猝死不在意外險理賠范疇
一聽“猝死”,很多人的第一感覺就是意外,也隨之會聯想到用意外險規避猝死風險。不過這一想法與事實有不小出入。
世界衛生組織定義猝死為急性癥狀發生后6個小時內死亡,又稱突然死亡,系臨床綜合癥。在法醫病理學中是指外觀健康而無明顯癥狀的,由于潛在的疾病或者機能障礙,在開始感覺不適后24小時內發生意外死亡。由此可見,猝死多因體內潛在的進行性“疾病或在某種因素的作用下突然發生而造成外觀健康的人非暴力、非外傷性死亡。
而意外傷害保險所能保障的意外傷害是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的,使身體受到傷害的客觀事實。這一定義顯然與猝死的界定不同。因此意外險是無法對猝死事故予以賠償的。
這一點在看了多家保險公司意外險條款后被落實。記者發現,在不少意外保險條款中,會明確將猝死列入免賠責任,此外,包括中暑、疾病、藥物過敏等也都在免賠范圍內,因此,投保人只需仔細一些就會清楚了解到,若被保險人不幸猝死(除非可證明是因為意外事故猝死,而非因病猝死),家人是無法從意外險獲得賠償的。
壽險可對猝死事故賠償
與意外險的保障范疇不同,壽險保單對于身故的賠償范圍就寬泛許多。無論是因意外事故死亡的,還是因長期疾病身故或突發猝死的,都可以通過壽險得到賠付。一般被列入免賠責任的只有故意殺害、傷害、吸食毒品、酒駕或2年內自殺等特殊情況。
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