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借款合同的主體資格

來源: 律霸網(wǎng)整理?寧司 · 2020-07-22 · 300人看過

依據(jù)貸款人不同，借款合同可以分為金融機(jī)構(gòu)借款合同和民間借款合同。二者有重要區(qū)別：
１、貸款人不同。前者貸款人是法定的金融機(jī)構(gòu)，后者貸款人是公民。
２、利息不同。前者是商業(yè)行為，是有償貸款，要收取利息以求盈利，如果約定按照約定，沒有約定，按照中國人民銀行規(guī)定的利率上下限確定。當(dāng)然，在執(zhí)行國家計(jì)劃或者政策而簽訂的合同一般是沒有利息的。后者由當(dāng)事人約定，在合同中沒有約定或者約定不明確，應(yīng)推定為無息。但是，最高不得超過銀行同類貸款利率的４倍。
３、合同成立的方式不同。前者是諾成合同，自雙方當(dāng)事人就合同主要條款達(dá)成合意時(shí)成立。后者是實(shí)踐合同，貸款人向借款人交付借款時(shí)合同成立。
４、合同管理不同。前者受國家嚴(yán)格監(jiān)管。后者較少受到國家監(jiān)管，不違法即可。但是，有償借款不應(yīng)該違反國家強(qiáng)制性規(guī)定。
可見，目前我國只允許兩類貸款人依法貸款，金融機(jī)構(gòu)和自然人。金融機(jī)構(gòu)是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)，以及經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)的外資金融機(jī)構(gòu)。
《貸款通則》第２條規(guī)定：“本通則所稱借款人，系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。”第６１條規(guī)定：“各級(jí)行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)，不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。”
從理論上看，原因如下：
１、規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營范圍。企業(yè)應(yīng)當(dāng)在自己的經(jīng)營范圍內(nèi)活動(dòng)。
２、維護(hù)國家的金融秩序。金融是國家的經(jīng)濟(jì)命脈，國家必須對(duì)其加以控制。否則，會(huì)給國民經(jīng)濟(jì)造成損失。
　　《合同法》規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。”《民法通則》規(guī)定：“企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營。”可見，企業(yè)法人的民事權(quán)利能力是受其經(jīng)營范圍限制的。
綜上所述，企業(yè)只能成為借款人而不能成為貸款人。
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