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寧波
最高額抵押貸款的特點
（1） 最高抵押權是有限抵押權。設定抵押時，抵押人與抵押權人約定抵押物所擔保債權的最高限額。無論將來債權實際如何增減，抵押權人只能在債權的最高限額內對抵押物享有優先受償權。實際債權數額超過最高數額的，以設定抵押時約定的最高債權數額優先；債權數額低于最高數額的，以實際債權數額優先。（2） 最高抵押權是為將來的債權提供擔保。最高額抵押權的設定不以主債權的存在為前提，是一種典型的擔保未來債權的抵押。本法所稱未來債權，是指抵押權設定前尚未發生的、在抵押期間將發生的債權。（3） 最高抵押權擔保的債務的最高數額是確定的，但實際數額是不確定的。設定最高抵押額時，債權尚未發生。為保證將來債權的履行，抵押人與抵押權人約定確定最高擔保金額，并在此金額內擔保債權。如甲方與B銀行簽訂最高額抵押合同，以其一處不動產作為抵押物，對債權提供最高300萬元的擔保，以保證將來可能發生的債權的履行。（4） 最高額抵押是對一定期間內債權的連續性進行擔保。在這里，一定期間不僅指債權發生的期間，也指抵押擔保的期間。債權的連續發生，是指債權的數量不確定，連續發生。在這里，保證一定期間內的連續債權，是指在保證的債權的最高限額內保證一定期間內的連續債權。最高債權額為300萬元，保證期為一年的，無論一年內發生多少債權，只要債權總額不超過300萬元，抵押物優先受償，這些債權就可以得到保證。根據本條規定，最高額抵押是為即將發生的債權提供擔保。那么，最高額抵押權設立前存在的債權能否轉移到最高額抵押權擔保的債權范圍內呢？在本法起草過程中，多數意見認為，最高額抵押權的本質特征不是其擔保的債權是未來債權債權，而是有擔保債權不具體、有最高限度。因此，只要實際發生的債權總額不超過雙方約定的最高債權額，即使債權發生在最高額抵押權設定之前，應當允許將其納入最高額抵押擔保債權的范圍。而是否將現有債權轉為最高額抵押是當事人自己的權利。只要雙方同意，法律應該允許。《物權法》采納了這一意見，規定：“最高額抵押權設立前存在的債權，經當事人同意，可以轉移到最高額抵押權擔保的債權范圍內。”
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