者來具體了解一下吧。
據媒體報道，“網貸平臺往往會以低分期利率吸引學生，月利率普遍在0.99%至2.38%之間”，但實際上網貸并非如廣告宣稱的“低息”。采訪中，大學生方明自稱曾細致對比了多款網貸產品，最后選擇了“最低月息0.99%”的網貸平臺來貸款，“通過該公司借了10000元，分12期還款，因為平臺扣除了2000元的咨詢費，最終拿到手的8000元，當時客服說，如果不逾期，這2000元最后是能夠返回我的賬戶的。但被扣了2000元，感覺這很不劃算!”
照方明的說法，有記者通過該平臺的還款計算器進行核算，計算結果顯示，每月本息為932.33元，期限為12期，月利息為0.99%，該計算器同時顯示出每月的還款計劃表。隨后，北青報記者將結算結果截圖向從事財務工作的人員請教，多位財務人員表示，“每月本息為932.33元，再對照還款表，看似這是通常的等額本息還款方法，但是等額本息還款，每月還的本金是逐漸減少的，但這個表里竟是相等的。平臺算法，其實并不是標準的等額本息還款，每月的利息都是按照10000元本金來算的。按照正確的公式，從每月的本息為932.33元反推，這貸款的實際年息是超過20%的，每月的利率是1.77%，遠遠超過這宣稱的0.99%啊。”
這0.99%月息是怎么得來的，從財務專業角度看又有什么秘密?財務人員進一步解釋：“用932.33×12-10000再除以12就可得出0.99%這個數據，但這0.99%跟實際還款產生的利息并沒有關系，只是一般人發現不了其中的奧秘。說白了，這也是騙局外人的營銷把戲，可以說是這個行業的規則了。”
針對這貸款的2000元咨詢費，多位財務人員表示，如果逾期，2000元的咨詢費拿不回來。一年下來，你貸8000元，最后還款達到11187元。這實際年化更超出30%。“這2000元，對貸款的年利率特別大，相當于是你沒有花這2000元，卻一直在承擔著2000元的利息。”
而在其他網站上，多名財經類大學生網友也匿名爆料了該貸款平臺的利率貓膩，其通過Excel里用IRR函數都能算出來年利率超過20%，“提醒大家不要忘了咨詢費里暗藏貓膩。”
【法律解讀】
根據《合同法》第二百一十一條第一款規定“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息”，民間借貸只有雙方事先在書面或口頭協議中約定為有息借款，出借人才能要求借款人在還本時支付利息;否則，一律視為無息借款，出借人不得要求借款人支付利息。再者，根據《合同法》第二百一十一條第二款規定“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”以及《若干意見》規定“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”，民間借貸不得超過央行基準貸款利率的四倍(包含利率本數)，超過部分不受法律保護。央行一年期貸款利率4.35%，因此20%是合法的。
??以上就是筆者為大家整理的關于校園貸的相關法律規定。如果現實生活中您或您的家人朋友們遇到類似的問題，可以直接找所在地人民法院或公安機關，或者在第一時間找律霸網律師在線圖文咨詢或電話咨詢。如果您還有其他法律問題的也可以咨詢律霸網相關律師。
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