第一百七十三條【對違法行為負(fù)有直接責(zé)任的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的法律責(zé)任】保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

【釋義與適用】本條是對違反《保險法》規(guī)定尚未構(gòu)成犯罪的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險公司高級管理人員和其他直接責(zé)任人員應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任的規(guī)定。本條由原保險法第150條修訂而成。

一、保險類機(jī)構(gòu)的違法行為，其機(jī)構(gòu)董監(jiān)事和高管需要承擔(dān)法律責(zé)任

1、保險公司的違法行為。保險公司違法屬于法人違法。法人違法是指法人意思表示機(jī)關(guān)的行為違法。保險公司的意思表示機(jī)關(guān)是由保險公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理等高級管理人員組成的經(jīng)營管理機(jī)關(guān)。因此，保險公司違法，除保險公司要承擔(dān)法律責(zé)任外，對違法行為負(fù)有直接責(zé)任的保險公司的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員也要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。保險公司的違法行為，構(gòu)成犯罪的，對該犯罪行為負(fù)有直接責(zé)任的保險公司高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，依照《刑法》的有關(guān)規(guī)定處罰;尚未構(gòu)成犯罪的，對該違法行為負(fù)有直接責(zé)任的保險公司的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，依照本條規(guī)定，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)區(qū)別不同情況予以警告，責(zé)令予以撤換，處以2萬元以上10萬元以下的罰款或者取消直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，對其他責(zé)任人員責(zé)令予以撤換;情節(jié)嚴(yán)重的，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。

根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險公司有下列違反《保險法》的規(guī)定的行為之一，尚未構(gòu)成犯罪的，對各該行為負(fù)有直接責(zé)任的保險公司高級管理人員和其他直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)依照本條規(guī)定處罰：(1)違反保險法第114條第2款規(guī)定，拒不履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)的;(2)超額承保的;(3)為無民事行為能力承保以死亡為給付保險金條件的保險的;(4)未按照《保險法》第97條規(guī)定提存保證金的，或者違反這條規(guī)定動用保險金的;(5)違反《保險法》第67條的規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立保險公司;(6)違反《保險法》第74條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;違反《保險法》第79條規(guī)定，保險公司在境外未經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)擅自設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu);違反保險法第80條規(guī)定，外國保險機(jī)構(gòu)在境內(nèi)擅自設(shè)立代表機(jī)構(gòu);(7)違反《保險法》第84條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自變更保險公司名稱、章程、注冊資金、公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所等事項，或者分立、合并的;(8)違反《保險法》第95條規(guī)定，超出保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動的;(9)未按照《保險法》第98條規(guī)定提取和結(jié)轉(zhuǎn)各項責(zé)任準(zhǔn)備金的;(10)未按照《保險法》第99條規(guī)定提取公積金的;(11)未按照《保險法》第100條規(guī)定提取保險保障基金的;(12)違反《保險法》第105條規(guī)定辦理再保險的;(13)違反《保險法》第106條規(guī)定利用保險公司資金的;(14)未按照《保險法》第136條規(guī)定，將應(yīng)當(dāng)報送保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批或者備案的保險條款和保險費(fèi)率報送審批或者備案的;(15)違反《保險法》第116條規(guī)定，保險公司及其工作人員從事欺騙投保人、被保險人或者受益人、對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)、給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益、違反《保險法》規(guī)定，挪用、截留侵占保險費(fèi)、利用保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人或者保險公估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動、利用未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人從事保險銷售活動的。泄露其知悉的投保人、被保險人、受益人或者再保險分出人的商業(yè)秘密、個人隱私，造成其損失等違法行為的;(16)違反本法規(guī)定任用董事、監(jiān)事、高級管理人員的;(17)違反本法規(guī)定，出租、出借、變造、轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)許可證;(18)違反本法規(guī)定，未按照規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料和數(shù)據(jù)的;(19)未按照規(guī)定披露信息的;(20)違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料和數(shù)據(jù)的;(21)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的;(22)未按照規(guī)定使用經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費(fèi)率的。

2、保險資產(chǎn)管理公司的違法行為。保險資產(chǎn)管理公司管理保險資金，應(yīng)當(dāng)遵守《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，履行誠實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù)。設(shè)立保險資產(chǎn)管理公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會會同有關(guān)部門批準(zhǔn)。保險資產(chǎn)管理公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出申請保險資產(chǎn)管理公司有下列情形之一的，報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)：(1)變更公司章程;(2)變更出資人或者持有公司股份10%以上的股東;(3)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;(4)撤銷分支機(jī)構(gòu);(5)變更營業(yè)場所;(6)更換高級管理人員。保險資金的管理運(yùn)用限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險資產(chǎn)管理公司開展外匯資金運(yùn)用業(yè)務(wù)和其他外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國家外匯管理部門批準(zhǔn)。保險資產(chǎn)管理公司自有資金與受托管理資金在同一投資渠道的總投資比例和單一投資對象的投資比例應(yīng)當(dāng)分別計算。保險公司委托他人運(yùn)用的資金和自己管理運(yùn)用的資金在同一投資渠道的總投資比例和單一投資對象的投資比例應(yīng)當(dāng)分別合并計算。保險公司和其委托的保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)約定獨(dú)立的托管人。托管人應(yīng)當(dāng)是符合中國保監(jiān)會規(guī)定條件的商業(yè)銀行或者其他專業(yè)金融機(jī)構(gòu)。保險資產(chǎn)管理公司管理下列資金，應(yīng)當(dāng)由不同的投資管理人員分別管理，分別記賬。保險資產(chǎn)管理公司因保險資金的管理運(yùn)用、處分或者其他情形取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)歸入保險資金。除依照合同約定取得報酬外，保險資產(chǎn)管理公司利用受托管理的保險資金為自己謀取利益的，所得利益歸入受托管理的保險資金。保險資產(chǎn)管理公司不得有下列行為：提供擔(dān)保;承諾受托管理的資金不受損失或者保證最低收益;將受托管理的保險資金轉(zhuǎn)委托;利用受托保險資金為委托人以外的第三人謀取利益;與股東、委托保險資金管理運(yùn)用的保險公司之間或者操縱不同來源的受托資金互相進(jìn)行資金運(yùn)用交易;以資產(chǎn)管理費(fèi)的名義或者其他方式與委托人合謀獲取非法利益;國家有關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管部門禁止的其他行為。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險資產(chǎn)管理公司有上述違反《保險法》的規(guī)定的行為之一，尚未構(gòu)成犯罪的，對各該行為負(fù)有直接責(zé)任的保險資產(chǎn)管理公司董監(jiān)事和高級管理人員和其他直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)依照本條規(guī)定處罰。

3、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人的違法行為。根據(jù)《保險法》第131條的規(guī)定，保險公司有下列違反《保險法》的規(guī)定的行為之一，尚未構(gòu)成犯罪的，對各該行為負(fù)有直接責(zé)任的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)依照本條規(guī)定處罰：(1)違反《保險法》的規(guī)定，欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人的;(2)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況的;(3)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)的;(4)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的其他利益的;(5)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同的;(6)偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料的;(7)挪用、侵占保險費(fèi)、保險賠款或者保險金的;(8)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人謀取不正當(dāng)利益的;(9)串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險賠款或者保險金的;(10)泄露知悉的保險人、被保險人、投保人或者受益人的商業(yè)秘密或者個人隱私的;(11)違反《保險法》規(guī)定，未繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險的，未設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的，利用業(yè)務(wù)便利為其他單位和個人謀取非法利益的;(12)違反《保險法》規(guī)定，未取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，擅自設(shè)立保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人或者非法從事保險代理業(yè)務(wù)、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的行為。

二、法律責(zé)任承擔(dān)的方式

(一)對單位的處罰：根據(jù)本條的規(guī)定，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以分別依照本法第161條至第172條的規(guī)定處罰。處罰的方式有：(1)責(zé)令限期改正，即由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正違法行為。(2)沒收違法所得，并處違法所得五倍以下的罰款。(3)取締。即由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)直接取締非法設(shè)立的保險類機(jī)構(gòu)或非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或其他組織。(4)罰款。對其最高可以處以五十萬元的罰款。(5)限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

(二)對個人的處罰。對違法單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處罰的方式有：(1)警告;(2)罰款：一萬元以上十萬元以下;(3)撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

此次《保險法》修訂增加了“撤銷任職資格”的行政處罰手段。根據(jù)本法第2款的規(guī)定，對于違法機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高管，保監(jiān)會有權(quán)取消直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，對其他責(zé)任人員責(zé)令予以撤換;情節(jié)嚴(yán)重的，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。關(guān)于取消任職資格的適用的法律后果看，“撤銷任職資格”在性質(zhì)上屬于行政處罰，而非強(qiáng)制措施。根據(jù)《行政處罰法》第12條的規(guī)定，行政規(guī)章僅可在法律、行政法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)對行政處罰作具體規(guī)定，由于《保險法》作為上位法未規(guī)定“撤銷責(zé)任人任職資格”的行政處罰，保監(jiān)會《行政處罰程序規(guī)定》未將其列入可實(shí)施的行政處罰種類。2008年8月18日，中國保監(jiān)會在對山東保監(jiān)局《關(guān)于實(shí)施行政處罰適用法律有關(guān)問題的復(fù)函》(保監(jiān)廳函〔2008〕233號)中做出上述解釋。此次《保險法》修訂增加了本條第2款規(guī)定，從法律角度賦予了保監(jiān)會取消高管任職資格的處罰權(quán)。前款規(guī)定的人員離開該機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該機(jī)構(gòu)工作期間違反本法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。但是這種責(zé)任追究不是無限的，仍然受到行政處罰2年時效以及刑事責(zé)任追究時效的限制。