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存款利率調(diào)整對(duì)銀行的影響是什么?

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2025-12-21 · 774人看過(guò)

銀行作為老百姓日常生活中經(jīng)常打交道的部門(mén),吸收存款、發(fā)放貸款是其主要業(yè)務(wù)。對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō),存款利率直接影響到錢(qián)袋子的增值保值。近年來(lái),國(guó)家也一直對(duì)存貸款利率進(jìn)行調(diào)整,逐步放開(kāi)存款上限。那么,存款利率調(diào)整對(duì)銀行的影響是什么?下面我們跟隨小編學(xué)習(xí)下相關(guān)知識(shí)。

一、存款利率調(diào)整對(duì)銀行的影響是什么?

放開(kāi)存款利率上限意味著利率市場(chǎng)化接近完成。在通縮風(fēng)險(xiǎn)上升,負(fù)債成本下降,資產(chǎn)回報(bào)率下行的趨勢(shì)中,放開(kāi)存款利率上限并不一定會(huì)導(dǎo)致銀行提高存款利率,對(duì)表內(nèi)存款成本的影響預(yù)計(jì)不大。

整體而言,利率市場(chǎng)化后,商業(yè)銀行有了價(jià)格的制定權(quán),對(duì)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理會(huì)更加主動(dòng),可能增加中小企業(yè)貸款個(gè)人貸款,這些貸款利率較高,能改善銀行財(cái)務(wù)狀況,但也會(huì)提高貸款利率的整體水平。因此,在放開(kāi)存款利率上限后,存貸利差會(huì)縮小,但大幅收窄的可能性較小。

放開(kāi)存款利率上限也將使金融機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)定負(fù)債的趨勢(shì)更加明顯。在資產(chǎn)配置荒的環(huán)境下,決定了金融機(jī)構(gòu)難有大規(guī)模擴(kuò)張負(fù)債的沖動(dòng),即使取消上限,存款利率也不會(huì)出現(xiàn)明顯上行,這有利于持續(xù)降低社會(huì)融資成本,但也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)提出更高要求。存款利率全面放開(kāi)后會(huì)給銀行帶來(lái)一場(chǎng)前所未有的沖擊。不僅存款利率上限即將放開(kāi),而且存款保險(xiǎn)制度也快要出臺(tái),這些都意味著銀行業(yè),尤其是中小銀行依靠傳統(tǒng)存貸差作為高盈利的模式將難以為繼,“躺著賺錢(qián)”的時(shí)代一去不復(fù)返。

從多個(gè)國(guó)家放開(kāi)存款利率管制的后果看,銀行競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈,甚至出現(xiàn)一些大銀行競(jìng)相抬高存款利率,降低貸款利率,出現(xiàn)存貸款利率倒掛現(xiàn)象;而小銀行因資本實(shí)力不雄厚,難以招架,或被大銀行吞并,或破產(chǎn)倒閉。

二、最近國(guó)家對(duì)存款利率作出了哪些調(diào)整?

從活期到三年期,央行都公布了基準(zhǔn)利率,商業(yè)銀行可以在這個(gè)基礎(chǔ)上自主決定上浮還是下浮以及幅度。其中,三年期以?xún)?nèi)定期存款利率均有上浮,最高上浮50%。不過(guò)值得注意的是,約1/3銀行的活期存款利率為0.3%,較基準(zhǔn)利率不僅沒(méi)有上浮,還下浮了14%。

綜上所述,國(guó)家對(duì)存款利率不斷上調(diào),是防止通貨膨脹給居民存款帶來(lái)貶值。存款利率調(diào)整對(duì)銀行的影響還是比較大的,如果一旦放開(kāi)上限,勢(shì)必會(huì)加劇銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),那些提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),實(shí)力強(qiáng)的銀行可能會(huì)兼并一些小銀行。對(duì)儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō),存款利率上調(diào)可以拿到更多的利息。


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