保險(xiǎn)利益的含義是什么
保險(xiǎn)利益,是指投保人或者被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益,又稱可保利益。保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系,它是投保人或被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司投保的利益,體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利害關(guān)系,即投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受損失,因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定,投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益:
(1)本人;
(2)配偶、子女、父母;
(3)前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
(4)與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。
除前款規(guī)定外,被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的,視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。
訂立合同時(shí),投保人對被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的,合同無效。
必要條件
1、保險(xiǎn)利益必須是合法的利益。保險(xiǎn)利益必須是被法律認(rèn)可并受到法律保護(hù)的利益,它必須符合法律規(guī)定,與社會(huì)公共利益相一致。保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于國家制定的相關(guān)法律、法規(guī)以及法律所承認(rèn)的有效合同。具體而言,投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)、維護(hù)標(biāo)的安全責(zé)任等必須是依法或依有法律效力的合同而合法取得、合法享有、合法承擔(dān)的,凡是違法或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益都是非法利益,不能作為保險(xiǎn)利益。
2、保險(xiǎn)利益必需是確定的利益。確定的利益是客觀存在的、可實(shí)現(xiàn)的利益,而不是憑主觀臆測、推斷可能獲得的利益,包括現(xiàn)有利益和期待利益。已經(jīng)擁有的利益或者利害關(guān)系為現(xiàn)有利益,如投保人或者被保險(xiǎn)人對已經(jīng)擁有的財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)等而享有的利益為現(xiàn)有利益。尚未擁有但可以確定的利益或利害關(guān)系為期待利益,這種利益必須建立在客觀物質(zhì)基礎(chǔ)上,而不是主觀臆斷、憑空想象的利益。例如,預(yù)期的營業(yè)利潤、預(yù)期的租金等屬于合理的期待利益,可以作為保險(xiǎn)利益。
3、保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益。所謂經(jīng)濟(jì)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的利益必須是可通過貨幣計(jì)量的利益。
新《保險(xiǎn)法》第十二條約定:人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí),對被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。
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