那么如何購買監護人責任險？

很多熊孩子險的保險的被保險人，并不是家里的孩子，而是家長。其實就是通過購買保險，將家長所承擔的部分監護人責任，以風險轉嫁的形式，轉付給保險公司承擔。

熊孩子險的本質是：監護人責任保險，主要是由被保險人(父母)的監護對象(孩子)造成第三者人身傷亡或財產損失。

保險責任??

(一)投保人和被保險人監護人

責任保險的被保險人是：法律上認定的，年齡不滿18周歲的無民事行為能力人或限制民事行為能力人的監護人，即未成年人的監護人。一般為未成年人的父母，但在父母已經死亡或者沒有監護能力的情況下，為有監護能力的祖父母、外祖父母、兄、姐或其他人。投保人可以是被保險人，也可以是未成年人在讀的學校、幼兒園或其他組織。由學校、幼兒園為其在讀的學生統一投保監護人責任保險時，可出具一張保單來承保。

(二)保險責任

監護人責任保險的保險責任是：在保險期限內，由被保險人的監護對象(被監護人)造成第三者人身傷亡或財產損失，依法應由被保險人承擔賠償責任時，保險人根據保險單的規定負責賠償。保險人負責賠償的其他費用包括：

一是被保險人因與索賠方為賠償責任的確定進行仲裁或訴訟而支付的仲裁或訴訟費用及律師費用，但必須事先得到保險人的書面同意，否則，保險人不予賠償。

二是保險責任事故發生時，被保險人為控制或減少損失所支付的必要的、合理的費用。在保險期限內，保險人的累計賠償金額不超過保險單明細表中列明的累計賠償限額。

責任免除

監護人責任保險具有自身特殊的責任免除條款。除通常的責任免除事項外，對于下列原因造成的損失、費用和責任，保險人不負責賠償：

1.被保險人或與其共同居住的成年家庭成員對被監護人的教唆;

2.被保險人及其家庭成員的人身傷亡和財產損失;

3.被監護人系精神病人所致的賠償責任。

承保實務

(一)風險評估

由于監護人責任保險中保險責任涉及的對象的特殊性，決定該業務主要通過大數法則來分散風險，在風險評估時需要考慮的因素相對受到一定的限制。

(二)賠償限額及免賠額

監護人責任保險賠償限額主要指每次事故賠償限額和累計賠償限額，而且兩者是一致的。由投保人根據其需要保障的每人賠償限額的不同，在參考被監護人年齡的基礎上，依照條款和費率規章以及實際需要與保險人協商確定。保險雙方當事人還可以根據承保業務的風險大小確定基本險或附加險每次事故財產損失扣除的絕對免賠額(對人身傷亡無免賠額的規定)。對于特殊風險或高賠償限額的業務，除規定具體的免賠額外，還可同時規定免賠率，兩者以高者為準。

(三)保險費

根據投保人賠償限額的檔次和被監護人的年齡確定相應的費率，后乘以累計賠償限額和投保人數即為保險期限內投保人應交的保險費。對于保險期限短于或長于一年的，應該參照短期費率表來計算。

保險是非常嚴謹的金融產品，對于保什么，怎么賠都有嚴格的界定與說明。萬望大家在投保的時候心明眼亮仔細辨別。不要盲信廣告宣傳。對于如何購買監護人責任險，希望能夠幫到你。愿你的生活不被這些瑣事打擾，幸福每一天 ：)

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