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寧波
如何認定保險責任免除條款是不是合理
無效居多
楊先生出去吃飯，把車停放在馬路旁的停車位，吃飯回來后發現車被別的車給撞了，可是肇事的車早已溜了，經打聽誰也不知道。楊先生趕緊向保險公司報案、索賠，保險公司工作人員稱：按照保險合同條款的規定，楊先生既說不清楚事情的經過，又無法找到對車輛進行侵害的人，像這樣的情形保險公司將免除30%的賠償責任。楊先生仔細一看保險合同，還真有這樣的規定，也只能無奈了。
我國《保險法》只規定了責任免除條款形式上應該具備什么條件，沒有規定這種條款實質上應該具備什么條件。很多車主認為只要是合同條款就應該發生法律效力，既然條款里有這樣的免賠規定，也就只能認命。很多保險公司在設計保險條款的時候，也就加入了許多不合理、不盡公平的東西。其實，并不是所有的“白紙黑字”都具有法律效力。
認定某一保險責任免除條款是不是合理、公平并不容易，很難有一個具體的標準和尺度。只能在具體的案例中，由法官根據實際情況，了解當事人的意圖，并結合其他條件，來判定某一具體的責任免除條款是否合理、公平，是否可以被適用。在本案例中，如果要求楊先生能隨時知道誰撞了他的車是絕對不可能的。因此，保險公司免除部分賠償責任就屬于不合理、不公平。
其實這樣的情形還有很多，例如行駛證丟失、保險公司免賠5%;鑰匙少一把、保險公司免賠5%等等，其實都沒道理。
所以，這些不公平、不合理的責任免除條款，依法當屬無效，被保險人有權通過訴訟方式，要求保險公司賠償保險金。
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