保險(xiǎn)合同中有哪三種免責(zé)條款？免責(zé)條款是指當(dāng)事人約定免除或者限制未來合同責(zé)任的條款。

免責(zé)條款是指只要被保險(xiǎn)人的行為違反了保險(xiǎn)合同中的保證條款，無論事故的近因是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人都不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。在保險(xiǎn)合同中，總是以“保險(xiǎn)人對(duì)下列原因造成的損失不承擔(dān)責(zé)任，無論法律上是否應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)損失或賠償責(zé)任”的形式寫入保險(xiǎn)合同。然而，在保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)人往往會(huì)擴(kuò)大和濫用保證條款。例如，在各保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款中，免責(zé)條款大多以保證條款的形式出現(xiàn)，忽視了近因原則的存在，損害了被保險(xiǎn)人的合法利益。近因免責(zé)條款是指被保險(xiǎn)人的行為符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的除外責(zé)任范圍，使保險(xiǎn)人不必承擔(dān)賠償責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的條款。在保險(xiǎn)合同中，通常以“保險(xiǎn)人對(duì)下列原因造成的損失不承擔(dān)責(zé)任”的形式寫入保險(xiǎn)合同。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，近因原則是保險(xiǎn)索賠的一項(xiàng)重要原則。近因能否合法合理地確定，直接關(guān)系到被保險(xiǎn)人的合法利益。如各保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中規(guī)定，“車輛所載貨物撞擊造成車輛本身的損失”屬于車輛損失保險(xiǎn)免責(zé)條款。本條款不區(qū)分貨物裝載是否符合國家強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)。如果符合國家強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)人的責(zé)任不能免除，但保險(xiǎn)人在合同中沒有作出區(qū)分，這實(shí)際上損害了被保險(xiǎn)人的利益，也違反了近因認(rèn)定原則。費(fèi)用免賠條款是指保險(xiǎn)人明確規(guī)定保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人不得賠償部分費(fèi)用的條款。在保險(xiǎn)合同中，通常采用“保險(xiǎn)人不承擔(dān)下列費(fèi)用”的形式。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，費(fèi)用免責(zé)條款所列費(fèi)用通常是間接損失費(fèi)用和精神損害賠償費(fèi)用。但費(fèi)用免除條款并不是絕對(duì)的。被保險(xiǎn)人可以以附加保險(xiǎn)的形式轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，以獲得保險(xiǎn)保障。

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