1、 互聯(lián)網(wǎng)眾籌潛在的犯罪風險1、涉嫌非法吸收公眾存款罪是否是眾籌以實物產(chǎn)品的形式回報投資者,或向投資者提供目標公司增資擴股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務信息,幫助投資者成為股東并通過持股獲得回報,其經(jīng)營方式可能涉嫌非法吸收公眾存款罪。因為眾籌具有投資(對投資者)和融資(對項目發(fā)起人)的本質(zhì),無論何種眾籌模式,都承諾回報給投資者,回報的金額與投資的金額成正比。實質(zhì)上是非法變相吸收公眾存款的行為,很容易涉嫌非法吸收公眾存款罪,涉嫌集資詐騙罪。就真正的回報眾籌模式而言,雖然號稱是“預購和團購”,但實際上與通常的預購或團購有很大不同。大部分團購對象都是制造出來的。參與真正回報眾籌的項目,在發(fā)布時通常不會產(chǎn)生成品。能否按時生產(chǎn)并及時交付給投資者,變數(shù)很多。因此,一旦真正回報眾籌項目的發(fā)起人以非法占有為目的,虛報項目并發(fā)布欺騙性信息,騙取投資者大量資金,將構(gòu)成集資詐騙罪。此外,無論是實物回報眾籌還是股權(quán)回報眾籌,在他們的平臺運作時,投資者的資金通常首先注入到平臺上設立的賬戶中。盡管一些網(wǎng)站聲稱投資者注入的資金是通過第三方賬戶(銀行或其他支付機構(gòu))存入的,但現(xiàn)實情況是,第三方賬戶的存款制度并不完善,這類賬戶不受監(jiān)管部門的監(jiān)管,而大多由眾籌平臺本身控制。一旦眾籌平臺以非法占有為目的,捏造其被批準從事資金吸收的資格,建立“資金池”聚集資金,騙取投資者大量資金,然后卷款逃跑,眾籌平臺的實際控制人將面臨涉嫌集資詐騙的風險
2.涉嫌擅自發(fā)行股票
基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺的眾籌主要行為模式是在引入資本的基礎上,從不特定的社會對象獲取投資項目向公眾開放,因此股權(quán)眾籌很容易觸及向不明社會對象發(fā)行股票的法律紅線。即使眾籌發(fā)起人采取向特定社會對象發(fā)行股票的方式開展眾籌業(yè)務,投資者數(shù)量往往難以控制在法律規(guī)定的數(shù)量之內(nèi)。根據(jù)最高人民法院2010年12月13日《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》,如果共有200多人向特定社會對象變相發(fā)行股票,如果發(fā)行條件、程序,內(nèi)容及其他事項未經(jīng)國務院證券管理部門批準,不符合法律法規(guī)要求的,涉嫌構(gòu)成擅自發(fā)行股票罪,無論是非法吸收公眾存款還是擅自發(fā)行股票,都屬于非法操作:非法吸收公眾存款實質(zhì)上是未經(jīng)國家有關(guān)部門批準,擅自從事資金支付結(jié)算業(yè)務的違法行為;擅自發(fā)行股票的行為本質(zhì)上是一種未經(jīng)國家有關(guān)部門批準非法經(jīng)營證券的行為(至少股權(quán)回報眾籌模式會滿足這一點)。在互聯(lián)網(wǎng)2.0時代,眾籌作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新類型,具有一定的虛擬性、隱蔽性和迷惑性。很難認定為非法吸收公眾存款罪、擅自發(fā)行股票罪。但筆者認為,非法吸收公眾存款罪、擅自發(fā)行股票罪與非法經(jīng)營罪是法律競合,即特殊罪名與普通罪名的關(guān)系。如果難以認定眾籌為專項收費,就有可能認定為非法經(jīng)營罪。另外,非法經(jīng)營罪中的“其他嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營活動”是一個籠統(tǒng)的規(guī)定,賦予司法機關(guān)更大的自由裁量權(quán)
人們常說“無知者無所畏懼”,而法制觀念淡薄、僥幸心理的存在,往往是誘發(fā)部分員工違反監(jiān)管紅線、引發(fā)風險事件的主要原因。因此,有針對性地對相關(guān)從業(yè)人員進行法律培訓和警示教育,對提高其守法意識,引導其依法工作具有重要意義,并預防和杜絕違法行為的發(fā)生2.協(xié)助從業(yè)人員建立和完善相關(guān)風險控制制度
按照指引,開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動,要建立和完善各項制度,包括“客戶資金第三方存管制度”,“信息披露、風險預警與合格投資者制度”、“消費者權(quán)益保護制度”、“網(wǎng)絡與信息安全制度”,而“風險管理制度”“反洗錢和金融犯罪預防制度”等制度,既是監(jiān)管部門對從業(yè)人員的基本要求,也是提高從業(yè)人員抵御和防范風險能力的重要風險控制制度。因此,各有關(guān)機構(gòu)應積極建立和完善上述制度。在這一過程中,律師可以為從業(yè)人員提供相應的法律援助和支持
在具體的業(yè)務發(fā)展過程中,往往涉及到大量的協(xié)議簽訂和文件發(fā)布活動。這些協(xié)議和文件不僅體現(xiàn)了從業(yè)者的意志,而且對從業(yè)者也具有相應的法律約束力。如果這些文件和協(xié)議中有超出或涉嫌超出監(jiān)管紅線的內(nèi)容,勢必使從業(yè)人員陷入危險境地,甚至可能成為追究從業(yè)人員及其從業(yè)人員刑事責任的理由和依據(jù),從業(yè)人員對簽訂的協(xié)議、下發(fā)的文件要認真對待,必要時安排專業(yè)法律人員協(xié)助起草、審核,確保從業(yè)人員業(yè)務活動合法合規(guī),嚴格控制法律風險4.對具體業(yè)務事項進行專項法律分析互聯(lián)網(wǎng)金融鼓勵創(chuàng)新。創(chuàng)新除了拓寬金融服務的業(yè)務范圍、提高服務水平、帶來新的利潤增長點外,在一定程度上還隱含著超越監(jiān)管的法律風險。在許多情況下,“創(chuàng)新”本身就意味著冒險。蜘蛛和螃蟹有八條腿。誰能保證他們總是第一個吃螃蟹,而不是第一個吃蜘蛛?因此,對具體業(yè)務事項進行相應的法律分析,不僅有利于防范法律風險,也有利于互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務創(chuàng)新,并適當論證潛在的法律風險以及業(yè)務本身的合規(guī)性和合法性我們不能完全排除特定風險事件的發(fā)生。在發(fā)生特定風險事件時,從業(yè)者應及時組成專業(yè)團隊開展危機應對工作。包括但不限于:(1)協(xié)助從業(yè)人員查清風險事件的相關(guān)事實,明確事件原因和責任主體,并依法保存有關(guān)證據(jù)材料(二)協(xié)助從業(yè)人員積極配合主管部門的調(diào)查工作(三)作為業(yè)務組織的代理人或者辯護人,積極參與因風險事件引發(fā)的訴訟案件,對依法減輕經(jīng)營組織的法律責任提出意見和意見,維護經(jīng)營組織的合法權(quán)益,避免風險事件造成的負面影響進一步擴大和加劇
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