如何確定貸款擔保責任？

貸款擔保與擔保、抵押更為常見，當事人一般將其作為借據中的條款處理。（1）保證和責任。

對于擔保，如果書面借據上簽有擔保人姓名，擔保人應承擔相應的擔保責任。如果只有一個簽名，法官應該判斷簽名者是貸款的擔保人還是只充當介紹人的中介人。擔保屬于人的擔保。一般來說，保證人的擔保是無償的，責任重大。民間有句俗話說“傻子保證”。因此，在確定擔保人時應慎重。法官應重點查明簽字人是否參與了借款過程，是否有保證的意思表示。

無證據證明的，不應視為保證人。在與中介的借貸關系中，中介與借貸雙方都有聯系，貸款人通常是基于對中介的信任而出借資金。實踐中，貸款人往往以這種信托主張擔保債務，但這種單邊信托顯然不能作為中間人的擔保意圖。

在審理與擔保人的借款關系時，雖然簽字人有擔保的意思，但法官也應查明擔保是否有效。擔保無效的，擔保人不承擔擔保責任。此外，在保證人主張不愿意承擔保證責任時，法官還應注意查明保證人是否有免責事由。

在貸款糾紛中，擔保人免責的原因，即擔保人不再承擔擔保責任，主要包括：在沒有特別約定擔保期限的情況下，債權人自雙方約定的借款期限屆滿之日起六個月內未向連帶責任保證人主張權利的；一般擔保的，保證人與貸款人約定只對貸款人承擔保證責任或者禁止貸款人轉讓權利的，自雙方約定的借款期限屆滿之日起六個月內，債權人不向連帶責任保證人主張權利，貸款人應當依法轉讓權利；未經擔保人書面同意，貸款人允許借款人轉讓部分貸款的，貸款人對轉讓的部分貸款不承擔擔保責任。（2） 抵押擔保和責任。在自然世界貸款的抵押擔保中，房屋抵押較為常見。抵押人可以由貸款人或者第三人設定，抵押條款一般寫在書面貸款收據上。如何看待住房抵押條款是否有效住房抵押的法律問題比較復雜，法官應首先確認IOU中的抵押條款是否有效。具體來說，我們應該關注以下兩個問題：

第一，住房抵押貸款情況。房屋狀況影響抵押的效力。根據法律規定，抵押房屋存在下列情形的，抵押權無效：無權屬（依法處分權除外），權屬不清、有爭議的房屋在一審辯論終結前仍處于無權屬或不確定狀態；

抵押人未依法辦理抵押手續的，房屋違反法律、法規設定抵押權的，一審辯論終結；抵押人在依法查封、扣押、監管期間設定抵押權的；

依法被公布為拆遷范圍的房屋設定抵押權的；公益性事業單位、社會團體對公益性用房設定抵押權的；共有人對不可分割的房屋設定抵押權而未取得其他共有權的，該房屋為被列為文物保護單位和具有重要紀念意義的房屋。第二，注冊。根據《擔保法》的規定，抵押物應當登記，抵押合同自登記之日起生效。因此，雖然當事人在借據中有抵押條款，但并不一定產生抵押效力，當事人需要履行法定的登記手續。如果當事人沒有登記，抵押擔保就不能被認為是有效的。

當事人因登記部門原因無法辦理抵押物登記，抵押人已向貸款人交付房屋產權證的，可以認定貸款人對該房屋享有優先受償權。但是，由于登記是公示的一種手段，當事人沒有抵押登記就不能對抗第三人。

以上都是關于“如何認定貸款擔保責任”和“如何認定住房抵押貸款條款是否有效”，從中我們可以知道如何認定貸款擔保以及如何認定住房抵押貸款條款是否有效。如果您遇到更復雜的法律問題，請到律霸咨詢。你知道嗎