保險事故發生后,保險人未賠償保險金之前,被保險人放棄對第三者請求賠償的權利的,保險人不承擔賠償保險金的責任。
法律咨詢:
您好,請問,人生不同階段保險需求分析?
律師解答:
(一)單身期:一般為2-5年,從參加工作至結婚的時期。
特點:經濟收入比較低且花銷大。這個時期是未來家庭資金積累期。年紀輕,主要集中在20-28歲之間,健康狀況良好,無家庭負擔,收入低,但穩定增長,保險意識較弱。
保險需求分析:保險需求不高,主要可以考慮意外風險保障和必要的醫療保障,以減少因意外或疾病導致的直接或間接經濟損失。保費低、保障高。若父母需要贍養,需要考慮購買定期壽險,以最低的保費獲得最高的保障,確保一旦有不測時,用保險金支持父母的生活。
(二)家庭形成期:指從結婚到新生兒誕生時期,一般為1-5年。
特點:這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定,家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出,如購買一些較高檔的用品,貸款買房的家庭還須一筆大開支——月供款。夫婦雙方年紀較輕,健康狀況良好,家庭負擔較輕,收入迅速增長保險意識和需求有所增強。
保險需求分析:為保障一家之主在萬一遭受意外后房屋供款不會中斷,可以選擇交費少的定期險、意外保險、健康保險等,但保險金額最好大于購房金額以及足夠家庭成員5至8年的生活開支。
處于家庭和事業新起點,有強烈的事業心和賺錢的愿望,渴望迅速積累資產,投資傾向易偏于激進。可購買投資型保險產品,規避風險的同時,又是資金增值的好方法。
(三)家庭成長期:時間:從小孩出生到小孩參加工作以前的這段時間,大約18-22年
特點:家庭成員不再增加,整個家庭的成員年歲都在增長。這一時期,家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。理財的重點適合安排上述費用。同時,隨著子女的自理能力增強,年輕的父母精力充沛,時間相對充裕,又積累了一定的社會經驗,工作能力大大增強,在投資方面鼓勵可考慮以創業為目的,如進行風險投資等。夫婦雙方年紀較輕,健康狀況良好,家庭成員有增加,家庭和子女教育的負擔加重,收入穩定增長,保險意識增強。
保險需求分析:在未來幾年里面臨小孩接受高等教育的經濟壓力。通過保險可以為子女提供經濟保證,使子女能在任何情況下可接良好的教育。偏重于教育基金、父母自身保障。購車買房對財產險、車險有需求。
(四)家庭成熟期指子女參加工作到家長退休為止這段時期,一般為15年左右。
特點:這一階段里自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態,子女已完全自立,債務已逐漸減輕,理財的重點是擴大投資。
夫婦雙方年紀較大,健康狀況有所下降,家庭成員不再增加,家庭負擔較輕,收入穩定在較高水平,保險意識和需求增強。
保險需求分析:人到中年,身體的機能明顯下降,在保險需求上,對養老、健康、重大疾病的要求較大。同時應為將來的老年生活做好安排。進入人生后期,萬一風險投資失敗,會葬送一生積累的財富,所以不宜過多選擇風險投資的方式。此外還要存儲一筆養老資金,且這筆養老資金應是雷打不動的。保險作為強制性儲蓄,累積養老金和資產保全,也是最好的選擇。通過保險讓您辛苦創立的資產保持完整地留給后人,才是最明智的。財產險、車險的需求必不可少。
(五)退休期
時間:指退休以后。
特點:這段時間的主要內容應以安度晚年為目的,理財原則是身體、精神第一,財富第二。那些不富裕的家庭應合理安排晚年醫療、保健、娛樂、鍛煉、旅游等開支,投資和花費有必要更為保守,可以帶來固定收入的資產應優先考慮,保本在這時期比什么都重要,最好不要進行新的投資,尤其不能再進行風險投資。
保險需求分析:夫婦雙方年紀較大,健康狀況較差,家庭負擔較輕,收入較低,家庭財產逐漸減少,保險意識強。
在65歲之前,通過合理的規劃,檢視自己已經擁有的人壽保險,進行適當的調整。
相關法律知識:
中華人民共和國保險法
第六十三條保險人向第三者行使代位請求賠償的權利時,被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。
第六十四條保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用,由保險人承擔。
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簡介:
趙保明律師 男,北京市盈科(廣州)律師事務所專職律師,2014年畢業于西南政法大學,獲刑法學碩士學位,研究生學歷。趙律師熟悉刑法、訴訟法、民法、合同法等領域的法律法規,專業知識扎實,思維敏捷,辦案風格嚴謹,始終堅持“以合法方式讓當事人獲得最大利益,為建設法治社會而不懈努力”的辦案理念。 參與辦理的部分刑事案件包括:王某陽涉嫌銷售假冒注冊商標的商品罪案、陳某元涉嫌參加黑社會性質組織罪、職務侵占罪、強迫交易罪和拒不執行判決裁定罪案、林某波涉嫌詐騙罪、盜竊罪案,林某威涉嫌生產銷售不符合安全標準的食品罪案(取保候審),尹某沖涉嫌非法拘禁罪案(取保候審),陳某華涉嫌詐騙罪案(取保候審),張某金涉嫌走私普通貨物物品罪案(緩刑),陳某涉嫌走私普通貨物物品罪(減輕處罰),宋某波涉嫌詐騙罪案,李某飛涉嫌行賄罪、受賄罪案、歐某沖涉嫌職務侵占罪案(取保候審),李某瑾涉嫌行賄、受賄罪案,湯某坤涉嫌受賄罪、濫用職權罪、巨額財產來源不明罪案以及麥某畔涉嫌故意傷害罪案等刑事案件。 參與處理的部分民事案件包括:廣州市某醫院訴某公司合作合同糾紛案,余某兒合同糾紛再審案,陳某雄房屋買賣合同糾紛案、陳某鳳房屋買賣合同糾
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