在線咨詢
律師在線
點(diǎn)擊咨詢
意見反饋
回到頂部
寧波
投保人告知義務(wù)解析
保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定了投保人的告知義務(wù)，其性質(zhì)為先契約義務(wù)。實(shí)務(wù)中，如下問題還有待進(jìn)一步明確：
1．關(guān)于告知義務(wù)主體
在人身保險(xiǎn)合同糾紛中，當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不同一時(shí)，被保險(xiǎn)人是否應(yīng)承擔(dān)如實(shí)告知義務(wù)呢？我國保險(xiǎn)法僅規(guī)定投保人是告知義務(wù)人，但在實(shí)際操作中，保險(xiǎn)人均會(huì)詢問被保險(xiǎn)人，要求其如實(shí)告知相關(guān)事項(xiàng)，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人對于其自身的生命健康等情況知之最詳，保險(xiǎn)人的做法無可厚非。在目前尚無明確解釋的情況下，當(dāng)被保險(xiǎn)人不履行告知義務(wù)時(shí)，應(yīng)可歸責(zé)于投保人，認(rèn)定其未盡告知義務(wù)，因?yàn)橥侗Ｈ藨?yīng)當(dāng)知曉并應(yīng)告知與其關(guān)系密切的被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況。
2．關(guān)于不可抗辯條款
不可抗辯條款限制了保險(xiǎn)人經(jīng)過若干年后解除合同的權(quán)利，以保證人身保險(xiǎn)合同的穩(wěn)定性。實(shí)踐中經(jīng)常出現(xiàn)這樣的情況，投保人在繳納了四五年的保費(fèi)后，發(fā)生了保險(xiǎn)事故，要求理賠，但保險(xiǎn)人在此時(shí)舉出了證據(jù)，認(rèn)為投保人在訂約時(shí)違反了告知義務(wù)，要求解除合同，并不予支付保險(xiǎn)金。由于我國保險(xiǎn)法并沒有不可抗辯條款的相關(guān)規(guī)定，在此情形下，法院會(huì)面臨兩難選擇，支持投保人則于法無據(jù)，支持保險(xiǎn)人又有悖公平原則。因此，這個(gè)問題有必要立法或司法解釋進(jìn)一步明確。
3．關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)的范圍
實(shí)踐中，保險(xiǎn)人與投保人經(jīng)常就如實(shí)告知義務(wù)的范圍各執(zhí)一詞：保險(xiǎn)人認(rèn)為，就保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)事實(shí)，投保人均應(yīng)如實(shí)告知，包括詢問之事實(shí)及未詢問之事實(shí)；但投保人認(rèn)為，對保險(xiǎn)人未詢問之事實(shí)其無義務(wù)告知。筆者認(rèn)為，對如實(shí)告知義務(wù)范圍的認(rèn)定，應(yīng)僅限于保險(xiǎn)人書面提出詢問的投保人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的事實(shí)，而對于保險(xiǎn)人詢問之外的事實(shí)，即使具有重要性，投保人也不負(fù)告知義務(wù)。保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)的投保單和風(fēng)險(xiǎn)詢問表，是保險(xiǎn)人提出詢問的書面形式，其中所列的詢問事項(xiàng)，應(yīng)認(rèn)定系投保人必須如實(shí)告知的事項(xiàng)。書面詢問之外的某一事實(shí)是否屬應(yīng)告知事項(xiàng)，該判斷是“法律問題”而非事實(shí)問題，顯然不應(yīng)由投保人承擔(dān)此義務(wù)。
4．關(guān)于區(qū)分故意與過失
根據(jù)保險(xiǎn)法第十七條的規(guī)定，投保人故意不履行告知義務(wù)與過失未履行告知義務(wù)所導(dǎo)致的法律后果是不同的，因此，應(yīng)注意區(qū)分義務(wù)人的主觀心理狀態(tài)。可以結(jié)合投保人的年齡、健康狀況、職業(yè)、文化教育程度及保險(xiǎn)人是否已經(jīng)明確說明等情形綜合分析。一般而言，如果義務(wù)人“帶病投保”，即出現(xiàn)疾病后迅速投保，或者長期患有某種重大疾病，該重大疾病亦屬保險(xiǎn)人書面詢問的內(nèi)容的，則其隱瞞的主觀故意是比較明顯的，應(yīng)認(rèn)定故意不履行告知義務(wù)。至于過失未履行告知義務(wù)的，應(yīng)僅限于義務(wù)人的重大過失。因?yàn)閺哪壳氨ｋU(xiǎn)市場的實(shí)際情況分析，投保人多數(shù)缺乏保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，要求其對自己的行為持高度注意之義務(wù)，未免過于苛刻。
該內(nèi)容對我有幫助 贊一個(gè)
驗(yàn)證手機(jī)號(hào)
我已閱讀并同意《用戶服務(wù)協(xié)議》和《律霸隱私政策》
我們會(huì)嚴(yán)格保護(hù)您的隱私，請放心輸入
為保證隱私安全，請輸入手機(jī)號(hào)碼驗(yàn)證身份。驗(yàn)證后咨詢會(huì)派發(fā)給律師。
我有類似問題？馬上聯(lián)系律師
律霸用戶端下載
及時(shí)查看律師回復(fù)
掃碼APP下載
掃碼關(guān)注微信公眾號(hào)
刑事拘留會(huì)留案底嗎？
2020-02-23“限制高消費(fèi)”和“納入失信被執(zhí)行人名單”有何區(qū)別？
2020-03-04什么情況下商標(biāo)注冊人可提起商標(biāo)訴訟
2020-03-12一筆飛來債務(wù)背后的貓膩
2020-03-19怎樣有利于爭奪孩子撫養(yǎng)權(quán)？
2020-03-20游戲機(jī)被偷了，價(jià)值一千多，能立案嗎？
2020-04-07醫(yī)療損害每年致死40萬人：多因不安全用藥
2020-04-10不得約定試用期的情形
2020-04-17醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員告知義務(wù)的規(guī)定
2020-04-21單位受賄罪應(yīng)該如何辯護(hù)？
2020-04-27構(gòu)成逃避商檢罪的要件有哪些
2020-04-27工程款訴訟時(shí)效怎么中斷
2020-04-28離婚后夫妻債務(wù)如何處理？
2020-04-30離婚糾紛中哪些情況需要請律師？
2020-04-30聚眾沖擊國家機(jī)關(guān)罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和界限區(qū)分
2020-04-30未成年孩子撫養(yǎng)權(quán)通常怎么判？
2020-04-30財(cái)產(chǎn)保全的期限多久？對象是什么？
2020-04-30夫妻離婚婚姻損害賠償需要哪些證據(jù)？
2020-05-01訴訟離婚子女撫養(yǎng)權(quán)怎么判決？
2020-05-02女性懷孕期間離婚夫妻共同財(cái)產(chǎn)該如何分割？
2020-05-03離婚以后探望權(quán)都有哪些法律規(guī)定？
2020-05-03離婚以后子女撫養(yǎng)費(fèi)可以要求變更嗎？
2020-05-04農(nóng)村集體土地征收補(bǔ)償條例你了解嗎？
2020-05-04施工人員工傷死亡如何進(jìn)行賠償
2020-05-04交通肇事并非有意，會(huì)構(gòu)成犯罪嗎
2020-05-06把孩子送給別人違不違法？
2020-05-07離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割需要注意些什么？
2020-05-08毆打他人如何進(jìn)行處罰的
2020-05-09離婚以后分割房產(chǎn)有哪些情況和如何分割？
2020-05-10交通事故后找人頂罪要受什么處罰？
2020-05-21公司清算費(fèi)用該由誰承擔(dān)
2020-05-10假離婚轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需要承受哪些法律風(fēng)險(xiǎn)？
2020-05-10訴訟離婚中過錯(cuò)方損害賠償標(biāo)準(zhǔn)是什么？
2020-05-10侵犯通信自由罪的認(rèn)定和界限是什么？
2020-05-11輔導(dǎo)班不愿意退費(fèi)怎么辦？
2020-05-11構(gòu)成報(bào)復(fù)陷害罪的要件是什么？
2020-05-11房屋抵押貸款需要哪些條件和期限是多久？
2020-05-12孕期遭遇公司辭退能得到多少賠償金
2020-05-12公務(wù)員犯交通肇事罪如何進(jìn)行處罰
2020-05-13代通知金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)和適用的法定情形是什么？
2020-05-14