「內(nèi)容提要」隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也迅速崛起，但與西方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家相比，仍屬發(fā)展時(shí)期。然而，發(fā)生在西方保險(xiǎn)業(yè)中的各種保險(xiǎn)詐騙案近年來(lái)卻在我國(guó)各地頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經(jīng)嚴(yán)重影響了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，也引起了社會(huì)各界，尤其是保險(xiǎn)界和法律界一些有識(shí)之士的普遍關(guān)注。本文試從保險(xiǎn)詐騙對(duì)社會(huì)的危害，保險(xiǎn)欺詐的類型和表現(xiàn)形式以及對(duì)保險(xiǎn)欺詐的法律整治等諸多方面對(duì)發(fā)生在保險(xiǎn)界的這一現(xiàn)象和問(wèn)題作了較為詳盡的闡述和分析，最后，作者對(duì)保險(xiǎn)欺詐的防范措施，提出了自己的意見(jiàn)和設(shè)想。

「關(guān)鍵詞」保險(xiǎn)，保險(xiǎn)欺詐，防治

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(1995年6月30日八屆人大十四次會(huì)議通過(guò)，2002年10月28日九屆人大三十次會(huì)議修改)第138條和141條對(duì)保險(xiǎn)欺詐進(jìn)行了專門的規(guī)定和定性，足見(jiàn)我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)欺詐的重視程度，現(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題略述已見(jiàn)。

一、保險(xiǎn)欺詐的概念和危害

保險(xiǎn)欺詐有廣義和狹義之分，狹義的保險(xiǎn)欺詐僅指投保人方面的欺詐，即投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以騙取保險(xiǎn)金為目的，以虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、編造保險(xiǎn)事故或其發(fā)生的原因夸大損失程度等手段，致使保險(xiǎn)人陷于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而向其支付保險(xiǎn)金的行為。廣義的保險(xiǎn)欺詐還包括保險(xiǎn)人方面的欺詐，如虛假賠款，此外還包括第三人的欺詐，如冒充

保單所有人進(jìn)行索賠等，前者屬保險(xiǎn)法138條規(guī)定的情形，中者屬141條規(guī)定的情形，后者在我國(guó)保險(xiǎn)法尚未作專條規(guī)定，但亦屬我國(guó)刑法保險(xiǎn)詐騙的范疇。

保險(xiǎn)欺詐，最早源自英國(guó)的人壽保險(xiǎn)，到如今已演變成威脅世界保險(xiǎn)業(yè)的頭號(hào)公害。據(jù)證實(shí)英國(guó)有3/4的健康險(xiǎn)索賠中為保險(xiǎn)欺詐，美國(guó)保險(xiǎn)賠款總支出的10%至20%被欺詐者所得。我國(guó)在保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)初期，保險(xiǎn)騙賠案發(fā)生較少，近幾年來(lái)，由于拜金主義思潮影響和一些人思想道德滑坡，保險(xiǎn)騙賠在我國(guó)各地頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，

成為自然災(zāi)害和意外事故外的“二號(hào)殺手锏”，嚴(yán)重影響我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展和廣大人們生命財(cái)產(chǎn)安全，引起保險(xiǎn)界和社會(huì)人士的普遍關(guān)注。

保險(xiǎn)欺詐危害十分巨大，具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

首先，保險(xiǎn)欺詐給保險(xiǎn)人帶來(lái)?yè)p失。騙賠成功必使保險(xiǎn)公司冤枉支付賠款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)嚴(yán)重影響保險(xiǎn)人的信譽(yù)，保險(xiǎn)騙賠發(fā)生后，若保險(xiǎn)公司無(wú)法識(shí)破，必能使社會(huì)對(duì)其失去信賴程度，認(rèn)為該保險(xiǎn)公司無(wú)能，投保其公司無(wú)安全感，以致抽走保險(xiǎn)資金，保險(xiǎn)公司一旦失去聲譽(yù)，流失客戶，必然導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)慘淡，甚至倒閉，故日本、英、美等國(guó)保險(xiǎn)人特別警惕和害怕騙賠成功，專門成立反假查騙的偵察部門。