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寧波
約定與法律有什么關系
一家銷售汽車的公司于2004年2月22日與保險公司訂立了保險合同，汽車銷售公司將其所有的一輛重型自卸貨車投保，承保險種為車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、火災、爆炸、自然損失險，為此該公司交納了保險費1萬余元。
2004年6月午夜，該車發生交通事故，這場事故共造成三死四傷。經交管部門認定，事故另一方負事故全部責任，汽車銷售公司一方不負事故責任。事故發生后，保險公司及時出險。經價格認證中心評估，汽車銷售公司車輛損失為近11萬元。此外，該公司還支付了其他費用1萬余元。但當汽車銷售公司向保險公司提出理賠申請時，卻遭到保險公司拒絕。因此，該公司提起訴訟，要求保險公司先行賠付車輛損失12萬余元。
談到拒絕理賠理由時，保險公司方面表示，汽車銷售公司的請求不符合《保險法》規定和合同約定。保險公司與汽車銷售公司保險合同的第21條明確約定：保險人依據保險車輛駕駛人員在事故中所負的責任比例承擔相應的賠償責任。故保險公司只有當“保戶”在事故中承擔責任時才能賠償，而汽車銷售公司在此事故中無責任，所以保險公司不應承擔責任。保險公司方面居然還稱，雙方約定大于法律規定，并請求法院駁回汽車銷售公司的請求。
到底是約定大于法律規定，還是法律規定大于約定法院經審理認為，保險公司以合同條款的第21條為依據，所持“投保人在事故中有責任的，保險公司才承擔理賠責任”。“在該事故中汽車銷售公司沒有責任，保險公司不予理賠”的理由，法庭不能認可。
雙方保險條款第21條既違背常理，又明顯違背法律。汽車駕駛員是個高危行業，駕駛員按規行車，避免事故是基本的道德標準。駕駛員可以也應當控制自己行為無過錯，但不能預測、避免他人發生過錯時使自己受損。本案雙方只能在法律規范內簽署合同，而不能逾越法律。保險公司利用所提供的格式合同比較模糊，而對條款任意解釋，免除己方向汽車銷售公司按約理賠的責任，因此其解釋無效，法院不予采納。
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