一、信用卡盜刷立案程序流程是怎樣的

1、聯(lián)系發(fā)卡銀行客服人員，告知卡片被偽冒盜刷。此時(shí)，客服人員與你核對(duì)身份信息無(wú)誤后，會(huì)主動(dòng)管制你的卡片，俗稱(chēng)“下code”。然后告知你：

1.1 到最近的ATM機(jī)做一筆查詢(xún)交易;

1.2 報(bào)警;

1.3 復(fù)印最新的正本護(hù)照;

1.4 報(bào)警記錄和護(hù)照復(fù)印件傳真至發(fā)卡銀行指定傳真號(hào)碼。

2、如確認(rèn)屬犯罪分子盜刷，發(fā)卡行會(huì)注銷(xiāo)客戶(hù)卡片，即下X CODE，并為客戶(hù)換發(fā)新卡。同時(shí)查看資金是否已經(jīng)從發(fā)卡行清算出去。如無(wú)，會(huì)攔截。這一步時(shí)效性非常高。

3、發(fā)卡行作業(yè)部工作人員登場(chǎng)，調(diào)扣人員會(huì)通過(guò)卡組織，聯(lián)系收單行，先爭(zhēng)取凍結(jié)向收單商戶(hù)清算交易資金，并要求調(diào)取pos簽單，核對(duì)簽名。在此過(guò)程中，一般小額偶發(fā)爭(zhēng)議交易，凍結(jié)未必能成功。

4、同時(shí)，發(fā)卡行風(fēng)控部門(mén)的反欺詐人員針對(duì)客戶(hù)被盜刷情況和歷史交易記錄，再結(jié)合一定期間內(nèi)其他偽冒交易的數(shù)據(jù)，篩選排查信用卡盜錄商戶(hù)。只要數(shù)據(jù)足夠龐大，例如五大行和招行這樣的信用卡大行，一般可以很快鎖定盜錄商戶(hù)。

5、走完以上流程后，發(fā)卡行調(diào)扣人員會(huì)根據(jù)各種有利于自己的證據(jù)，針對(duì)部分交易向卡組織申請(qǐng)調(diào)扣。幾個(gè)回合下來(lái)，如果成功，就能避免一筆損失，發(fā)卡行和持卡人皆大歡喜。

6、對(duì)于被調(diào)查后認(rèn)定是盜錄卡片的商戶(hù)，收單行會(huì)果斷關(guān)閉。當(dāng)然，很多作案并非商戶(hù)所謂，可能是收銀員個(gè)人，也可能是黑客團(tuán)體——2008年一幫黑客弄輛車(chē)在超市外面，利用超市的wifi侵入其系統(tǒng)，截取了超市POS交易信息，并將信息販賣(mài)給偽卡犯罪分子。其實(shí)，這種大規(guī)模犯罪才是銀行卡信息泄露的主要渠道。

信用卡在當(dāng)今社會(huì)是一種潮流，比較方便大家的生活，可以說(shuō)人人都有，有的人甚至有很多張。不過(guò)信用卡對(duì)人們的生活有好處，當(dāng)然也是有壞處的，比如說(shuō)讓一部分人，對(duì)錢(qián)沒(méi)有概念，從而會(huì)有很多卡奴，甚至背負(fù)幾百萬(wàn)的外債。

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