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寧波
借款合同的特征有哪些呢
1.借款合同是轉移所有權的合同。
借款合同轉移標的物所有權還是處分權，有不同的觀點。一種觀點認為，借款合同是轉移標的物所有權的合同，另一種觀點認為不轉移所有權，所有權仍屬于出借人，借用人返還的只是借貸物的可替代物。實際上，借款，是一種消費借貸，出借人并不是依據(jù)所有權要求返還貨幣和利息，而是依據(jù)債權要求返還貨幣和利息。借款合同只能是轉移所有權的合同。
2.借款合同是諾成合同，自然人之間的借款合同是實踐合同。
借款合同是諾成合同，在借、貸雙方意思表示一致時合同成立、生效。由于自然人之間的借款合同經(jīng)常具有互助性質，多為無息借貸。所以《合同法》第210條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。”也就是說，貸款人與借款人就借貸達成合意后合同成立，自提供借款時合同生效。這里的提供借款，不是合同的成立要件，而是合同的生效要件。對于實踐合同，負擔義務的一方實際上有反悔權，貸款人可以通過不交付借款，來行使反悔權。當借款人有不能償還債務的現(xiàn)實可能時，貸款人不必有不安抗辯權，其不提供借款即可保護自己。
3.借款合同是雙務合同。
借款合同分為有償合同(有息)和無償合同(無息)。這一般沒有爭論。但借款合同是雙務合同，還是單務合同?在這個問題上，理論上的理解稍顯得混亂。有的專家認為借款合同是單務合同(這是從臺灣傳來的觀點)，因此不能適用履行抗辯的規(guī)則。對于一個有償?shù)慕杩詈贤瑏碚f，貸款方要支付交付款項，轉移標的物(貨幣)的所有權，這是義務。借款人除了還款是義務以外，支付利息，轉移利息(貨幣)的所有權更是應當毫無疑問的義務，因為支付利息是貸款人的對價。雙方的義務成對價關系是典型的雙務合同(參見第一章合同的分類)。對于無息借款合同來說，一方要提供貨幣，另一方要歸還貨幣。這還是雙務合同。但是，借款人歸還貸款的義務，不是對價，因此，無息借款合同是不真正雙務合同(不典型雙務合同)。借款合同也可以適用履行抗辯的規(guī)則。比如銀行在信用貸款(無擔保貸款)中，發(fā)現(xiàn)借款人喪失或可能喪失履行能力，或者喪失了信用，可以行使《合同法》第68條規(guī)定的不安抗辯權。
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