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寧波
保險合同中的“或”字引發訴訟
保險合同中的“或”字引起了訴訟。
家住新野縣的錢某沒想到，保險合同中的“或”字，讓他在與保險公司理賠時被拒，從而引發訴訟。錢，31歲，新野縣干部。2000年8月1日，錢先生的妻子李先生經新野縣**保險公司業務員介紹，為錢先生購買了中國人壽（601628，股吧）公司的人壽保險單。雙方約定：被保險人為錢，年保費1320元，繳費期限20年，基本保險金額20000元；在合同有效期內，被保險人自合同生效之日起180日內首次發生，經保險人指定或者認可的醫療機構診斷為重大疾病的，保險人應當按照基本保險金額的兩倍支付重大疾病保險費；合同還規定，重大疾病包括癌癥。合同中對癌癥的定義是：癌癥是指具有組織細胞異常增殖和轉移特征的惡性腫瘤或惡性白細胞減少癥，經病理檢查符合衛生部《國家標準疾病損傷及死因分類標準》，屬惡性腫瘤。
合同生效后，錢某的妻子李某于2000年8月31日和2001年9月15日兩次向新野縣**保險公司繳納保險費1320元。2002年8月，錢某感覺身體不適，于是到新野市人民醫院檢查，確診為骨髓增生異常綜合征（MDS）。醫生說，患這種病的人身體極其虛弱，如果不及時治療，最終可能導致髓系白血病，也可能因自身免疫力下降而導致死亡。幸好錢發現早，但經常需要藥物治療，才能控制病情繼續發展。錢的家人不僅高興，還擔心高昂的醫藥費。這時，錢某想到了妻子的人壽保險，可這個病是否是合同規定的大病，又能否拿到大病保險金呢？為了找出這個問題，錢去看醫生。醫生告訴他，這種病是血液系統的惡性腫瘤，本質上是癌癥。于是，8月20日，錢某向新野縣**保險公司申請重大疾病理賠，要求保險公司賠付4萬元。
讓錢先生吃驚的是，保險公司拒絕批準他的索賠，因為壽險條款規定，癌癥是指組織細胞異常增殖、具有轉移特征的惡性腫瘤或惡性白細胞減少癥。而錢的MDS癥狀是白細胞減少而不是過剩，這不是癌癥中的“惡性白細胞減少”，所以保險公司不應該為此買單。錢學森立即指出，壽險條款中對癌癥的“或”的定義是，MDS是血液系統的惡性腫瘤。雖然不符合下半部分的定義，但符合上半部分的定義，即“具有組織細胞異常增殖和轉移特征的惡性腫瘤”，應列為重大疾病。不過，該保險公司的工作人員堅持認為，MDS應同時遵守上半年和下半年的解釋條款，才能構成重大疾病。為了弄清自己的MDS，錢先生自費買了許多醫學書籍，其中MDS被列為血液系統惡性腫瘤。之后，錢某多次與保險公司交涉。最后，新野縣**保險公司終于同意支付保險費4萬元。然而，新野縣保險公司上級機關卻因不符合大病保險條件而拒批，這使得錢某的索賠愿望再次落空。你知道嗎
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