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在信息爆炸的21世紀，無數新興名詞如雨后春筍般出現，成為全民熱議的話題，本文將為大家介紹一個可能不那么受大家關注的詞語，那就是首付貸，首付貸是什么意思呢？從字面上看好像是買房買車時付首付的貸款，為大眾提供方便的一種貸款，那么真的是這樣嗎?下文將為您詳細揭曉。

一、涵義及詳情

1、涵義

首付貸，即是通過相關機構，以不同科目、名義的貸款方式，向購房者提供首付階段的“貸款”，從而使購房支付能力不足或需資金周轉的購房者達到按揭貸款首付比例，繼而達到銀行按揭貸款放款要求，完成貸款購房行為的一種金融產品。

首付貸實際上只是一種通俗稱謂，其涵蓋的金融產品范圍較廣。一般情況下，部分首付貸是以個人消費貸款等科目由相關機構發放，還有部分首付貸產品由P2P等互聯網金融公司的資金穿透而來，其間不少游離于現有監管體系的視野之外。

2、詳情

首付貸實際上是一種理財產品，而非貸款。“首付貸”是邦融理財聯合優質房地產開發商、銷售商合力打造的房地產互聯網理財產品和融資方案。“首付貸”一方面為投資人提供專業、安全、穩定、便捷的理財產品，助其財富增值，另一方面為借款人的購房資金需求提供綜合融資方案，助其輕松置業。

二、國家對其定性及整治

住建部、國家發改委、央行、銀監會、工業和信息化部、國家稅務總局、國家工商總局下發的《關于加強房地產中介管理促進行業健康發展的意見》中，針對首付貸問題，七部委表示，不得提供或與其他機構合作提供首付貸等違法違規的金融產品和服務，不得向金融機構收取或變相收取返傭等費用。

在文件首次明確了首付貸“違規”的性質之后，一場包含首付貸的集中專項整治或將拉開帷幕。而與首付貸發放關聯甚為緊密的房地產中介服務機構，也成為了這個專項整頓的主角。

由于對購房者購房環節的直接切入，房地產中介機構一直以來是首付貸等金融產品的主要發放渠道。目前，北京、上海、廣州、深圳等一線城市和部分熱點二線城市的大中型房地產中介公司，都曾為自己的客戶提供首付貸等金融服務，只是程度規模不同而已。而部分房地產中介機構，通過收購等方式，已經擁有持有牌照的消費金融公司。

“首付貸這類產品，實際上是把很多支付能力不足的人拉入了房地產市場，一旦房地產市場的走勢出現逆轉，這些支付能力較差的人會產生違約風險，從而造成系統性的金融風險。”2016年4月，一位接近住建部的人士說。

在此之前，住建部部長陳政高在全國兩會新聞記者會上曾明確表示，住建部將配合央行開展圍繞首付貸等房地產消費金融產品的專項整頓工作。

從目前來看，針對首付貸等房地產金融類產品的市場整頓工作，將與房地產中介市場專項整頓結合一并開展。“首付貸很大一部分是中介公司為渠道發放的，一并進行專項整治，是合理的。”前述地方住房和城鄉建設職能部門內部人士向本報記者表示。

正因如此，文件明確要求，中介機構提供住房貸款代辦服務的，應當由委托人自主選擇金融機構，并提供當地的貸款條件、最低首付比例和利率等房地產信貸政策，供委托人參考。中介機構不得強迫委托人選擇其指定的金融機構，不得將金融服務與其他服務捆綁，不得提供或與其他機構合作提供首付貸等違法違規的金融產品和服務，不得向金融機構收取或變相收取返傭等費用。金融機構不得與未在房地產主管部門備案的中介機構合作提供金融服務。

現在你知道首付貸是什么意思了嗎?它并不是類似校園貸這種貸款公司的項目，而是一種理財產品。但是很明顯首付貸是違法的，它不是一種合法的理財方式，因此依此形成的交易等是不受法律保護的，利用該產品獲取商業利益也是違法的，獲得的收入將依法沒收，不屬于自然人或者法人的合法利益，如今是一種不可取的投資方式。

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