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為了使自己手中的閑錢得以更好的支配,越來越多的人開始探索不同的理財(cái)方式我們都知道,央行將存款準(zhǔn)備金率上升,其實(shí)是國(guó)家實(shí)行緊縮的貨幣政策的信號(hào),居民在商業(yè)銀行存款利率會(huì)隨之有所上升。因此,許多老百姓都格外關(guān)注存款準(zhǔn)備金率。可是,至于存款準(zhǔn)備金利率卻鮮為人知,甚至有的人會(huì)將存款準(zhǔn)備金利率和存款準(zhǔn)備金率這兩個(gè)概念搞混,下面就由小編為您介紹一下兩者的差別。
一、什么是存款準(zhǔn)備金率
存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。
二、什么是存款準(zhǔn)備金利率
存款準(zhǔn)備金利率(英文:Deposit Reserve Rate)是央行支付給金融機(jī)構(gòu)繳存的存款準(zhǔn)備金(法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金)所支付的利率。存款準(zhǔn)備金利率分為法定存款準(zhǔn)備金利率和超額存款準(zhǔn)備金利率。
(一)法定存款準(zhǔn)備金
法定存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的,被稱為法定存款準(zhǔn)備金率;如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率,金融機(jī)構(gòu)就要增加向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金,減少貸款的發(fā)放,全社會(huì)貨幣供應(yīng)量就會(huì)相應(yīng)下降,反之亦然。因此存款準(zhǔn)備金率是一種強(qiáng)有力的貨幣政策工具。
(二)超額存款準(zhǔn)備金利率
超額存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分,主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。超額存款準(zhǔn)備金利率,是中央銀行對(duì)超額存款準(zhǔn)備金計(jì)付利息所執(zhí)行的利率。外國(guó)的中央銀行,有的只對(duì)法定存款準(zhǔn)備金計(jì)付利息,有的對(duì)所有存款準(zhǔn)備金都不計(jì)付利息,但我國(guó)對(duì)所有存款準(zhǔn)備金都計(jì)付利息,且利率相對(duì)較高。
三、如何區(qū)分存款準(zhǔn)備金利率和存款準(zhǔn)備金率
存款準(zhǔn)備金利率不同于法定存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金,是限制金融機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。這一部分是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個(gè)比例越高,執(zhí)行的緊縮政策力度越大。而存款準(zhǔn)備金利率,是這部分存款準(zhǔn)備金支付的利率。一個(gè)是比率,一個(gè)是利率,兩者有著本質(zhì)的區(qū)別。
隨著金融制度的發(fā)展,存款準(zhǔn)備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ摺.?dāng)中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率時(shí),金融機(jī)構(gòu)可用于貸款的資金增加,社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加;反之,社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。法定存款準(zhǔn)備金率越高,執(zhí)行的緊縮政策力度越大。當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。
無論是存款準(zhǔn)備金利率還是存款準(zhǔn)備金率,都是央行調(diào)控國(guó)家經(jīng)濟(jì)和貨幣的手段,雖然對(duì)老百姓沒有直接的影響。但是存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整,往往也會(huì)一定程度影響居民存款的利率,因此格外受到關(guān)注。縱觀全球,經(jīng)濟(jì)形勢(shì)風(fēng)云變化,掌握一定的經(jīng)濟(jì)法律知識(shí)固然會(huì)幫助你明辨方向,但是具體問題仍然需要向?qū)I(yè)的律師尋求法律建議。
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