「內(nèi)容提要」隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國保險業(yè)也迅速崛起，但與西方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家相比，仍屬發(fā)展時期。然而，發(fā)生在西方保險業(yè)中的各種保險詐騙案近年來卻在我國各地頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經(jīng)嚴(yán)重影響了我國保險業(yè)的健康發(fā)展，也引起了社會各界，尤其是保險界和法律界一些有識之士的普遍關(guān)注。本文試從保險詐騙對社會的危害，保險欺詐的類型和表現(xiàn)形式以及對保險欺詐的法律整治等諸多方面對發(fā)生在保險界的這一現(xiàn)象和問題作了較為詳盡的闡述和分析，最后，作者對保險欺詐的防范措施，提出了自己的意見和設(shè)想。

「關(guān)鍵詞」保險，保險欺詐，防治

《中華人民共和國保險法》(1995年6月30日八屆人大十四次會議通過，2002年10月28日九屆人大三十次會議修改)第138條和141條對保險欺詐進(jìn)行了專門的規(guī)定和定性，足見我國保險法對保險欺詐的重視程度，現(xiàn)就有關(guān)問題略述已見。

一、保險欺詐的概念和危害

保險欺詐有廣義和狹義之分，狹義的保險欺詐僅指投保人方面的欺詐，即投保人、被保險人、受益人以騙取保險金為目的，以虛構(gòu)保險標(biāo)的、編造保險事故或其發(fā)生的原因夸大損失程度等手段，致使保險人陷于錯誤認(rèn)識而向其支付保險金的行為。廣義的保險欺詐還包括保險人方面的欺詐，如虛假賠款，此外還包括第三人的欺詐，如冒充

保單所有人進(jìn)行索賠等，前者屬保險法138條規(guī)定的情形，中者屬141條規(guī)定的情形，后者在我國保險法尚未作專條規(guī)定，但亦屬我國刑法保險詐騙的范疇。

保險欺詐，最早源自英國的人壽保險，到如今已演變成威脅世界保險業(yè)的頭號公害。據(jù)證實(shí)英國有3/4的健康險索賠中為保險欺詐，美國保險賠款總支出的10%至20%被欺詐者所得。我國在保險業(yè)恢復(fù)初期，保險騙賠案發(fā)生較少，近幾年來，由于拜金主義思潮影響和一些人思想道德滑坡，保險騙賠在我國各地頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，

成為自然災(zāi)害和意外事故外的“二號殺手锏”，嚴(yán)重影響我國保險業(yè)健康發(fā)展和廣大人們生命財產(chǎn)安全，引起保險界和社會人士的普遍關(guān)注。

保險欺詐危害十分巨大，具體體現(xiàn)在以下幾個方面：

首先，保險欺詐給保險人帶來損失。騙賠成功必使保險公司冤枉支付賠款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失，同時嚴(yán)重影響保險人的信譽(yù)，保險騙賠發(fā)生后，若保險公司無法識破，必能使社會對其失去信賴程度，認(rèn)為該保險公司無能，投保其公司無安全感，以致抽走保險資金，保險公司一旦失去聲譽(yù)，流失客戶，必然導(dǎo)致其經(jīng)營慘淡，甚至倒閉，故日本、英、美等國保險人特別警惕和害怕騙賠成功，專門成立反假查騙的偵察部門。