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寧波
因感染艾滋病意外險拒賠合理嗎
合理。經查閱了眾多保險產品的條款后發現，絕大部分公司的人身險(包括各類壽險、健康險和意外險)條款中在“責任免除”或曰“除外責任”那一部分中，都有一小條赫然在列：“被保險人患艾*病(AIDS)或感染艾*病病毒(HIV呈陽性)期間”。
也就是說，如果一個健康人在購買人身險后，不幸感染了艾*病，保險公司就會以“免責條款”為由，退還其已繳納的保費，但不會做出理賠。
據介紹，艾*病風險的不可統計性，是其被列入免責的重要原因。
“普通疾病都有發病的概率，保險可以計算出風險。但是艾*病由于其傳染的不確定性，風險是不可預算的。這是艾*病出現在免責條款里的根本原因。”上述健康險公司人士解釋。
另外，艾*病的不可根治性和高并發癥也讓保險公司談虎色變，紛紛免責。“由于艾*病的特殊性，保險公司成本很高且不可控，短時間內將其納入保障并不具備可操作性。除非監管部門強制下令，保險公司恐怕不會輕易將其寫入條款。”
另據業內人士透露，今年“十一”之前，為了配合新《保險法》的實施，中國保險行業協會曾推出了《人身保險產品條款部分條目示范寫法》(以下簡稱“示范寫法”)，要求把“感染艾*病”從人身險的責任免除條款中刪去，也就說艾*病患者有望獲得保險理賠。
但至今，“艾*病”仍在絕大多數人身險的責任免除條款之列，還沒看見哪家公司因為配合新《保險法》實施把這項刪除。
“說白了，示范寫法不是一個必須遵守的東西，只是保險業的一個行業規范，如果有保險公司不愿意遵守，它在法律上不會承擔任何責任。”上述人士稱。
艾*病患者可以買什么保險
1、艾*病人和病毒攜帶者的投保壽險、健康險的可能性非常非常低。根據《保險法》規定投保人有向保險公司如實告知的義務。但是如果艾*病人向保險公司投保時如實告知了自己的病情保險公司一般選擇拒保。如果不如實告知到時候查下來就有騙保的嫌疑。
2、而在意外險部分有人認為可以正常投保艾*病這一疾病與意外的關聯不大但也有認為存在一定關聯目前沒有定論。
3、對于理財類保險仍需遵守如實告知義務等待保險公司核保通知。
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