(一)、人身保險(xiǎn)合同的法律性質(zhì)。根據(jù)我國(guó)《合同法》第64、65條及《保險(xiǎn)法》第52條、62條之規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同時(shí)典型的第三人利益合同，即簽訂人身保險(xiǎn)合同的目的是投保人為了確保自身或其他具有保險(xiǎn)利益的人的身體或壽命在出現(xiàn)保險(xiǎn)合同所約定的傷亡清醒時(shí)能及時(shí)得到賠償以彌補(bǔ)其經(jīng)濟(jì)或精神損失。其法律性質(zhì)是射幸合同，其權(quán)利具有期待性。其主要法律特征表現(xiàn)在：1、保險(xiǎn)標(biāo)的人格化。人身保險(xiǎn)合同以人的壽命和身體為保險(xiǎn)利益，屬于被保險(xiǎn)人的人格利益或者人身利益。2、保險(xiǎn)金額定額支付。保險(xiǎn)標(biāo)的人格化，使得人身保險(xiǎn)的標(biāo)的不能用具體的金錢價(jià)值衡量，從而不存在確定保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)金額的確定只能由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，以此作為保險(xiǎn)金給付的最高限額。3、人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)事故涉及人的生死、健康。人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)事故可為任何法律事實(shí)。主要包括人壽保險(xiǎn)合同、健康保險(xiǎn)合同、傷害保險(xiǎn)合同。

(二)、人身保險(xiǎn)合同的生效要件。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十二條及第五十六條之規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益所簽訂的人身保險(xiǎn)合同或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同無(wú)效;以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。因此，《保險(xiǎn)法》作為特別法，對(duì)保險(xiǎn)合同的無(wú)效作了比普通法的《合同法》更嚴(yán)格的無(wú)效條款，完全是基于保險(xiǎn)合同的射幸性和人身保險(xiǎn)合同的人身專有性所決定的。

三、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的概念及產(chǎn)生依據(jù)。

(一)、保險(xiǎn)利益的概念。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，指投保人對(duì)于被投保人的生命或身體所具有的利害關(guān)系，也就是投保人將因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受損失，因保險(xiǎn)事故的步發(fā)生而維持原有利益。保險(xiǎn)利益是人身保險(xiǎn)合同的客體，是人身保險(xiǎn)合同生效的必要條件。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)利益，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同無(wú)效。”也就是所，無(wú)論是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同的有效成立，必須以投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益為前提。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益，是關(guān)系到人身保險(xiǎn)合同是否生效的重大問(wèn)題。

(二)、保險(xiǎn)利益產(chǎn)生的依據(jù)。人身保險(xiǎn)合同要求投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的身體或生命必須具有保險(xiǎn)利益的意義在于：防止投保人利用人身保險(xiǎn)進(jìn)行謀財(cái)害命的道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，消除利用保險(xiǎn)進(jìn)行賭博的可能性，體現(xiàn)保險(xiǎn)本身的補(bǔ)償與保障功能。保險(xiǎn)利益的存在，既充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)作為“消化損失，分散危險(xiǎn)”的公益事業(yè)的特征，又為充分保護(hù)被保險(xiǎn)人的安全與利益提供了保障。關(guān)于人身保險(xiǎn)利益產(chǎn)生的依據(jù)，各國(guó)采取了不同的原則，大體上劃分為利益主義、同意主義及同意兼顧主義。英美法系國(guó)家采取的是利益主義原則，以英國(guó)為代表;大陸法系采取的是同意主義原則，以日本為代表;而我國(guó)采用的則是利益和同意兼顧主義原則。即投保人以他人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的訂立保險(xiǎn)合同，或者是以投保人和被保險(xiǎn)人相互間存在金錢或其他利害關(guān)系為依據(jù)，或者是以投保人是否已經(jīng)取得被保險(xiǎn)人的同意為判斷依據(jù)。