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1、 P2P是指人對人（合作伙伴對合作伙伴）。又稱點對點網絡貸款，是一種集合小額資金，向有資金需求的人發放貸款的民間小額貸款模式。它是一種互聯網金融產品。它是一種民間小額貸款，借助互聯網和移動互聯網技術的網絡信用平臺及相關金融行為和金融服務。2016年8月，銀監會向各銀行下發了《網上借貸資金托管業務指引（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），《征求意見稿》不僅對銀行開展存款業務提出了一定的資質要求，還對接入平臺提出了五項要求，包括在工商注冊地所在地金融監管部門完成備案登記，并按照通信主管部門的有關規定申領相應的電信業務許可證。業內最關心的一條是，存管銀行不得外包或由合作機構承擔，不得委托網上借貸機構和第三方機構為借款人和借款人開立交易結算資金賬戶。2016年10月13日，國務院辦公廳下發《關于開展互聯網金融風險專項整治實施方案的通知》
第二，商業模式P2P小額貸款是一種集合極少量資金，向有資金需求的人放貸的商業模式。其社會價值主要體現在滿足個人資金需求、發展個人信用體系和提高社會閑散資金利用率三個方面。以符合條件的網上信貸公司（第三方公司和網站）為中介平臺，借助互聯網和移動互聯網技術，提供信息發布和交易網絡平臺，貸款雙方互聯互通，實現各自的貸款需求。借款人在平臺上發出貸款標，投資者向借款人發出貸款標。借款人和借款人雙方自由競價，平臺匹配交易。在貸款過程中，信息和資金、合同和程序都是通過網絡實現的。它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發展趨勢首先是P2P網絡借貸平臺直接從事非法集資活動；二是短期借款轉長期借款模式，即將長期借款拆分為若干短期借款，以借新債償還舊債，形成資金循環；三是自籌模式，利用吸收的公共資金用于企業或其關聯企業的經營和發展國外P2P網絡借貸平臺發展之初，就是匹配借貸雙方的直接交易，利用互聯網技術實現金融脫媒，實現借款人與借款人之間的獨立、直接交易。在上述運營模式下，P2P網貸平臺偏離了純信息中介的角色，實際掌握了資金的供求關系，切斷了資金供求之間的直接聯系和信息互動。更重要的是，平臺可能面臨資金期限錯配的流動性壓力，資金池模式容易被挪用，二是行為人利用P2P網絡借貸平臺進行非法集資活動，一些從事金融業務的機構利用P2P平臺作為吸收公款的渠道。實踐中，一些融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行等機構與P2P平臺合作，或建立自己的P2P平臺。融資性擔保公司和小額貸款公司通過P2P平臺提供項目并完成融資。這些機構之所以融資如此迂回，是因為它們在業務準入、融資杠桿上限、吸收公款等方面都有明確的監管規定，比如銀監會和中國人民銀行聯合發布的《關于開展小額貸款公司試點的指導意見》，小額貸款公司不吸收公共資金，銀行業金融機構資金余額不得超過凈資本的50%，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資本的5%
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